ในการแถลงผลประกอบการไตรมาสที่สามของปี 2024 ล่าสุด Inter & Co (สัญลักษณ์: INTR3) นําโดย CEO Joao Vitor Menin รายงานการเติบโตที่สําคัญและความก้าวหน้าเชิงกลยุทธ์ บริษัทแสดงให้เห็นถึงความแข็งแกร่งใน Super App ทางการเงิน ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสําคัญ และการเติบโตของสินเชื่อ ด้วยการมุ่งเน้นไปที่การเพิ่มความเป็นส่วนตัวและส่วนแบ่งการตลาด Inter & Co ยังรายงานรายได้สุทธิเป็นประวัติการณ์และการเติบโตที่แข็งแกร่งในบัญชีสินเชื่อ การรวมตัวของ Inter Pag และแผนการขยายตัวระหว่างประเทศก็เป็นประเด็นสําคัญของการอภิปรายเช่นกัน
ประเด็นสําคัญ
- Super App ของ Inter & Co มีผู้ใช้มีส่วนร่วมสูงด้วยคะแนน Apple Store 4.8 และการเข้าสู่ระบบ 15 ล้านครั้งต่อวัน
- ธุรกรรม FX เพิ่มขึ้น 74% และการเติบโตของสินเชื่อเร็วกว่าตลาด 3.5 เท่า
- GMV ในตลาดของบริษัทเติบโต 59% เป็น 1.4 พันล้านรูปี
- การเติบโตของบัญชีเงินกู้สูงถึง 7% รวมกว่า 38 พันล้านรูปี
- มีรายงานรายได้สุทธิเป็นประวัติการณ์ที่ 260 ล้านรูปี เพิ่มขึ้น 2.5 เท่าเมื่อเทียบเป็นรายปี
- อัตราส่วนประสิทธิภาพดีขึ้นเป็น 50.7% โดยมีเป้าหมายถึง 30%
- การขยายตัวระหว่างประเทศรวมถึงแผนการเปิดตัวบัตรเครดิตในสหรัฐอเมริกาในช่วงต้นปี 2025
แนวโน้มบริษัท
- Inter & Co ตั้งเป้าที่จะขยายโครงการริเริ่มร้านค้าและพอร์ตโฟลิโอการจํานองในปี 2025
- แนวทางบัญชีทั่วโลกถูกกําหนดให้เปิดตัวในระดับสากลโดยใช้รูปแบบธนาคารเป็นบริการโดยไม่มีใบอนุญาตธนาคารในท้องถิ่น
- บริษัทคาดว่าจะคงอัตราภาษีไว้ประมาณ 20% เนื่องจากการจัดสรรเงินทุนใหม่เชิงกลยุทธ์
ไฮไลท์ Bearish
- ทุนหลักลดลงเนื่องจากการรวมตัวกันของ Inter Pag ค่าความนิยม และการชําระเงินอื่นๆ
- มติ 4966 ของธนาคารกลางคาดว่าจะเพิ่มตัวชี้วัด NPL
- มีแรงกดดันต่อพอร์ตโฟลิโอที่ไม่มีหลักประกัน แม้ว่า NIM ที่ปรับความเสี่ยงคาดว่าจะยังคงเป็นบวก
ไฮไลท์ Bullish
- Inter & Co คาดการณ์ว่าพอร์ตโฟลิโอด้านสินเชื่อผู้บริโภคอาจสูงถึง 700 ล้านเรียลภายในสิ้นปี
- บริษัทกําลังจ้างงานด้านเทคโนโลยีและด้านอื่นๆ เพื่อปรับปรุงแพลตฟอร์ม
- NIM ยังคงแข็งแกร่ง เนื่องจากการผสมผสานสินเชื่อที่ดีและการจัดสรรเงินทุนที่มีประสิทธิภาพ
พลาด
- แม้จะมีรายได้เพิ่มขึ้น แต่ก็มีเงินทุนหลักลดลงเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน
- ค่าใช้จ่ายด้านบุคลากรเพิ่มขึ้นเนื่องจากการจ้างงานด้านเทคโนโลยีและผู้บริหารที่มีความสามารถ
ไฮไลท์ Q&A
- ซานดิเอโก สเตลกล่าวถึงการรวมตัวของ Inter Pag โดยสังเกตเห็นอัตราส่วนประสิทธิภาพที่ดีขึ้นและค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อและการลงทุน
- นักวิเคราะห์ตั้งคําถามถึงความคาดหวังการเติบโตของ NIM โดย Stel เน้นการปรับปรุงการจัดสรรเงินทุนมากกว่าการมุ่งมั่นในตัวเลขที่เฉพาะเจาะจง
- Menin กล่าวถึงแนวทางที่ระมัดระวังในการขยายพอร์ตโฟลิโอการเงินผู้บริโภค โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับผลิตภัณฑ์ทางการเงิน PIX ในไตรมาส
การแถลงผลประกอบการไตรมาสที่สามของปี 2024 ของ Inter & Co สะท้อนให้เห็นถึงการเติบโตที่แข็งแกร่งและการเปลี่ยนแปลงเชิงกลยุทธ์ ด้วย Super App ที่อยู่ในระดับแนวหน้าของการมีส่วนร่วมของลูกค้าและชุดผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ได้รับส่วนแบ่งการตลาด การบูรณาการระหว่าง Inter Pag และแผนการขยายธุรกิจระหว่างประเทศเน้นย้ําถึงความมุ่งมั่นของ Inter & Co ในการขยายการเข้าถึงและยกระดับข้อเสนอทางการเงิน แม้จะมีความท้าทายบางประการกับเงินทุนหลักและพอร์ตโฟลิโอที่ไม่มีหลักประกัน แต่ผู้นําของบริษัทก็มองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับการรักษา NIM ที่แข็งแกร่งและบรรลุประสิทธิภาพการดําเนินงาน ในขณะที่ Inter & Co รับมือกับความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจมหภาค บริษัทยังคงมุ่งเน้นไปที่การเติบโตที่ยั่งยืนและการได้มาซึ่งลูกค้า ซึ่งเป็นเวทีสําหรับความสําเร็จอย่างต่อเนื่องในไตรมาสต่อๆ ไป
ข้อมูลเชิงลึกของ InvestingPro
การแถลงผลประกอบการล่าสุดของ Inter & Co (INTR) แสดงให้เห็นถึงการเติบโตที่แข็งแกร่งและการขยายตัวเชิงกลยุทธ์ ซึ่งได้รับการสนับสนุนเพิ่มเติมจากข้อมูลจาก InvestingPro การเติบโตของรายได้ที่น่าประทับใจของบริษัทที่ 38.44% ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมาสอดคล้องกับรายงานการเพิ่มขึ้นของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการเติบโตของสินเชื่อที่กล่าวถึงในการเรียกผลประกอบการ
ข้อมูลของ InvestingPro เผยให้เห็นมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดที่ 2.62 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงการปรากฏตัวที่สําคัญของบริษัทในพื้นที่ฟินเทค อัตราส่วน P/E ที่ 19.48 บ่งชี้ว่านักลงทุนยินดีจ่ายเบี้ยประกันภัยสําหรับโอกาสการเติบโตของ Inter & Co ซึ่งสอดคล้องกับแผนการที่ทะเยอทะยานของบริษัทในการขยายธุรกิจระหว่างประเทศและการพัฒนาผลิตภัณฑ์
เคล็ดลับของ InvestingPro ระบุว่านักวิเคราะห์คาดการณ์การเติบโตของยอดขายในปีปัจจุบัน ซึ่งยืนยันมุมมองเชิงบวกของบริษัทเกี่ยวกับความคิดริเริ่มร้านค้าและการเติบโตของพอร์ตการจํานองในปี 2025 นอกจากนี้ เคล็ดลับที่ว่ารายได้สุทธิคาดว่าจะเติบโตในปีนี้สอดคล้องกับรายได้สุทธิที่รายงานในรายงานผลประกอบการ
เป็นที่น่าสังเกตว่าอัตรากําไรจากการดําเนินงานของ Inter & Co อยู่ที่ 24.46% ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความสามารถของบริษัทในการสร้างรายได้จากการดําเนินงาน ประสิทธิภาพนี้สะท้อนให้เห็นในอัตราส่วนประสิทธิภาพที่ดีขึ้นของบริษัทที่กล่าวถึงในการแถลงผลประกอบการ
สําหรับนักลงทุนที่ต้องการการวิเคราะห์ที่ครอบคลุมมากขึ้น InvestingPro ขอเสนอเคล็ดลับเพิ่มเติม 8 ข้อที่สามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและสถานะทางการตลาดของ Inter & Co
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน