สํานักงานคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภค (CFPB) ประกาศการเปลี่ยนแปลงนโยบายที่สําคัญในวันนี้โดยมีเป้าหมายเพื่อขจัดช่องโหว่ของเงินเบิกเกินบัญชีที่ล้าสมัยซึ่งอาจช่วยประหยัดค่าธรรมเนียมผู้บริโภคชาวอเมริกันได้มากถึง 5 พันล้านดอลลาร์ในแต่ละปี กฎขั้นสุดท้ายมุ่งเป้าไปที่ธนาคารและสหกรณ์เครดิตที่มีสินทรัพย์มากกว่า 10 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งแสดงเป็นส่วนสําคัญของตลาดสหรัฐฯ
ภายใต้กฎระเบียบใหม่สถาบันการเงินขนาดใหญ่เหล่านี้มีหลายช่องทางในการจัดการโปรแกรมเงินเบิกเกินบัญชี พวกเขาสามารถกําหนดค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีสูงสุดที่ $5 ปรับค่าธรรมเนียมให้สอดคล้องกับต้นทุนและการขาดทุนที่แท้จริง หรือเสนอเงินกู้เบิกเกินบัญชีต่อไปเป็นบริการทํากําไร โดยที่พวกเขาปฏิบัติตามกฎหมายการให้กู้ยืมที่กําหนดไว้ รวมถึงการเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยอย่างโปร่งใส
Rohit Chopra ผู้อํานวยการ CFPB เน้นย้ําถึงความจําเป็นในการปฏิรูป โดยระบุว่า "เป็นเวลานานเกินไปที่ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดได้ใช้ประโยชน์จากช่องโหว่ทางกฎหมายที่ทําให้เงินหลายพันล้านดอลลาร์ออกจากบัญชีเงินฝากของชาวอเมริกัน" เขาเน้นย้ําถึงความมุ่งมั่นของสํานักในการยุติสิ่งที่เขาเรียกว่า "ค่าธรรมเนียมขยะที่มากเกินไป" และทําให้แน่ใจว่าธนาคารมีความโปร่งใสเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เงินเกินบัญชี
การปิดช่องโหว่กล่าวถึงข้อยกเว้นที่มีมานานซึ่งอนุญาตให้เลี่ยงค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีที่ถือว่าเป็นค่าใช้จ่ายทางการเงิน การยกเว้นนี้ย้อนกลับไปในปี 1969 ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่บริการเบิกเกินบัญชีไม่ได้ถูกมองว่าเป็นตัวสร้างผลกําไร แต่เป็นบริการมารยาท ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงกระบวนการธนาคารที่ช้าลงในยุคนั้น
กฎที่ปรับปรุงแล้วนําเสนอทางเลือกให้กับสถาบันการเงินสําหรับบริการเบิกเกินบัญชี พวกเขาสามารถจํากัดค่าธรรมเนียมไว้ที่ $5 เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ครอบคลุมเฉพาะต้นทุนและการขาดทุน หรือเปิดเผยเงื่อนไขเงินกู้เบิกเกินบัญชีอย่างครบถ้วนซึ่งคล้ายกับเงินกู้อื่นๆ เช่น บัตรเครดิต การส่งใบแจ้งยอดเป็นระยะ และเสนอทางเลือกระหว่างวิธีการชําระเงินอัตโนมัติหรือด้วยตนเอง
การดําเนินการของ CFPB เป็นส่วนหนึ่งของความคิดริเริ่มที่กว้างขึ้นเพื่อขจัดค่าธรรมเนียมขยะในภาคเศรษฐกิจต่างๆ ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานต่างๆ เช่น Federal Trade ค่านายหน้า และ US Department of Transportation นับตั้งแต่เริ่มโครงการ ธนาคารได้เริ่มลดหรือยกเลิกค่าธรรมเนียมบางอย่าง ช่วยประหยัดผู้บริโภคได้ประมาณ 6 พันล้านดอลลาร์ต่อปี อย่างไรก็ตาม ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีและกองทุนไม่เพียงพอ (NSF) ที่รายงานยังคงมีมูลค่ามากกว่า 5.8 พันล้านดอลลาร์ในปี 2023
สํานักยังได้สั่งให้สถาบันขนาดใหญ่หลายแห่งคืนเงินเบิกเกินบัญชีที่ผิดกฎหมายให้กับผู้บริโภค รวมถึงการดําเนินการบังคับใช้กฎหมาย 95 ล้านดอลลาร์ต่อสหภาพเครดิตสหพันธรัฐกองทัพเรือ การดําเนินการอื่นๆ กับ Wells Fargo, Regions Bank และ Atlantic Union ส่งผลให้ผู้บริโภคคืนเงินรวมกัน 351 ล้านดอลลาร์สําหรับค่าธรรมเนียมที่ผิดกฎหมาย
กฎเงินเบิกเกินบัญชีใหม่มีกําหนดจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 ตุลาคม พ.ศ. 2025
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน