เมื่อวันที่ 25 ตุลาคม 2024 Bankinter (BKT. MC) แสดงให้เห็นถึงผลการดําเนินงานทางการเงินที่แข็งแกร่งในไตรมาสที่สามของปี 2024 โดยมี CEO Gloria Ortiz และ CFO Jacobo Diaz เป็นผู้นําการเรียกผลประกอบการ ธนาคารรายงานการเติบโตอย่างมีนัยสําคัญในบัญชีสินเชื่อและเงินฝากรายย่อย โดยมีผลิตภัณฑ์นอกงบดุลเพิ่มขึ้น 23% เมื่อเทียบเป็นรายปี กําไรสุทธิเพิ่มขึ้น 7% เป็น 731 ล้านยูโร โดยมีปริมาณธุรกิจรวมสูงถึง 215 พันล้านยูโร แม้จะมีผลกระทบจาก Euribor ที่ลดลงต่ออัตรากําไรสุทธิ แต่ธนาคารก็มีอัตรากําไรของลูกค้าที่แข็งแกร่ง Bankinter รายงานผลตอบแทนที่มั่นคงเมื่อเทียบกับเท่า Bankinter 7%
ประเด็นสําคัญ
- บัญชีสินเชื่อของ Bankinter เพิ่มขึ้น 5% และเงินฝากรายย่อยเพิ่มขึ้น 4%
- ผลิตภัณฑ์นอกงบดุลเติบโตอย่างมาก 23% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า
- กําไรสุทธิเพิ่มขึ้น 7% เมื่อเทียบเป็นรายปีเป็น 731 ล้านยูโร
- แม้ Euribor จะลดลง 47 จุดพื้นฐาน แต่อัตรากําไรของลูกค้ายังคงอยู่ที่ Bankinter ที่ 2.86%
- รูปแบบรายได้ที่หลากหลายของธนาคาร Bankintersion ในโปรตุเกสและไอร์แลนด์มีส่วนช่วยในผลการดําเนินงานที่มั่นคง
แนวโน้มบริษัท
- Bankinter ตั้งเป้าที่จะมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเติบโตในระดับเลขหลักเดียวและรายได้ค่าธรรมเนียมในการเติบโตในระดับต่ําถึงกลางของปี
- ฝ่ายบริหารมั่นใจในวิถีการเติบโตของธนาคารและความสามารถในการจัดการงบดุลอย่างมีประสิทธิภาพท่ามกลางไอร์แลนด์ดอกเบี้ย
- ธนาคารวางแผนที่จะขยายฐานเงินฝากในไอร์แลนด์เพื่อปิดช่องว่างด้านเงินทุนและเพิ่มการมีส่วนร่วมของลูกค้า
ไฮไลท์ Bearish
- การลดลงของ Euribor ในช่วง 12 เดือนส่งผลกระทบต่ออัตรากําไรสุทธิ (NII)
- การเติบโตของสินเชื่อไม่ได้เกิดขึ้นในไตรมาสที่ 3 ซึ่งเบี่ยงเบนไปจากรูปแบบตามฤดูกาลทั่วไป โดยเฉพาะในสเปน
ไฮไลท์ Bullish
- มีรายงานรายได้ค่าธรรมเนียมที่แข็งแกร่งและอัตราส่วนการจัดการที่แข็งแกร่ง โดยมีรายได้ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น 14% ตั้งแต่ต้นปีจนถึงปัจจุบัน
- ผลตอบแทนของผู้ถือหุ้นที่มั่นคงด้วยผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น 17% ซึ่งสูงกว่าต้นทุนเงินทุน
- อัตราส่วน NPL ของธนาคารอยู่ที่ 2.2% ยังคงต่ํากว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม ซึ่งบ่งชี้ถึงคุณภาพสินทรัพย์ที่แข็งแกร่ง
พลาด
- แม้ว่าธนาคารจะรายงานตัวชี้วัดทางการเงินที่มั่นคง แต่ความผันผวนที่คาดว่าจะเกิดขึ้นจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยอาจก่อให้เกิดความท้าทาย
ไฮไลท์ Q&A
- Jacobo Diaz กล่าวถึงศักยภาพของพอร์ตโฟลิโอ ALCO สําหรับการเติบโตเล็กน้อย และยืนยันความคาดหวังสําหรับรายได้รวมที่เพิ่มขึ้นในปี 2025
- ต้นทุน oBankinters คาดว่าจะลดลง เนื่องจาก 65% ของเงินฝากประจําเป็น seBankinterice ในไตรมาสที่ 4 ปี 2023
- มาโปรตุเกสเน้นย้ําถึงการจัดการเชิงกลยุทธ์ของเงินฝากใหม่ในโปรตุเกสและโอกาสในการลดต้นทุนเงินฝากในอนาคต
โดยสรุป การประกาศผลประกอบการไตรมาสที่ 3 ปี 2024 ของ Bankinter สะท้อนให้เห็นถึงบริษัทที่กําลังเผชิญกับความท้าทายของอัตราดอกเบี้ยที่ผันผวนด้วยกลยุทธ์การเติบโตที่ยืดหยุ่นและการจัดการที่มีประสิทธิภาพ ผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่งของธนาคารในด้านรายได้หลักและความมุ่งมั่นในการรักษาอัตราส่วนการจัดการที่มั่นคงและผลตอบแทนของผู้ถือหุ้นทําให้ธนาคารมีตําแหน่งที่ดีสําหรับอนาคต ฝ่ายบริหารยังคงมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับความสามารถของธนาคารในการบรรลุการเติบโตอย่างยั่งยืนและจัดการต้นทุนเงินฝากอย่างมีประสิทธิภาพเมื่อเผชิญกับสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลงไป
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน