First Citizens Bancshares (FCNCA) รายงานผลการดําเนินงานทางการเงินที่แข็งแกร่งในไตรมาสที่สามของปี 2024 Frank Holding ซีอีโอและ CFO Craig Nix ประกาศกําไรต่อหุ้นที่ปรับปรุงแล้วที่ 45.87 ดอลลาร์และอัตราดอกเบี้ยสุทธิที่ยืดหยุ่นที่ 3.53% แม้เงินฝากจะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยและสินเชื่อลดลง แต่ธนาคารก็แสดงการมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับอนาคต โดยมีแผนที่จะรักษาอัตราส่วนเงินทุนที่มั่นคงและซื้อหุ้นคืนต่อไป
ประเด็นสําคัญ
- First Citizens Bancshares รายงานกําไรต่อหุ้นที่ปรับปรุงแล้วที่ 45.87 ดอลลาร์สําหรับไตรมาสที่ 3 ปี 2024
- อัตราดอกเบี้ยสุทธิของธนาคารอยู่ที่ 3.53% แสดงให้เห็นถึงความยืดหยุ่นท่ามกลางรายได้ที่เพิ่มขึ้นที่ลดลง
- เงินฝากเพิ่มขึ้นเล็กน้อย 0.3% ในขณะที่เงินกู้ลดลง 646 ล้านดอลลาร์ เนื่องจากพอร์ตโฟลิโอ Global Fund Banking ลดลง
- หุ้นสามัญคลาส A กว่า 350,000 หุ้นถูกซื้อคืนในราคาประมาณ 700 ล้านดอลลาร์ในช่วงไตรมาส
- รายงานอัตราส่วนเงินทุน CET1 อยู่ที่ 13.24% โดยมีเป้าหมายที่จะรักษาไว้ระหว่าง 10.5% ถึง 11% ภายในสิ้นปี 2025
- มีการคาดการณ์การเติบโตของสินเชื่อหลักเดียวที่ทรงตัวถึงต่ําในไตรมาสที่ 4 ปี 2024 โดยคาดว่าสินเชื่อสิ้นปีจะอยู่ในช่วง 138 พันล้านถึง 140 พันล้านดอลลาร์ และคาดการณ์ว่าเงินฝากจะอยู่ระหว่าง 150 พันล้านถึง 153 พันล้านดอลลาร์
- รายได้ดอกเบี้ยสุทธิคาดว่าจะลดลงเหลือ 7.1 พันล้านดอลลาร์ถึง 7.2 พันล้านดอลลาร์ตลอดทั้งปี เนื่องจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของเฟดที่อาจเกิดขึ้น
แนวโน้มบริษัท
- คาดการณ์การเติบโตของสินเชื่อหลักเดียวที่คงที่ถึงต่ําในไตรมาสที่ 4 ปี 2567 โดยได้รับแรงหนุนจากสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อเชิงพาณิชย์
- การเติบโตของเงินฝากคาดว่าจะอยู่ที่ 150,000 ล้านดอลลาร์ถึง 1,5300 ล้านดอลลาร์ โดยคาดว่าจะลดลงเล็กน้อยในไตรมาสที่ 4
- ผลขาดทุนด้านเครดิตที่สูงขึ้นที่คาดว่าจะเกิดขึ้นจนถึงปี 2025 โดยเฉพาะอย่างยิ่งในอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์และพอร์ตการลงทุนที่พึ่งพานักลงทุน
- รายได้และค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยที่ปรับปรุงแล้วสําหรับทั้งปีที่คาดการณ์ไว้ระหว่าง 1.89 พันล้านดอลลาร์ถึง 1.91 พันล้านดอลลาร์และ 4.76 พันล้านดอลลาร์ถึง 4.79 พันล้านดอลลาร์ตามลําดับ
- อัตราภาษีที่แท้จริงคาดว่าจะอยู่ระหว่าง 27% ถึง 28% สําหรับทั้งไตรมาสที่ 4 และทั้งปี
ไฮไลท์ Bearish
- พอร์ตสินเชื่อลดลง 646 ล้านดอลลาร์ โดยมีการลดลงอย่างมากในพอร์ตโฟลิโอ Global Fund Banking
- รายได้ดอกเบี้ยสุทธิคาดว่าจะลดลงเนื่องจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของเฟดเมื่อเร็วๆ นี้
- ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะสูงขึ้นจนถึงปี 2025
ไฮไลท์ Bullish
- อัตราดอกเบี้ยสุทธิที่แข็งแกร่งที่ 3.53% แม้ว่ารายได้จะลดลง
- แนวโน้มการได้มาซึ่งลูกค้าในเชิงบวก โดยมีเงินฝากที่มั่นคงซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงการเพิ่มขึ้น 54 ล้านดอลลาร์
- การมองโลกในแง่ดีของฝ่ายบริหารเกี่ยวกับบรรยากาศการลงทุนและเงินทุนที่ไม่ได้ลงทุนจํานวนมากในพื้นที่ร่วมทุน
พลาด
- อัตราส่วนการเรียกเก็บเงินสุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 42 จุดพื้นฐาน โดยการปฏิเสธการชําระเงินส่วนใหญ่กระจุกตัวอยู่ในพอร์ตโฟลิโอสํานักงานทั่วไป
ไฮไลท์ Q&A
- ฝ่ายบริหารได้หารือเกี่ยวกับผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยต่อรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและอัตรากําไร
- มีแผนจะยื่นแผนทุนใหม่ในไตรมาสที่ 1 ปี 2568 ซึ่งอาจนําไปสู่การอนุมัติการซื้อหุ้นคืนเพิ่มเติม
- บริษัทมีสภาพคล่องส่วนเกิน 7 พันล้านถึง 10 พันล้านดอลลาร์ พร้อมความยืดหยุ่นในการปรับใช้ใหม่
First Citizens Bancshares ยังคงมั่นใจในผลการดําเนินงานทางธุรกิจและความคิดริเริ่มเชิงกลยุทธ์ รวมถึงการซื้อหุ้นคืนและการเติบโตอย่างรอบคอบ แนวโน้มของฝ่ายบริหารมองโลกในแง่ดีแม้จะมีความท้าทายทางเศรษฐกิจ เนื่องจากพวกเขามุ่งเน้นไปที่การจัดสรรเงินทุนและการรักษางบดุลที่แข็งแกร่ง ด้วยเงินทุนที่ไม่ได้ลงทุนจํานวนมากในพื้นที่ร่วมทุนและฐานเงินฝากที่มั่นคงธนาคารจึงอยู่ในตําแหน่งที่จะนําทางสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจในปัจจุบันและใช้ประโยชน์จากการปรับปรุงตลาดในอนาคต นักลงทุนได้รับเชิญให้สอบถามเพิ่มเติมในขณะที่ธนาคารยังคงดําเนินกลยุทธ์ทางการเงินต่อไป
ข้อมูลเชิงลึกของ InvestingPro
First Citizens Bancshares (FCNCA) ยังคงแสดงให้เห็นถึงความยืดหยุ่นทางการเงิน ดังที่เห็นได้จากผลการดําเนินงานล่าสุดและข้อมูล InvestingPro มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดของบริษัทอยู่ที่ 27.42 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงการมีอยู่อย่างมากในภาคการธนาคาร ด้วยอัตราส่วน P/E ที่ 10.42 FCNCA ดูเหมือนจะซื้อขายที่มูลค่าที่ค่อนข้างน่าสนใจเมื่อเทียบกับคู่แข่งในอุตสาหกรรม
ข้อมูลของ InvestingPro เผยให้เห็นว่า FCNCA ยังคงรักษาการเติบโตของรายได้ที่น่าประทับใจไว้ที่ 44.74% ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา ซึ่งสอดคล้องกับผลการดําเนินงานทางการเงินที่แข็งแกร่งของบริษัท วิถีการเติบโตนี้สนับสนุนมุมมองในแง่ดีของผู้บริหารและความคิดริเริ่มเชิงกลยุทธ์
หนึ่งในเคล็ดลับของ InvestingPro เน้นย้ําว่า FCNCA ได้เพิ่มเงินปันผลเป็นเวลา 8 ปีติดต่อกัน ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นต่อผลตอบแทนของผู้ถือหุ้น สิ่งนี้ได้รับการตอกย้ําเพิ่มเติมจากการเติบโตของเงินปันผลของบริษัทที่ 118.67% ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา แม้ว่าอัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลในปัจจุบันจะอยู่ที่ 0.35%
เคล็ดลับ InvestingPro ที่เกี่ยวข้องอีกประการหนึ่งระบุว่า FCNCA ได้คงการจ่ายเงินปันผลเป็นเวลา 39 ปีติดต่อกัน ซึ่งแสดงให้เห็นถึงเสถียรภาพทางการเงินในระยะยาว ความสม่ําเสมอนี้สอดคล้องกับอัตราส่วนเงินทุนที่แข็งแกร่งของธนาคารที่รายงานและโครงการซื้อหุ้นคืนอย่างต่อเนื่อง
เป็นที่น่าสังเกตว่า InvestingPro นําเสนอข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติม พร้อมเคล็ดลับเพิ่มเติม 10 ข้อสําหรับ FCNCA ทําให้นักลงทุนมีมุมมองที่ครอบคลุมเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและตําแหน่งทางการตลาดของบริษัท
มูลค่ายุติธรรมของ InvestingPro สําหรับ FCNCA อยู่ที่ประมาณ 2,503.97 ดอลลาร์ ซึ่งบ่งชี้ถึงการเพิ่มขึ้นจากราคาปิดก่อนหน้าที่ 2,082.60 ดอลลาร์ การประเมินมูลค่านี้ควบคู่ไปกับผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่งของบริษัทและแนวโน้มเชิงกลยุทธ์อาจเป็นที่สนใจของนักลงทุนเมื่อพิจารณาถึงแนวโน้มในอนาคตของหุ้น
แม้ว่าผลการดําเนินงานล่าสุดของบริษัทจะแข็งแกร่ง แต่นักลงทุนควรทราบว่านักวิเคราะห์ 7 คนได้ปรับลดรายได้ลงสําหรับช่วงเวลาที่จะมาถึง ตามข้อมูลของ InvestingPro Tips นี่อาจเกี่ยวข้องกับรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่คาดการณ์ว่าจะลดลงเนื่องจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของเฟดที่อาจเกิดขึ้น ตามที่กล่าวไว้ในแนวโน้มของบริษัท
ข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้จาก InvestingPro ช่วยเสริมรายงานทางการเงินโดยละเอียด โดยให้บริบทเพิ่มเติมสําหรับนักลงทุนที่ประเมินตําแหน่งทางการตลาดและศักยภาพในอนาคตของ First Citizens Bancshares
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน