Cadence Bank (CADE) รายงานผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่งในการแถลงผลประกอบการไตรมาสที่สามของปี 2024 เมื่อวันที่ 30 ตุลาคม 2024 โดยกําไรสุทธิ GAAP สูงถึง 134.1 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.72 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด รายได้สุทธิที่ปรับปรุงแล้วจากการดําเนินงานต่อเนื่องเพิ่มขึ้น 6% จากไตรมาสก่อนหน้า คิดเป็น 135.6 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.73 ดอลลาร์ต่อหุ้น
เงินฝากหลักของธนาคารเพิ่มขึ้นมากกว่า 11% ต่อปี แม้ว่าต้นทุนเงินฝากจะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยก็ตาม นอกจากนี้ ธนาคารเคอริเดนซ์ยังแสดงให้เห็นถึงคุณภาพสินเชื่อที่มั่นคงและฐานะเงินทุนที่แข็งแกร่ง โดยมีอัตราส่วน CET1 อยู่ที่ 12.3% เมื่อมองไปข้างหน้า ทีมผู้บริหารมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับการรักษาการเติบโตของการปล่อยสินเชื่อและการปรับปรุงอัตราดอกเบี้ยสุทธิ
ประเด็นสําคัญ
- กําไรสุทธิ GAAP สําหรับไตรมาสที่ 3 อยู่ที่ 134.1 ล้านดอลลาร์ โดยมีกําไรต่อหุ้นปรับลด 0.72 ดอลลาร์
- รายได้สุทธิที่ปรับปรุงแล้วจากการดําเนินงานต่อเนื่องเพิ่มขึ้น 6% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า
- เงินฝากหลักของลูกค้าเพิ่มขึ้นมากกว่า 11% เมื่อเทียบเป็นรายปี สูงถึงประมาณ 985 ล้านดอลลาร์
- ยอดเงินกู้คงที่เนื่องจากการจ่ายเงิน อย่างไรก็ตาม ภาระผูกพันเงินกู้ใหม่นั้นแข็งแกร่ง
- อัตรากําไรสุทธิดีขึ้นเป็นไตรมาสที่ 4 ติดต่อกันเป็น 3.31%
- ธนาคารซื้อหุ้นคืนกว่า 323,000 หุ้น และรักษาฐานะเงินทุนที่แข็งแกร่ง
- ฝ่ายบริหารมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับอนาคต โดยมุ่งเน้นไปที่การปล่อยสินเชื่อและส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิ
แนวโน้มบริษัท
- การเติบโตของรายรับคาดว่าจะแซงหน้าการเติบโตของค่าใช้จ่ายในปี 2025
- ธนาคารวางแผนที่จะดําเนินกลยุทธ์การซื้อหุ้นคืนต่อไป
- โอกาสในการควบรวมกิจการที่มีศักยภาพกําลังได้รับการประเมินหลังการเลือกตั้ง โดยมีความสนใจในการขยายตลาดที่มีอยู่
ไฮไลท์ Bearish
- การเติบโตของสินเชื่ออยู่ภายใต้แรงกดดันเนื่องจากกิจกรรมการจ่ายเงิน
- แรงกดดันในการแข่งขันอาจส่งผลกระทบต่อต้นทุนเงินฝาก แม้ว่าจะคาดว่าจะถึงจุดสูงสุดในไตรมาสนี้
ไฮไลท์ Bullish
- อัตราเฉลี่ยสําหรับสินเชื่อที่จะปรับราคาภายในปีหน้าคือ 6.34%
- ฝ่ายบริหารคาดว่าจะจัดการลดต้นทุนเงินฝากในอนาคต
- มีไปป์ไลน์สินเชื่อที่ดีและมีความพยายามในการจ้างงานเชิงกลยุทธ์
พลาด
- ธุรกรรมบางอย่างที่คาดว่าจะปิดภายในสิ้นไตรมาสไม่เป็นจริง แม้ว่าไปป์ไลน์จะยังคงแข็งแกร่ง
ไฮไลท์ Q&A
- ฝ่ายบริหารได้หารือเกี่ยวกับผลกระทบของเงินกู้คงค้าง ซึ่งส่วนใหญ่มาจากเครดิต SBA และ FHA แต่ไม่ได้แสดงความกังวลอย่างมีนัยสําคัญเกี่ยวกับปัญหาการเรียกเก็บเงิน
- Cadence Bank วางแผนที่จะเรียกหนี้ด้อยสิทธิ 215 ล้านดอลลาร์ในเดือนพฤศจิกายน ซึ่งจะลดเงินทุนระดับ 2 ชั่วคราว
- บริษัทกําลังสรรหาบุคลากรอย่างแข็งขันโดยมุ่งเน้นไปที่การทําให้ค่าใช้จ่ายเป็นปกติ
- อัตราผลตอบแทนเงินกู้คาดว่าจะปรับตัวตามการเปลี่ยนแปลงของตลาด โดยสินเชื่อใหม่อยู่ที่ประมาณ 7.70% ถึง 7.75%
- รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยคาดว่าจะเพิ่มขึ้นหากอัตราการจํานองลดลง
โดยสรุป Cadence Bank ได้แสดงให้เห็นถึงผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่งในไตรมาสที่สามของปี 2024 โดยมีการเติบโตของเงินฝากลูกค้าหลักและคุณภาพสินเชื่อที่มั่นคง แนวโน้มของธนาคารยังคงเป็นบวก โดยได้รับการสนับสนุนจากไปป์ไลน์สินเชื่อที่แข็งแกร่งและความคิดริเริ่มเชิงกลยุทธ์ ฝ่ายบริหารยังคงให้ความสําคัญกับประสิทธิภาพการดําเนินงานและมองโลกในแง่ดีอย่างระมัดระวังเกี่ยวกับแนวโน้มของธนาคารเมื่อเผชิญกับสภาวะตลาดที่มีการแข่งขันสูง
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน