Prosperity Bancshares, Inc. (PB) รายงานไตรมาสที่สองที่แข็งแกร่งสําหรับปี 2024 โดยมีรายได้สุทธิสูงถึง 111 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.17 ดอลลาร์ต่อหุ้นสามัญที่ลดลง ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและเงินกู้เพิ่มขึ้นอย่างมาก ซึ่งส่วนใหญ่เกิดจากการควบรวมกิจการกับ Lone Star Bank สินทรัพย์ด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่บริษัทยังคงมั่นใจในรูปแบบธุรกิจและแนวโน้มในอนาคต รวมถึงการเข้าซื้อกิจการที่มีศักยภาพและผลตอบแทนจากเงินทุนที่จับต้องได้ตามเป้าหมายที่ 15-16%
ประเด็นสําคัญ
- กําไรสุทธิอยู่ที่ 111 ล้านดอลลาร์ ซึ่งแปลเป็น 1.17 ดอลลาร์ต่อหุ้นสามัญที่ลดลง
- รายได้ดอกเบี้ยสุทธิก่อนการตั้งสํารองผลขาดทุนด้านเครดิตเพิ่มขึ้น 20.5 ล้านดอลลาร์จากไตรมาสก่อนหน้า
- เงินกู้เพิ่มขึ้น 666 ล้านดอลลาร์ เนื่องจากการควบรวมกิจการกับ Lone Star Bank เป็นหลัก
- เงินฝากเพิ่มขึ้น 552 ล้านดอลลาร์
- สินทรัพย์ด้อยคุณภาพมีมูลค่า 89 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 6.87% จากไตรมาสก่อนหน้า
- มีรายงานอัตราส่วนประสิทธิภาพที่ 51.8%
- อัตราดอกเบี้ยสุทธิดีขึ้นเป็น 2.94% เพิ่มขึ้นจาก 2.79% ในไตรมาสก่อนหน้า
- รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยรวมถึงกําไรสุทธิ 10.7 ล้านดอลลาร์จากการแปลงหุ้นวีซ่า
- บริษัทคาดการณ์ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยสําหรับไตรมาสที่ 3 จะอยู่ระหว่าง 141 ล้านดอลลาร์ถึง 143 ล้านดอลลาร์
- คาดว่าความต้องการสินเชื่อจะเพิ่มขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี เนื่องจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยและการรักษาเสถียรภาพของเงินฝาก
แนวโน้มบริษัท
- อัตราดอกเบี้ยสุทธิคาดว่าจะอยู่ที่ประมาณ 3%
- ความต้องการสินเชื่อคาดว่าจะเพิ่มขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี โดยได้รับแรงหนุนจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ย
- บริษัทวางแผนที่จะรักษาตําแหน่งที่เป็นกลางในงบดุลแม้จะมีความผันผวนก็ตาม
- Prosperity Bancshares เปิดรับการควบรวมกิจการในอนาคต โดยมีการระบุกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไป
ไฮไลท์ Bearish
- สินทรัพย์ด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้น 6.87% จากไตรมาสก่อนหน้า
- มีการรายงานการหักค่าใช้จ่ายสุทธิสําหรับไตรมาสนี้อยู่ที่ 4.4 ล้านดอลลาร์
ไฮไลท์ Bullish
- การผลิตเงินกู้ยังคงแข็งแกร่งที่ 278 ล้านดอลลาร์สําหรับไตรมาส
- เงินกู้คงค้าง ณ สิ้นไตรมาสมีมูลค่ารวมประมาณ 22.3 พันล้านดอลลาร์
- พอร์ตสินเชื่อของบริษัทมีความหลากหลาย โดยมีการผสมผสานระหว่างสินเชื่อคงที่ ลอยตัว และอัตราดอกเบี้ยผันแปร
พลาด
- บริษัทรับรู้ค่าใช้จ่ายสํารองทางบัญชีการซื้อ 9.1 ล้านดอลลาร์ที่เกี่ยวข้องกับการเข้าซื้อกิจการ Lone Star
- รายได้จากเงินกู้มูลค่ายุติธรรมอยู่ที่ 7.2 ล้านดอลลาร์ ซึ่งแม้ว่าจะเพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อนหน้า แต่ก็สะท้อนให้เห็นถึงต้นทุนของการเข้าซื้อกิจการ
ไฮไลท์ Q&A
- ผู้บริหารได้หารือเกี่ยวกับผลกระทบของการปรับลดอัตราดอกเบี้ยต่ออัตราผลตอบแทนเงินกู้และความมั่นคงของเงินฝากหลัก
- มีการให้ความสําคัญกับผลการดําเนินงานของพอร์ตการลงทุนและเสถียรภาพของธุรกิจสินเชื่อ
- ธนาคารคาดว่าผลตอบแทนจากเงินทุนที่จับต้องได้จะอยู่ที่ประมาณ 15% ถึง 16%
- มีการตั้งคําถามเกี่ยวกับสินทรัพย์ที่มีรายได้เฉลี่ย ณ สิ้นปี 2024 โดยบริษัทคาดว่าจะเติบโตอย่างต่อเนื่อง
การแถลงผลประกอบการไตรมาสที่สองของ Prosperity Bancshares แสดงให้เห็นภาพของบริษัทที่นําทางภูมิทัศน์ทางการเงินที่ซับซ้อนด้วยระดับความสําเร็จ ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากความคิดริเริ่มการเติบโตเชิงกลยุทธ์และการให้ความสําคัญกับความสัมพันธ์กับลูกค้า แม้จะมีความท้าทายอยู่บ้าง แต่ธนาคารยังคงมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับความสามารถในการรักษาอัตราดอกเบี้ยสุทธิที่มั่นคงและสํารวจโอกาสในการเติบโตเพิ่มเติมผ่านการเข้าซื้อกิจการและการผลิตสินเชื่อ
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน