First Internet Bancorp (NASDAQ: INBK) ได้ประกาศผลประกอบการทางการเงินสําหรับไตรมาสที่สองของปี 2024 ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความต่อเนื่องของการเติบโตของรายได้สองหลักและความสามารถในการทํากําไรที่ดีขึ้น ธนาคารรายงานรายได้สุทธิเพิ่มขึ้น 11.5% เป็น 5.8 ล้านดอลลาร์ และกําไรต่อหุ้นลดลงเพิ่มขึ้น 11.7% เป็น 0.67 ดอลลาร์
รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 2.9% โดยมีส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิขยายตัว 1 จุดพื้นฐานจากไตรมาสก่อนหน้า ความร่วมมือด้านสินเชื่อ SBA และฟินเทคของธนาคารมีการเติบโตอย่างมีนัยสําคัญ ซึ่งส่งผลให้ครึ่งปีแรกแข็งแกร่ง First Internet Bancorp คาดว่าจะสานต่อโมเมนตัมนี้ต่อไป โดยตั้งเป้าที่จะมีรายได้ที่สูงขึ้นและความสามารถในการทํากําไรที่ดีขึ้นในช่วงที่เหลือของปี 2024
ประเด็นสําคัญ
- รายได้สุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 5.8 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 11.5%
- กําไรต่อหุ้นลดลงเพิ่มขึ้นเป็น 0.67 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 11.7%
- รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นร้อย 2.9 จากไตรมาสก่อนหน้า
- การให้กู้ยืมของ SBA คาดว่าจะสูงถึง 500 ล้านดอลลาร์ในปีนี้
- รายได้จากพันธมิตรฟินเทคเพิ่มขึ้น 300% ในช่วงครึ่งแรกของปี 2024
- ยอดเงินฝากเฉลี่ยเพิ่มขึ้นกว่า 185 ล้านดอลลาร์ เติบโต 4.7%
- ธนาคารคาดการณ์กําไรต่อหุ้นประจําปีสําหรับปี 2024 จะอยู่ที่ประมาณ 3 ดอลลาร์
แนวโน้มบริษัท
- First Internet Bancorp ยังคงมีแนวโน้มที่แข็งแกร่งสําหรับปี 2024 โดยคาดการณ์ว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิจะเติบโตอย่างต่อเนื่อง
- ธนาคารคาดการณ์กําไรต่อหุ้นประจําปีอยู่ที่ประมาณ 3 ดอลลาร์
- การมองโลกในแง่ดีได้รับแรงหนุนจากครึ่งปีแรกที่แข็งแกร่งและท่อส่งปัจจุบัน โดยมีศักยภาพในการลดอัตราดอกเบี้ยของเฟดเพื่อเพิ่มรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและอัตรากําไร
ไฮไลท์ Bearish
- พอร์ตโฟลิโอบางกลุ่ม เช่น การจัดหาเงินทุนเพื่อการเช่าผู้เช่ารายเดียวและการเงินสาธารณะลดลงเนื่องจากเส้นอัตราผลตอบแทนกลับด้านและการแข่งขันในตลาด
- ธนาคารกําลังประสบกับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากการเพิ่มบุคลากรใน SBA และการบริหารความเสี่ยง และการลงทุนในเทคโนโลยี
ไฮไลท์ Bullish
- ธุรกิจ SBA และพันธมิตรฟินเทคกําลังเฟื่องฟูโดยมีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสําคัญในการริเริ่มปริมาณเงินกู้และรายได้จากพันธมิตร
- คุณภาพสินเชื่อของธนาคารยังคงแข็งแรง โดยมีสินเชื่อด้อยคุณภาพต่ําและยอดหักเงินสุทธิ
พลาด
- บริษัทต้องเผชิญกับการตัดจําหน่ายซอฟต์แวร์จาก Fiserv โดยหาทางเลือกที่คุ้มค่ากว่า
- การเติบโตของซีดีชะลอตัวลง แม้ว่าธนาคารจะยังคงแข่งขันในด้านนี้อยู่
ไฮไลท์ Q&A
- สภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบสําหรับ BaaS ฟินเทคได้เพิ่มการตรวจสอบ แต่ธนาคารได้กําหนดแนวทางที่ชัดเจนสําหรับการโต้ตอบกับฟินเทค
- อัตราผลตอบแทนเงินกู้คาดว่าจะขยายตัวในไตรมาสที่ 4 โดยไม่คํานึงถึงการลดอัตราดอกเบี้ยที่อาจเกิดขึ้น
- ระยะเวลาเฉลี่ยของเงินฝากของลูกค้าทรงตัว โดยมีการผลิตเงินฝากใหม่อยู่ที่ 4.85%
- First Internet Bancorp ไม่ได้พิจารณาการซื้อหุ้นคืน โดยมุ่งเน้นไปที่การเพิ่มเงินทุนระดับ 1 แทน
First Internet Bancorp ได้แสดงให้เห็นถึงผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่งในไตรมาสที่สองของปี 2024 ด้วยการเปลี่ยนแปลงเชิงกลยุทธ์ในพอร์ตสินเชื่อและการให้ความสําคัญกับการให้กู้ยืมของ SBA และความร่วมมือด้านฟินเทค แม้จะมีความท้าทายในกลุ่มสินเชื่อบางกลุ่มและค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานที่เพิ่มขึ้น แต่ธนาคารก็สามารถรักษาคุณภาพสินเชื่อที่ดีและการเติบโตของเงินฝากที่แข็งแกร่ง แนวทางเชิงรุกของพวกเขาต่อภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไปและการลงทุนในเทคโนโลยีเป็นลางดีสําหรับการเติบโตและความมั่นคงในอนาคต ด้วยกลยุทธ์ที่สอดคล้องกันและการมุ่งเน้นที่ชัดเจน First Internet Bancorp พร้อมที่จะสานต่อวิถีการทํากําไรและการเพิ่มมูลค่าผู้ถือหุ้น
ข้อมูลเชิงลึกของ InvestingPro
First Internet Bancorp (NASDAQ: INBK) ไม่เพียงแต่แสดงผลลัพธ์ที่น่าประทับใจในรายงานทางการเงินล่าสุด แต่ยังโดดเด่นในตัวชี้วัดหลักและข้อมูลเชิงลึกของนักวิเคราะห์หลายประการ นี่คือไฮไลท์บางส่วนจาก InvestingPro ที่นักลงทุนอาจพบว่ามีค่า:
- มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดของบริษัทอยู่ที่ 312.82 ล้านดอลลาร์ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความเชื่อมั่นของนักลงทุนในรูปแบบธุรกิจและกลยุทธ์การเติบโต
- อัตราส่วนราคา/กําไร (P/E) ของ First Internet Bancorp ในปัจจุบันอยู่ที่ 19.16 ซึ่งปรับเป็น 21.2 เมื่อพิจารณาจากสิบสองเดือนที่ผ่านมา ณ ไตรมาสที่ 1 ปี 2024 สิ่งนี้บ่งชี้ว่านักลงทุนยินดีจ่ายเบี้ยประกันภัยสําหรับรายได้ของบริษัท ซึ่งอาจเกิดจากการเติบโตในอนาคตที่คาดไว้
- ด้วยอัตราส่วนราคาต่อบัญชี (P/B) ที่ 0.85 ณ สิบสองเดือนที่ผ่านมาจนถึงไตรมาสที่ 1 ปี 2024 หุ้นของบริษัทซื้อขายต่ํากว่ามูลค่าตามบัญชี ซึ่งอาจบ่งชี้ว่ามีมูลค่าต่ําเกินไป
เคล็ดลับ InvestingPro เน้นย้ําถึงผลตอบแทนที่แข็งแกร่งของบริษัทและการเติบโตของรายได้สุทธิในปีนี้ สิ่งเหล่านี้เป็นปัจจัยสําคัญสําหรับนักลงทุนที่กําลังมองหาบริษัทที่มีผลตอบแทนจากการลงทุนที่มั่นคงและวิถีการเติบโตในเชิงบวก นอกจากนี้ ข้อเท็จจริงที่ว่า First Internet Bancorp ได้จ่ายเงินปันผลเป็นเวลา 13 ปีติดต่อกันแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในการให้ผลตอบแทนผู้ถือหุ้นที่สม่ําเสมอ
นักลงทุนที่สนใจในการวิเคราะห์เชิงลึกสามารถค้นหาเคล็ดลับ InvestingPro เพิ่มเติมสําหรับ First Internet Bancorp ได้ที่ https://www.investing.com/pro/INBK มีเคล็ดลับเพิ่มเติมที่ให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพของบริษัท สําหรับผู้ที่กําลังพิจารณาการสมัครสมาชิก InvestingPro ให้ใช้รหัสคูปอง PRONEWS24 เพื่อรับส่วนลดสูงสุด 10% สําหรับการสมัครสมาชิก Pro รายปีและการสมัครสมาชิก Pro+ รายปีหรือรายปักษ์
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน