Pathward Financial (แนสแด็ก: CASH) ซึ่งเป็นบริษัทที่ให้บริการทางการเงิน ได้สรุปไตรมาสที่สี่และปีงบประมาณ 2024 ด้วยบันทึกที่แข็งแกร่ง โดย Brett Pharr ซีอีโอประกาศปีที่ประสบความสําเร็จโดยได้รับแรงหนุนจากความมุ่งมั่นของบริษัทในการรวมทางการเงินและผลการดําเนินงานทางการเงินที่มั่นคง
บริษัทรายงานรายได้สุทธิ 168.4 ล้านดอลลาร์และกําไรต่อหุ้นปรับลดเพิ่มขึ้น 11% เป็น 6.62 ดอลลาร์ Pathward Financial ยังประกาศการขายธุรกิจการเงินเบี้ยประกันภัยเชิงพาณิชย์ ซึ่งคาดว่าจะช่วยเพิ่มผลการดําเนินงานของปีงบประมาณ 2025 บริษัทได้เพิ่มคําแนะนําผลประกอบการสําหรับปีงบประมาณ 2025 เป็น 7.10 ดอลลาร์เป็น 7.60 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด โดยไม่รวมผลกระทบของการขาย
ประเด็นสําคัญ
- กําไรต่อหุ้นปรับลดเพิ่มขึ้น 11% เมื่อเทียบเป็นรายปีเป็น 6.62 ดอลลาร์
- รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นร้อยละ 17 โดยมีอัตราดอกเบี้ยสุทธิ 6.41%
- ผลตอบแทนของพอร์ตสินเชื่อและสัญญาเช่าเพิ่มขึ้นจาก 8.33% เป็น 8.67% จากไตรมาสที่ 4 ปี 2566 ถึงไตรมาสที่ 4 ปี 2567
- การขายธุรกิจไฟแนนซ์เบี้ยประกันภัยเชิงพาณิชย์คาดว่าจะปิดภายในวันที่ 31 ตุลาคม ซึ่งจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพของปีงบประมาณ 2568
- Pathward ได้รีแบรนด์ธุรกิจ Banking as a Service เป็น Partner Solutions และขยายความร่วมมือที่สําคัญ
- คําแนะนําผลประกอบการปีงบประมาณ 2025 เพิ่มขึ้นเป็น 7.10 ดอลลาร์เป็น 7.60 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด ไม่รวมผลกระทบจากการขายธุรกิจ
- สํารองผลขาดทุนจากเครดิตลดลงอย่างมีนัยสําคัญ ในขณะที่รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยลดลงเนื่องจากรายได้ค่าธรรมเนียมบัตรและเงินฝากลดลง
- บริษัทซื้อหุ้นคืนกว่า 1.5 ล้านหุ้นในปีงบประมาณ
แนวโน้มบริษัท
- Pathward Financial ตั้งเป้าที่จะเพิ่มประสิทธิภาพการผสมผสานสินทรัพย์และลงทุนในเทคโนโลยีต่อไปเพื่อสนับสนุนการเติบโตของพันธมิตร
- บริษัทคาดการณ์การเพิ่มประสิทธิภาพงบดุลและการเติบโตของรายได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงครึ่งหลังของปีงบประมาณ 2025
- การขายธุรกิจไฟแนนซ์เบี้ยประกันภัยคาดว่าจะเพิ่มขึ้น และอาจได้รับผลประโยชน์จากรายได้ในปีต่อๆ ไป
- Pathward คาดว่าการปรับลดอัตราดอกเบี้ยสองครั้งในเดือนพฤศจิกายนและธันวาคมจะส่งผลต่อคําแนะนําในปีงบประมาณ 2025
ไฮไลท์ Bearish
- เงินฝากรวมลดลงเหลือ 5.9 พันล้านดอลลาร์ ลดลงกว่า 700 ล้านดอลลาร์จากปีก่อนหน้า
- ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยรวมเพิ่มขึ้น สาเหตุหลักมาจากค่าตอบแทนและผลประโยชน์ที่สูงขึ้น
- รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยลดลง ชดเชยบางส่วนด้วยกําไรจากการขายสินเชื่อการเงินแบบมีโครงสร้าง
ไฮไลท์ Bullish
- Pathward ประสบกับการเติบโตในไปป์ไลน์สินเชื่อผู้บริโภคและขยับขึ้นสู่ผู้ให้กู้ SBA 7(a) ที่ใหญ่เป็นอันดับที่ 39
- บริษัทรายงานไปป์ไลน์ที่แข็งแกร่งสําหรับ Partner Solutions โดยมีพันธมิตรที่มีอยู่ที่ต้องการขยายโปรแกรมและลูกค้าใหม่ที่มีธุรกิจที่มั่นคง
- การเติบโตในบัญชีการเงินเชิงพาณิชย์คาดว่าจะอยู่ที่ 10% ถึง 15% ในปีหน้า
พลาด
- สินเชื่อและสัญญาเช่าทั้งหมดลดลง 290 ล้านดอลลาร์เมื่อเทียบเป็นรายปี แต่เพิ่มขึ้นมากกว่า 500 ล้านดอลลาร์เมื่อไม่รวมธุรกิจการเงินเบี้ยประกันภัย
ไฮไลท์ Q&A
- ผู้บริหารได้หารือเกี่ยวกับวิถีการเติบโตที่คาดการณ์ไว้หลังจากการทําธุรกรรมการเงินเบี้ยประกันภัย
- การเติบโตของบริษัทในตลาดสินเชื่อผู้บริโภคคาดว่าจะเพิ่มขึ้น แต่จะยังคงเป็นส่วนเล็ก ๆ ของงบดุลทั้งหมด
- เน้นย้ําถึงความลาดชันของอัตราดอกเบี้ยที่ยั่งยืนและการจัดการท่อส่งที่มีประสิทธิภาพว่ามีความสําคัญต่อการบรรลุแนวทางผลประกอบการที่สูงขึ้น
ผลประกอบการไตรมาสที่สี่และปีงบประมาณ 2024 ของ Pathward Financial สะท้อนให้เห็นถึงบริษัทที่กําลังเติบโต โดยมียอดขายเชิงกลยุทธ์และความร่วมมือที่ช่วยหนุนแนวโน้มในปีหน้า การมุ่งเน้นของบริษัทในการเพิ่มประสิทธิภาพการผสมผสานสินทรัพย์และการลงทุนในเทคโนโลยีเพื่อสนับสนุนการเติบโตดูเหมือนจะให้ผลลัพธ์ในเชิงบวก แม้ว่าปริมาณเงินฝากและเงินกู้จะลดลงบ้างก็ตาม ด้วยการขายธุรกิจการเงินเบี้ยประกันภัยเชิงพาณิชย์ที่คาดว่าจะช่วยเพิ่มผลการดําเนินงานในอนาคต Pathward Financial ดูเหมือนจะวางตําแหน่งเชิงกลยุทธ์เพื่อความสําเร็จอย่างต่อเนื่องในปีงบประมาณ 2025
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน