Associated Banc-Corp (นิวยอร์ก: ASB) ได้รายงานผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่งในผลประกอบการไตรมาสที่สามสําหรับปี 2024 โดยนําทางผ่านภูมิทัศน์ทางเศรษฐกิจของสหรัฐฯ ที่ท้าทาย Andy Harmening ซีอีโอประกาศกําไรต่อหุ้น (EPS) ลดลงที่ 0.56 ดอลลาร์ และเงินฝากลูกค้าหลักเพิ่มขึ้น 2% ซึ่งทําให้เงินทุนขายส่งลดลง บริษัทยังเห็นสินเชื่อทั้งหมดเพิ่มขึ้น 1% ส่วนใหญ่ในภาคการค้าและยานยนต์ และรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NII) เพิ่มขึ้น 6 ล้านดอลลาร์เป็น 253 ล้านดอลลาร์ ด้วยฐานะเงินทุนที่แข็งแกร่งและความคิดริเริ่มในการเติบโตอย่างต่อเนื่อง Associated Banc-Corp ยังคงมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับวิถีของตนแม้จะมีแนวโน้มเศรษฐกิจมหภาคที่ระมัดระวัง
ประเด็นสําคัญ
- กําไรต่อหุ้นลดลงที่ 0.56 ดอลลาร์สําหรับไตรมาสที่ 3 ปี 2024
- เงินฝากของลูกค้าหลักเพิ่มขึ้น 2% ลดความต้องการเงินทุนขายส่ง
- เพิ่มผู้จัดการความสัมพันธ์เชิงพาณิชย์ 16 คนตั้งแต่เดือนกันยายน 2023 โดยมีแผนจะเพิ่ม 26 คนภายในต้นปี 2025
- สินเชื่อรวมเพิ่มขึ้น 1% โดยได้รับแรงหนุนจากภาคการค้าและยานยนต์
- รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 253 ล้านดอลลาร์ โดยมีอัตรากําไรสุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 2.78%
- คาดว่าจะมีการเติบโตของสินเชื่อเชิงพาณิชย์สะสมที่ 750 ล้านดอลลาร์และการเติบโตของเงินฝาก 2.5 พันล้านดอลลาร์ภายในสิ้นปี 2025
- ฐานะเงินทุนที่แข็งแกร่ง โดยมีอัตราส่วน CET1 อยู่ที่ 9.72%
- เปิดตัวโซลูชันการฝากเงินและการชําระเงินพิเศษใหม่ในแนวตั้ง
แนวโน้มบริษัท
- คาดการณ์การเติบโตของสินเชื่อเชิงพาณิชย์สะสมที่ 750 ล้านดอลลาร์และการเติบโตของเงินฝาก 2.5 พันล้านดอลลาร์ภายในสิ้นปี 2025
- การเติบโตของเงินฝากลูกค้าหลักคาดว่าจะอยู่ที่ระดับล่างของช่วง 3%-5% สําหรับปี 2567
- การเติบโตของ NII คาดว่าจะอยู่ระหว่าง 0%-1% ในปี 2024
- การเติบโตของรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยทั้งปีตั้งแต่ -1% ถึง 1%
- แนวโน้มการเติบโตของค่าใช้จ่ายลดลงเหลือ 1%-2% จากฐาน 783 ล้านดอลลาร์
ไฮไลท์ Bearish
- ระมัดระวังปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคที่ส่งผลต่อคุณภาพสินเชื่อ
- ติดตามพอร์ตอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์อย่างใกล้ชิด
- รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยคาดว่าจะทรงตัวหรือเพิ่มขึ้นเล็กน้อย
ไฮไลท์ Bullish
- อัตราส่วนเงินทุนที่แข็งแกร่ง โดย CET1 อยู่ที่ 9.72%
- ปรับปรุงความพึงพอใจของลูกค้าและวิถีกลยุทธ์การเติบโตในเชิงบวก
- มองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับผลการดําเนินงานของภาคบริหารความมั่งคั่งและความสัมพันธ์ทางการค้า
พลาด
- แม้จะมีผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่ง แต่บริษัทยังคงอนุรักษ์นิยมกับการคาดการณ์การเติบโตท่ามกลางความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ
ไฮไลท์ Q&A
- มุ่งเน้นไปที่สินเชื่อระยะสั้นที่เลือกในภาคอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์
- จงใจชะลอการเติบโตของสินเชื่อรถยนต์เพื่อรักษาคุณภาพสินเชื่อให้สูง
- พอร์ตหลักทรัพย์คาดว่าจะมีกระแสเงินสดเติบโตในระดับปานกลาง
- เลเวอเรจการดําเนินงานในเชิงบวกที่คาดการณ์ไว้สําหรับปี 2025 ขึ้นอยู่กับการลดอัตราดอกเบี้ยและการเติบโตของรายได้โดยรวม
การแถลงผลประกอบการไตรมาสที่สามของ Associated Banc-Corp เน้นย้ําถึงความยืดหยุ่นและการวางแผนเชิงกลยุทธ์ของบริษัทเมื่อเผชิญกับเศรษฐกิจที่ชะลอตัว การมุ่งเน้นของธนาคารในการเสริมสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้า การจัดการคุณภาพสินเชื่อ และการขยายทีมการค้าทําให้ธนาคารมีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง ด้วยแนวโน้มที่ระมัดระวังแต่มองโลกในแง่ดี Associated Banc-Corp กําลังฝ่าฟันอุปสรรคทางเศรษฐกิจในขณะที่วางรากฐานสําหรับความสําเร็จในอนาคต
ข้อมูลเชิงลึกของ InvestingPro
ผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่งในไตรมาสที่สามของ Associated Banc-Corp ได้รับการชี้ให้เห็นเพิ่มเติมจากตัวชี้วัดหลักจาก InvestingPro มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดของบริษัทอยู่ที่ 3.42 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงการมีบทบาทสําคัญในภาคการธนาคาร ด้วยอัตราส่วน P/E ที่ 19.5 ASB ซื้อขายที่การประเมินมูลค่าที่สมเหตุสมผลเมื่อพิจารณาจากแนวโน้มการเติบโตและประวัติการจ่ายเงินปันผล
เมื่อพูดถึงเงินปันผล InvestingPro Tips เน้นย้ําว่า Associated Banc-Corp ยังคงจ่ายเงินปันผลเป็นเวลา 50 ปีติดต่อกันอย่างน่าประทับใจ ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นอย่างแรงกล้าต่อผลตอบแทนของผู้ถือหุ้น สิ่งนี้สอดคล้องกับสถานะเงินทุนที่แข็งแกร่งของบริษัทและแนวโน้มในแง่ดีของบริษัท นอกจากนี้ อัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลในปัจจุบันที่ 3.88% ยังมอบโอกาสในการสร้างรายได้ที่น่าสนใจสําหรับนักลงทุน
ความสามารถในการทํากําไรของธนาคารได้รับการเน้นย้ําโดยเคล็ดลับ InvestingPro อีกอันหนึ่ง ซึ่งบ่งชี้ว่า Associated Banc-Corp ทํากําไรได้ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา ซึ่งสอดคล้องกับรายงานผลประกอบการในเชิงบวกและความเชื่อมั่นของฝ่ายบริหารในการเติบโตในอนาคต
เป็นที่น่าสังเกตว่า InvestingPro นําเสนอข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติม พร้อมเคล็ดลับเพิ่มเติม 7 ข้อสําหรับ Associated Banc-Corp ซึ่งให้การวิเคราะห์ที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นสําหรับนักลงทุนที่ต้องการข้อมูลที่ครอบคลุม
ในขณะที่บริษัทรายงานว่าสินเชื่อทั้งหมดเพิ่มขึ้น 1% ข้อมูลของ InvestingPro แสดงให้เห็นว่ารายได้ลดลง 21.33% ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ควรพิจารณาในบริบทของสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ท้าทายและการมุ่งเน้นเชิงกลยุทธ์ของธนาคารในการเติบโตที่มีคุณภาพสูง
การประมาณการมูลค่ายุติธรรมของ InvestingPro ที่ $23.64 บ่งชี้ถึงความเป็นไปได้ที่จะเพิ่มขึ้นจากราคาปิดก่อนหน้าที่ $22.68 ซึ่งสอดคล้องกับแนวโน้มเชิงบวกของบริษัทและความคิดริเริ่มด้านการเติบโตที่กล่าวถึงในประกาศผลประกอบการ
ข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้จาก InvestingPro ช่วยเสริมรายงานผลประกอบการ ทําให้นักลงทุนมีมุมมองที่รอบด้านมากขึ้นเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและสถานะทางการตลาดของ Associated Banc-Corp
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน