FinWise Bancorp (FWB) ผู้ให้บริการทางการเงิน ประกาศในการแถลงผลประกอบการไตรมาสที่ 3 ปี 2024 เมื่อวันที่ 1 พฤศจิกายน 2024 ว่ามีการปล่อยสินเชื่อเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัดและการเปิดตัวโปรแกรมการให้กู้ยืมใหม่สามโปรแกรม บริษัทเห็นการปล่อยสินเชื่อเพิ่มขึ้นเป็น 1.4 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างมากจากค่าเฉลี่ยห้าไตรมาสก่อนหน้านี้ที่ 1.1 พันล้านดอลลาร์
มูลค่าทางบัญชีที่จับต้องได้ต่อหุ้นเพิ่มขึ้นเป็น 12.90 ดอลลาร์ และรายได้สุทธิสําหรับไตรมาสนี้อยู่ที่ 3.5 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.25 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด แม้จะคาดการณ์ว่าจะลดลงตามฤดูกาลในไตรมาสที่ 4 แต่บริษัทคาดว่าการเติบโตอย่างต่อเนื่องในการเริ่มต้นโดยได้รับการสนับสนุนจากโปรแกรมใหม่และความร่วมมือเชิงกลยุทธ์
ประเด็นสําคัญ
- การเริ่มต้นสินเชื่อเพิ่มขึ้นเป็น 1.4 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่ 3 เพิ่มขึ้นจากค่าเฉลี่ยห้าไตรมาสที่ 1.1 พันล้านดอลลาร์
- มูลค่าทางบัญชีที่จับต้องได้ต่อหุ้นเพิ่มขึ้นเป็น 12.90 ดอลลาร์
- รายได้สุทธิสําหรับไตรมาสนี้อยู่ที่ 3.5 ล้านดอลลาร์หรือ 0.25 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด
- บริษัทเปิดตัวโปรแกรมการให้กู้ยืมใหม่สามโปรแกรมในปี 2024
- สินเชื่อด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้นเป็น 30.6 ล้านดอลลาร์ โดยมีการรับประกันจากรัฐบาลกลาง 17.8 ล้านดอลลาร์
- อัตราดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 9.7% โดยคาดว่าจะลดลงหลังจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐฯ
- รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็น 6.1 ล้านดอลลาร์ โดยได้รับแรงหนุนจากค่าธรรมเนียมการเริ่มต้น
- อัตราภาษีที่แท้จริงของไตรมาสที่ 3 อยู่ที่ 25.1% โดยคาดว่าจะมีอัตราที่ใกล้เคียงกันในไตรมาสที่ 4
แนวโน้มบริษัท
- FinWise Bancorp คาดว่าจะมีการปรับปรุงอย่างต่อเนื่องในการปล่อยสินเชื่อ โดยได้รับการสนับสนุนจากโปรแกรมและความร่วมมือใหม่ๆ
- ศูนย์กลางการชําระเงินคาดว่าจะแล้วเสร็จภายในสิ้นปี 2023 โดยการสร้างรายได้จะเริ่มเพิ่มขึ้นในปี 2025
- มีการกําหนดรากฐานที่มั่นคงสําหรับปี 2025 เพื่อกระจายและทําให้กระแสรายได้มีเสถียรภาพ
ไฮไลท์ Bearish
- คาดการณ์การลดลงตามฤดูกาลในไตรมาสที่ 4
- คาดว่าอัตราดอกเบี้ยสุทธิจะลดลงในไตรมาสที่ 4 เนื่องจาก CD ไถ่ถอนได้และการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐฯ
- คาดว่าสินเชื่อด้อยคุณภาพจะเพิ่มขึ้นเล็กน้อย โดยส่วนใหญ่มาจากผลกระทบที่ค้างคาของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
ไฮไลท์ Bullish
- บริษัทรายงานยอดเงินประกันเงินกู้ SBA เพิ่มขึ้น 5.8% และเงินกู้ทั้งหมดที่ถือไว้เพื่อการลงทุนเพิ่มขึ้น 4.9%
- รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น และคาดว่าการเติบโตของค่าใช้จ่ายจะชะลอตัวลง
- มองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับการผลิตเงินกู้ในอนาคตและโอกาสในการขายต่อเนื่องด้วยการนําเสนอผลิตภัณฑ์ที่เพิ่มขึ้น
พลาด
- สินเชื่อด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้นเป็น 30.6 ล้านดอลลาร์
- ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิได้รับผลกระทบจากการปรับครั้งเดียว โดยคาดว่าจะลดลงอีก
ไฮไลท์ Q&A
- การผลิตเงินกู้ในอนาคตคาดว่าจะเป็นบวก โดยได้รับความช่วยเหลือจากกราฟไถ่ถอนใหม่
- แนวโน้มมาร์จิ้นอยู่ภายใต้แรงกดดันจากซีดีที่เรียกคืนได้และการปรับลดอัตราดอกเบี้ยล่าสุดโดยธนาคารกลางสหรัฐฯ
- บริษัทมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับศักยภาพในการสร้างรายได้หลังจากเสร็จสิ้นศูนย์กลางการชําระเงิน
โดยสรุป การประกาศผลประกอบการไตรมาสที่ 3 ปี 2024 ของ FinWise Bancorp เน้นย้ําถึงช่วงเวลาของการเติบโตในการปล่อยสินเชื่อและการเปิดตัวโปรแกรมเชิงกลยุทธ์ แม้ว่าจะมีความท้าทาย เช่น การเพิ่มขึ้นของสินเชื่อด้อยคุณภาพและอัตราดอกเบี้ยสุทธิที่กดดัน บริษัทยังคงมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับความสามารถในการสานต่อวิถีการเติบโตนี้ผ่านความคิดริเริ่มใหม่ๆ และศูนย์กลางการชําระเงินที่กําลังจะเสร็จสมบูรณ์
ข้อมูลเชิงลึกของ InvestingPro
ผลการดําเนินงานล่าสุดของ FinWise Bancorp สอดคล้องกับตัวชี้วัดและข้อมูลเชิงลึกที่สําคัญหลายประการจาก InvestingPro การเติบโตที่แข็งแกร่งของบริษัทในไตรมาสที่ 3 ปี 2024 สะท้อนให้เห็นในตัวชี้วัดทางการเงินที่แข็งแกร่ง จากข้อมูลของ InvestingPro FinWise แสดงให้เห็นถึงการเติบโตของรายได้ที่น่าประทับใจ โดยเพิ่มขึ้น 3.24% ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา ณ ไตรมาสที่ 2 ปี 2024 วิถีการเติบโตนี้สนับสนุนมุมมองเชิงบวกของบริษัทเกี่ยวกับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่องในการปล่อยสินเชื่อ
ความสามารถในการทํากําไรของบริษัทตามที่เน้นย้ําในรายงานผลประกอบการ ได้รับการเน้นย้ําเพิ่มเติมจากข้อมูล InvestingPro ที่แสดงอัตราส่วน P/E ที่ปรับปรุงแล้วที่ 14.2 ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา การประเมินมูลค่าที่ค่อนข้างเจียมเนื้อเจียมตัวนี้ควบคู่ไปกับการเพิ่มขึ้นของมูลค่าทางบัญชีที่มีตัวตนต่อหุ้นแสดงให้เห็นว่า FinWise อาจมีราคาที่น่าสนใจเมื่อเทียบกับศักยภาพในการสร้างรายได้
เคล็ดลับ InvestingPro ให้บริบทเพิ่มเติมเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและผลการดําเนินงานของตลาดของ FinWise เคล็ดลับหนึ่งบ่งชี้ว่า FinWise "ทํากําไรได้ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา" ซึ่งยืนยันตัวเลขรายได้สุทธิที่เป็นบวกที่รายงานในผลประกอบการไตรมาสที่ 3 เคล็ดลับที่เกี่ยวข้องอีกประการหนึ่งระบุว่าบริษัทได้เห็น "ราคาเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา" โดยข้อมูลของ InvestingPro แสดงให้เห็นผลตอบแทนรวมของราคาที่น่าทึ่ง 51.42% ในช่วงเวลานั้น ผลการดําเนินงานของตลาดนี้สอดคล้องกับการปรับปรุงทางการเงินที่รายงานของบริษัทและความคิดริเริ่มเชิงกลยุทธ์
เป็นที่น่าสังเกตว่า InvestingPro เสนอเคล็ดลับเพิ่มเติม 10 ข้อสําหรับ FinWise Bancorp ซึ่งช่วยให้นักลงทุนมีการวิเคราะห์ฐานะทางการเงินและแนวโน้มตลาดของบริษัทที่ครอบคลุมยิ่งขึ้น
ในขณะที่การประกาศผลประกอบการเน้นย้ําถึงความท้าทายบางประการ เช่น การเพิ่มขึ้นของสินเชื่อด้อยคุณภาพ ข้อมูลของ InvestingPro แสดงให้เห็นว่า FinWise ยังคงรักษาอัตรากําไรจากการดําเนินงานที่แข็งแกร่งไว้ที่ 30.81% ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา ณ ไตรมาสที่ 2 ปี 2024 อัตรากําไรที่แข็งแกร่งนี้บ่งชี้ว่าบริษัทมีประสิทธิภาพในการจัดการประสิทธิภาพการดําเนินงานแม้จะมีอุปสรรคเหล่านี้
ในขณะที่ FinWise Bancorp ยังคงสํารวจภูมิทัศน์ทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงไปข้อมูลเชิงลึกของ InvestingPro เหล่านี้นําเสนอบริบทที่มีคุณค่าสําหรับผลลัพธ์ที่รายงานของบริษัทและแนวโน้มในอนาคต
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน