Citizens Financial Group (CFG) รายงานไตรมาสที่สองที่แข็งแกร่งโดยมีการเติบโตอย่างโดดเด่นของกําไรต่อหุ้น (EPS) และฐานะเงินทุนที่แข็งแกร่ง งบดุลของบริษัทยังคงแข็งแกร่ง โดยมีอัตราส่วนหุ้นสามัญระดับ 1 (CET1) ที่ 10.7%
รายได้เพิ่มขึ้นจากไตรมาสแรก และรายได้สุทธิพื้นฐานเพิ่มขึ้น 3% การซื้อหุ้นคืนมีมูลค่า 200 ล้านดอลลาร์ ซึ่งส่งผลให้ EPS เพิ่มขึ้น 4% ตามลําดับ การจ้างงานเชิงกลยุทธ์ในธนาคารพาณิชย์และการเติบโตของเงินฝากและสินทรัพย์ภายใต้การจัดการของธนาคารเอกชนเน้นย้ําถึงโมเมนตัมเชิงบวกของบริษัท
แม้จะมีความท้าทายบางประการ รวมถึงการลดลงของสินเชื่อเชิงพาณิชย์และการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายสุทธิ แต่ Citizens Financial ก็มองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับการเติบโตในช่วงครึ่งหลังของปีและยังคงมั่นใจในการบรรลุเป้าหมายผลตอบแทนระยะกลาง
ประเด็นสําคัญ
- Citizens Financial Group รายงานไตรมาสที่สองที่แข็งแกร่งโดยมีรายได้สุทธิพื้นฐานเพิ่มขึ้น 3% และ EPS เพิ่มขึ้น 4% ตามลําดับ
- งบดุลของบริษัทยังคงแข็งแกร่ง โดยมีอัตราส่วน CET1 อยู่ที่ 10.7%
- การซื้อหุ้นคืนรวม 200 ล้านดอลลาร์ในช่วงไตรมาส
- ธนาคารเอกชนมีเงินฝาก 4 พันล้านดอลลาร์และสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ 3.6 พันล้านดอลลาร์
- Citizens Financial คาดการณ์การเติบโตของสินเชื่อในช่วงครึ่งหลังของปี โดยได้รับแรงหนุนจากภาคส่วนต่างๆ รวมถึงธนาคารเอกชน พาณิชย์ และการให้กู้ยืมรายย่อย
- บริษัทคาดว่าการปฏิเสธสุทธิจะลดลงเล็กน้อยและรายได้ดอกเบี้ยสุทธิจะลดลงในไตรมาสที่สาม
- การริเริ่มเชิงกลยุทธ์กําลังดําเนินการ รวมถึงการขยายแฟรนไชส์ธนาคารเอกชนและความมั่งคั่ง โดยมีเป้าหมายสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ 10 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2025
แนวโน้มบริษัท
- การเติบโตของสินเชื่อคาดว่าจะเร่งตัวขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคธนาคารเอกชน พาณิชย์ และสินเชื่อรายย่อย
- บริษัทตั้งเป้าที่จะกระจายสมุดสินเชื่อโดยเปลี่ยนไปสู่สินเชื่อผู้บริโภค
- Citizens Financial มั่นใจในความสามารถในการบรรลุเป้าหมายผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้นระยะกลางที่ 16% ถึง 18%
ไฮไลท์ Bearish
- สินเชื่อเชิงพาณิชย์ลดลงเนื่องจากการชําระหนี้และความต้องการสินเชื่อของลูกค้าที่ลดลง
- การเรียกเก็บเงินสุทธิเพิ่มขึ้นเล็กน้อย ส่วนใหญ่เกิดจากสินเชื่อเชิงพาณิชย์
- สินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสํานักงานทั่วไปของ CRE และภาคหลายครอบครัว
- รายการทําความสะอาดกฎระเบียบส่งผลกระทบต่อรายได้ แต่คาดว่าจะฟื้นตัว
- บริษัทฯ ระมัดระวังตลาดอสังหาริมทรัพย์สํานักงาน โดยคาดว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยจะคงอยู่จนถึงปีหน้า
ไฮไลท์ Bullish
- การเติบโตของเงินฝากยังคงทรงตัว โดยมีการสนับสนุนที่สําคัญจากธนาคารเอกชน
- บริษัทรายงานผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่งในบริการแบบมีค่าธรรมเนียม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตําแหน่งผู้สนับสนุนตลาดระดับกลาง
- ค่าธรรมเนียมความมั่งคั่งคาดว่าจะมีส่วนสนับสนุนมากขึ้นในไตรมาสที่สาม
- Citizens Financial กําลังลงทุนในการบริหารความมั่งคั่ง ซึ่งขับเคลื่อนการเติบโตของค่าธรรมเนียม
- บริษัทกําลังลดความเสี่ยงในอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์และมุ่งเน้นไปที่สินเชื่อ C&I
พลาด
- บริษัทคาดว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิจะลดลงในไตรมาสถัดไป
- กิจกรรม IPO ชะลอตัว แม้ว่าจะคาดว่าจะเพิ่มขึ้นหากตลาดหุ้นดีขึ้น
ไฮไลท์ Q&A
- ผู้บริหารได้หารือเกี่ยวกับความมั่นคงและศักยภาพการเติบโตของเงินฝากจากบริษัทไพรเวทอิควิตี้และบริษัทร่วมทุน
- การริเริ่มด้านข้อมูลและการวิเคราะห์ของบริษัท รวมถึงการลงทุนในการป้องกันการฉ้อโกงและการหาเหตุผลเข้าข้างตัวเองของสาขา
- มีการสรุปกลยุทธ์การเพิ่มประสิทธิภาพเงินทุน โดยมีอัตราส่วน RWAs ที่คาดหวังไว้ระหว่าง 1.25% ถึง 1.50%
- Citizens Financial วางแผนที่จะรีไฟแนนซ์โอกาสเพื่อลดการจ่ายคูปองที่ต้องการ
- คาดว่าจะมีการเติบโตของสินเชื่อและเงินฝากที่เพิ่มขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี โดยคาดว่าจะมีไตรมาสที่แข็งแกร่งสําหรับค่าธรรมเนียม
การแถลงผลประกอบการไตรมาสที่สองของ Citizens Financial Group สะท้อนให้เห็นถึงบริษัทที่นําทางผ่านสภาพแวดล้อมของตลาดที่ซับซ้อนในขณะที่ยังคงให้ความสําคัญกับการเติบโตเชิงกลยุทธ์และการจัดการเงินทุน ผลการดําเนินงานทางการเงินที่มั่นคงของบริษัทและกลยุทธ์ทางธุรกิจเชิงรุกทําให้บริษัทมีความเป็นอย่างดีสําหรับอนาคต แม้ว่าจะจัดการกับความท้าทายในภาคสินเชื่อเชิงพาณิชย์และเตรียมพร้อมสําหรับการเปลี่ยนแปลงที่อาจเกิดขึ้นในตลาดอสังหาริมทรัพย์สํานักงาน ด้วยวิสัยทัศน์ที่ชัดเจนในการขยายธนาคารเอกชนและบริการบริหารความมั่งคั่ง Citizens Financial ยังคงสร้างรากฐานที่แข็งแกร่ง โดยมีเป้าหมายเพื่อส่งมอบคุณค่าให้กับผู้ถือหุ้นและลูกค้า
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน