ธนาคารลอเรนเชียน (LB. TO) มีความก้าวหน้าอย่างมากในแผนกลยุทธ์ ตามที่ซีอีโอ Eric Provost กล่าวถึงในระหว่างการเรียกผลประกอบการรายไตรมาส ธนาคารได้ขายนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบให้กับ iA Private Wealth และประกาศขายนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ลดราคาให้กับ CI Investment Services
แม้ปริมาณสินเชื่อจะลดลงและคาดการณ์ว่าบัญชีสินเชื่อจะลดลงเล็กน้อยในไตรมาสหน้า แต่ธนาคารคาดว่าการเติบโตของสินเชื่อจะกลับมาอีกครั้งในปี 2025 ผลประกอบการที่ปรับปรุงแล้วยังคงสอดคล้องกับไตรมาสก่อนหน้า และธนาคารยังคงรักษาฐานะเงินทุนที่แข็งแกร่งด้วยอัตราส่วนหุ้นสามัญ Tier 1 ที่ 10.9%
ประเด็นสําคัญ
- Laurentian Bank ได้ขายนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ลดราคา ซึ่งส่งผลกระทบต่อรายได้ค่าธรรมเนียมนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในอนาคต
- ได้รับการแต่งตั้งหัวหน้าฝ่ายประสบการณ์ลูกค้าคนใหม่เพื่อปรับปรุงการบริการลูกค้าและการตัดสินใจ
- ท่อส่งอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ของธนาคารยังคงแข็งแรงแม้จะมีการเปิดตัวโครงการใหม่ในระดับต่ํา
- ปริมาณเงินกู้ลดลง 1.2 พันล้านดอลลาร์ แต่ธนาคารจัดการเงินฝากได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- ธนาคารคาดว่าอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) จะคงที่และอัตราส่วนประสิทธิภาพในไตรมาสถัดไปจะเพิ่มขึ้นเล็กน้อย
- การตั้งสํารองผลขาดทุนด้านเครดิตคาดว่าจะอยู่ในระดับสูงถึงต่ํา 20 จุดพื้นฐาน
แนวโน้มบริษัท
- การเติบโตของสินเชื่อคาดว่าจะกลับมาเพิ่มขึ้นอีกครั้งในปี 2568 โดยได้รับอิทธิพลจากการลดอัตราดอกเบี้ยที่อาจเกิดขึ้น
- รายได้อื่นๆ จะลดลงเนื่องจากการขายกิจกรรมนายหน้า โดยมีผลกระทบระยะสั้น 0.01 ดอลลาร์ต่อรายได้ของไตรมาสถัดไป
- ธนาคารกําลังมุ่งเน้นไปที่สินเชื่อที่มีหลักประกันเพื่อลดความประหลาดใจของอัตราการฟื้นตัวที่อาจเกิดขึ้น
ไฮไลท์ Bearish
- การขายบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะส่งผลเสียต่อรายได้ค่าธรรมเนียมนายหน้าประมาณ 4-5 ล้านดอลลาร์
- ธนาคารไม่ได้พิจารณาการซื้อหุ้นคืน แต่เลือกที่จะสนับสนุนการเติบโตแบบออร์แกนิกในสินเชื่อเชิงพาณิชย์แทน
ไฮไลท์ Bullish
- กลยุทธ์การปรับใช้เงินทุนของธนาคารมุ่งเน้นไปที่ธุรกิจเฉพาะทางที่มีอัตรากําไรและผลตอบแทนที่ดี
- รายได้จากเครื่องมือทางการเงินทําสถิติสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในไตรมาสที่ 3 โดยได้รับแรงหนุนจากกิจกรรมการซื้อขายที่แข็งแกร่ง
พลาด
- ปริมาณสินเชื่อลดลง และธนาคารคาดว่าจะมีแรงกดดันเพิ่มเติมต่อรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NII) ในไตรมาสหน้า
- การด้อยค่าที่เพิ่มขึ้นในพอร์ตสินเชื่อทําให้เกิดความกังวล แม้ว่าบริษัทจะยังคงเชื่อมั่นในคุณภาพของพอร์ตการลงทุน
ไฮไลท์ Q&A
- ธนาคารคาดว่าเงินฝากรายย่อยจะผันผวนและให้ความสําคัญกับลูกค้าจะเพิ่มขึ้น โดยผลกระทบน่าจะเห็นได้ในปี 2026
- การด้อยค่าที่สูงขึ้นเกิดจากอุปสรรคในวงกว้างในภาคการค้ามากกว่าจุดอ่อนในหลักประกันหรือความสามารถในการชําระของผู้กู้
Laurentian Bank ยังคงดําเนินการตามแผนกลยุทธ์ โดยมุ่งเน้นไปที่การสร้างองค์กรที่เป็นดิจิทัลและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ผู้นําของธนาคารมีความมั่นใจในบัญชีเครดิตและยังคงมุ่งมั่นที่จะมอบคุณค่าให้กับผู้ถือหุ้นผ่านธุรกิจเฉพาะเฉพาะและการจัดการเงินทุนอย่างรอบคอบ
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน