Metropolitan Commercial Bank (MCB) รายงานผลการดําเนินงานทางการเงินที่แข็งแกร่งในไตรมาสที่สองของปี 2024 โดยมีการเติบโตอย่างโดดเด่นในอัตรากําไรสุทธิ (NIM) และกําไรต่อหุ้น ความคิดริเริ่มเชิงกลยุทธ์ของธนาคาร รวมถึงการยุติธุรกิจ GPG และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง แม้เงินฝากจะลดลงเนื่องจากการปิดตัวลงของ GPG แต่ MCB ก็กําลังแทนที่ด้วยเงินฝากหลักอย่างแข็งขันและยังคงมุ่งมั่นในกลยุทธ์การเติบโตของธนาคารพาณิชย์
ประเด็นสําคัญ
- NIM ของ MCB ขยายตัวสี่จุดพื้นฐานในไตรมาสที่สอง
- กําไรต่อหุ้นสูงถึง 1.50 ดอลลาร์ โดยได้รับแรงหนุนจากการเติบโตของสินเชื่อเชิงพาณิชย์และอุตสาหกรรมและสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์
- ธนาคารกําลังดําเนินการตามโครงการการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ซึ่งคาดว่าจะแล้วเสร็จในปี 2025 ด้วยงบประมาณ 12 ล้านถึง 13 ล้านดอลลาร์
- MCB วางแผนที่จะชดเชยการไหลบ่าของเงินฝาก GPG ด้วยเงินฝากหลัก และอาจใช้เงินกู้ยืมระยะสั้น
- รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยได้รับผลกระทบจากการลดลงของค่าธรรมเนียมเลตเตอร์ออฟเครดิตและรายได้จาก GPG แต่เพิ่มขึ้นเนื่องจากค่าธรรมเนียมการฝาก
- ธนาคารคาดว่าอัตราภาษีที่แท้จริงอยู่ที่ 31% ถึง 32%
แนวโน้มบริษัท
- MCB คาดการณ์ว่า NIM จะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในช่วงที่เหลือของปี โดยตั้งเป้าว่า NIM ในไตรมาสที่สี่ระหว่าง 3.47% ถึง 3.50%
- ธนาคารคาดว่างบดุลจะเพิ่มขึ้น 200 ล้านดอลลาร์เป็น 300 ล้านดอลลาร์ภายในสิ้นปี
- คําแนะนําค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยทั้งหมดสําหรับทั้งปี 2024 ยังคงอยู่ที่ 161 ล้านถึง 163 ล้านดอลลาร์
- รายได้ BaaS คาดว่าจะอยู่ที่ 9 ล้านถึง 11 ล้านดอลลาร์ในปี 2024 โดยรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยทั้งหมดคาดว่าจะอยู่ที่ 20 ล้านถึง 22 ล้านดอลลาร์
ไฮไลท์ Bearish
- เงินฝากลดลงเนื่องจากธุรกิจ GPG หยุดชะงัก
- ธนาคารได้รับผลกระทบชั่วคราวต่อระบบจากสถานการณ์ CrowdStrike ซึ่งส่งผลกระทบต่อการโพสต์ ACH และบัญชีเงินเดือน
ไฮไลท์ Bullish
- การเติบโตของสินเชื่อนําโดยการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อ C&I และ CRE
- ตัวชี้วัดสินเชื่อยังคงแข็งแกร่งโดยไม่มีแนวโน้มเชิงลบที่ระบุในพอร์ตสินเชื่อ
- รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเนื่องจากค่าธรรมเนียมการฝาก
พลาด
- MCB เผชิญกับการลดลงของค่าธรรมเนียมเลตเตอร์ออฟเครดิตและรายได้ของ GPG
ไฮไลท์ Q&A
- การไหลบ่าของเงินฝาก GPG ที่เหลืออีก 800 ล้านดอลลาร์ได้รับการจัดการด้วยต้นทุนผสมประมาณ 1.5%
- สําหรับทุกๆ 25 จุดพื้นฐานในกองทุนเฟด MCB คาดว่ามาร์จิ้นจะลดลง 4 ถึง 8 จุดพื้นฐาน
- เงินกู้หลายครอบครัวที่หายขาดในช่วงไตรมาสกลับสู่สถานะคงค้างหลังจากการกระทบยอดระหว่างหุ้นส่วน
Mark R. DeFazio ซีอีโอของ Metropolitan Commercial Bank ได้แสดงมุมมองเชิงบวกสําหรับครึ่งหลังของปี โดยมีวิสัยทัศน์ที่ชัดเจนสําหรับปี 2025 และแรงผลักดันที่จะกลับสู่มาตรฐานประสิทธิภาพในอดีต สินเชื่อหลายครอบครัวที่ได้รับการแก้ไขและปัญหาที่ได้รับการแก้ไขจากเหตุการณ์ CrowdStrike เน้นย้ําถึงความยืดหยุ่นและการจัดการเชิงรุกของธนาคาร ด้วยความคิดริเริ่มเชิงกลยุทธ์และแนวทางอนุรักษ์นิยมในการเติบโตของสินเชื่อใหม่ MCB พร้อมที่จะรักษาวินัยทางการเงินในขณะที่แสวงหาโอกาสในการเติบโต
ข้อมูลเชิงลึกของ InvestingPro
Metropolitan Commercial Bank (MCB) ได้แสดงให้เห็นถึงแนวโน้มและตัวชี้วัดผลการดําเนินงานที่โดดเด่นซึ่งให้ความเข้าใจที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับฐานะทางการเงินในปัจจุบันและแนวโน้มในอนาคต จากข้อมูลล่าสุดจาก InvestingPro มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดของธนาคารอยู่ที่ 626.02 ล้านเหรียญสหรัฐ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความเชื่อมั่นของนักลงทุนในรูปแบบธุรกิจและกลยุทธ์การเติบโต
เคล็ดลับ InvestingPro ชี้ให้เห็นว่า MCB ได้รับผลตอบแทนที่สําคัญในช่วงสัปดาห์ที่ผ่านมา โดยเพิ่มขึ้น 14.09% ซึ่งช่วยเสริมความเชื่อมั่นเชิงบวกที่แสดงโดยซีอีโอ นอกจากนี้ ผลตอบแทนที่แข็งแกร่งของธนาคารในช่วงเดือนที่แล้วและสามเดือนที่มาที่ 38.07% และ 38.71% ตามลําดับ บ่งชี้ถึงการมองโลกในแง่ดีของนักลงทุนอย่างต่อเนื่อง
อย่างไรก็ตาม นักลงทุนควรตระหนักถึงอัตราส่วน P/E ที่สูงของธนาคารที่ 9.15 ซึ่งค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับการเติบโตของรายได้ในระยะสั้น นี่แสดงให้เห็นว่าตลาดอาจกําหนดราคาตามความคาดหวังการเติบโตในอนาคต นอกจากนี้ แม้จะมีผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่งเมื่อเร็ว ๆ นี้ แต่ปัจจุบัน MCB ไม่ได้จ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหุ้น ซึ่งอาจส่งผลต่อการตัดสินใจลงทุนสําหรับผู้ที่แสวงหารายได้ประจํา
ธนาคารซื้อขายใกล้ระดับสูงสุดในรอบ 52 สัปดาห์ที่ 97.52% ของเกณฑ์นี้ ซึ่งอาจส่งสัญญาณถึงแนวทางที่ระมัดระวังสําหรับนักลงทุนที่กําลังมองหาจุดเริ่มต้น นักลงทุนสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดมากขึ้นโดยพิจารณาทั้งศักยภาพและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับหุ้นของ MCB
สําหรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติม มีเคล็ดลับ InvestingPro อีก 9 ข้อสําหรับ MCB ที่ https://www.investing.com/pro/MCB หากต้องการเข้าถึงเคล็ดลับอันมีค่าเหล่านี้และใช้ประโยชน์สูงสุดจากกลยุทธ์การลงทุนของคุณ ให้ใช้รหัสคูปอง PRONEWS24 เพื่อรับส่วนลดสูงสุด 10% สําหรับการสมัครสมาชิก Pro รายปีและรายปีหรือรายปักษ์
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน