Chime ในงาน Goldman Sachs Communacopia + Technology Conference 2026: การเติบโตเร่งตัวขึ้น

เมื่อวันพุธที่ 9 ก.ย. 2026 Chime Financial, Inc. (CHYM) ได้ใช้เวที Goldman Sachs Communacopia + Technology Conference 2026 เพื่อนําเสนอภาพรวมธุรกิจที่กําลังเติบโตเร็วขึ้น ขยายไลน์ผลิตภัณฑ์ และเดินหน้าสู่การเป็นเจ้าของโครงสร้างธนาคารของตนเองมากขึ้น ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร Chris Britt กล่าวว่าบริษัทกําลังมีโมเมนตัมที่แข็งแกร่ง แต่ยังชี้ให้เห็นถึงงานที่ยังต้องดําเนินการต่อ ทั้งการได้รับอนุมัติด้านกฎระเบียบ การรวมกิจการจากการเข้าซื้อธนาคาร และการดําเนินงานต่อเนื่องในด้านสินเชื่อและบริการระดับพรีเมียม

ประเด็นสําคัญ

• Chime ปรับเพิ่มแนวโน้มการเติบโตของรายได้ทั้งปีเป็น 30% จากช่วงเดิมที่ 25% ถึง 27%
• ปริมาณการซื้อขายในไตรมาสสองเร่งตัวขึ้น 20% ขณะที่อัตรากําไรส่วนเพิ่มอยู่เหนือ 60% บนฐานรายได้
• บริษัทประกาศข้อตกลงเข้าซื้อ Stride Bank ที่ 1.5 เท่าของมูลค่าทางบัญชี เพื่อเร่งการพัฒนาผลิตภัณฑ์และสร้างความน่าเชื่อถือ
• Chime ระบุว่ามีผู้ใช้งานรายเดือนที่ใช้งานจริงมากกว่า 10 ล้านราย และส่วนใหญ่ใช้บริการนี้เป็นบัญชีธนาคารหลัก
• การเป็นสมาชิกระดับพรีเมียม สินเชื่อ และพันธมิตรด้านบัญชีเงินเดือนสําหรับองค์กรกําลังกลายเป็นแรงขับเคลื่อนหลักของการเติบโตและการสร้างรายได้

ผลประกอบการทางการเงิน

Chime ระบุว่าธุรกิจเร่งตัวขึ้นในไตรมาสสอง และการปรับปรุงดังกล่าวเกิดขึ้นในวงกว้างทั้งในด้านผลิตภัณฑ์และกิจกรรมของสมาชิก

• ปริมาณการซื้อขายในไตรมาสเพิ่มขึ้น 20% ซึ่งเป็นการก้าวกระโดดที่ชัดเจนจากช่วงก่อนหน้า
• แนวโน้มการเติบโตของรายได้ทั้งปีถูกปรับขึ้นเป็น 30% จากช่วงที่สื่อสารไว้ก่อนหน้าที่ 25% ถึง 27%
• แนวโน้มอัตรากําไร EBITDA ที่ปรับแล้วเพิ่มขึ้น 1 จุดเปอร์เซ็นต์
• อัตรากําไรส่วนเพิ่มอยู่เหนือ 60% บนฐานรายได้
• ฝ่ายบริหารระบุว่า หากเปรียบเทียบบนพื้นฐานเดียวกัน ตัวเลขดังกล่าวจะอยู่เหนือ 70% เมื่อเทียบกับวิธีที่คู่แข่งมักคํานวณตัวชี้วัดนี้
• บริษัทระบุว่ามีแผนจะคงต้นทุนค่าจ้างพนักงานให้คงที่ในปีหน้า เพื่อสนับสนุนการใช้ประโยชน์จากการดําเนินงาน
• Chime ยืนยันเป้าหมายอัตรากําไรส่วนเพิ่มทั้งปีที่เหนือ 60%

ฝ่ายบริหารนําเสนอผลลัพธ์เหล่านี้ว่าเป็นหลักฐานที่แสดงให้เห็นว่าบริษัทยังอยู่ในช่วงต้นของการสร้างรายได้ โดยระบุว่าธุรกิจยังคงเป็นแบบที่ใช้สินทรัพย์น้อยและขับเคลื่อนด้วยการชําระเงิน แทนที่จะเปลี่ยนไปสู่โมเดลธนาคารแบบดั้งเดิมที่สร้างรายได้จากค่าธรรมเนียม

ปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตและเศรษฐศาสตร์ระดับหน่วย

Chime เน้นย้ําว่าการเติบโตได้รับการสนับสนุนจากการมีส่วนร่วมของสมาชิกที่แข็งแกร่งและเศรษฐศาสตร์ที่น่าดึงดูด

• บริษัทระบุว่ามีผู้ใช้งานรายเดือนที่ใช้งานจริงมากกว่า 10 ล้านราย
• ผู้ใช้งานรายเดือนส่วนใหญ่ใช้ Chime เป็นบัญชีธนาคารหลัก
• สมาชิกมากกว่า 75% ระบุว่าตั้งใจจะเป็นสมาชิก Chime ตลอดชีวิต
• สมาชิกเปิดแอปมากกว่า 5 ครั้งต่อวัน และทําธุรกรรมมากกว่า 50 รายการต่อเดือน
• Chime อธิบายตัวเองว่าเป็นแบรนด์ที่ได้รับการจดจําโดยธรรมชาติในอันดับ 2 ถึง 3 ในด้านธนาคารออนไลน์ เคียงข้าง Chase และ Bank of America
• บริษัทอ้างถึงอัตราส่วนมูลค่าตลอดอายุลูกค้าต่อต้นทุนการได้มาซึ่งลูกค้าที่ 9 เท่า

Britt กล่าวว่าบริษัท "ก้าวออกมาอย่างแท้จริง" ในฐานะแบรนด์ที่ได้รับความไว้วางใจสําหรับชาวอเมริกันกลุ่มหลักที่ต้องการบริหารเงินของตนกับสถาบันที่คํานึงถึงผลประโยชน์สูงสุดของพวกเขา เขากล่าวว่า Chime ยังอยู่ในช่วงต้นของการสร้างรายได้ต่อสมาชิก และมองเห็นโอกาสในการปรับปรุงการสร้างรายได้โดยไม่เปลี่ยนแปลงจุดยืนที่เป็นมิตรกับผู้บริโภค

อัปเดตการดําเนินงาน

Chime อธิบายถึงการผลักดันผลิตภัณฑ์อย่างกว้างขวางที่กําลังขยาย Platform ออกไปนอกเหนือจากบริการตรวจสอบและเดบิตพื้นฐาน

• Chime เปิดตัว Chime Plus และ Chime Prime ซึ่งเป็นระดับสมาชิกพรีเมียม
• Chime Prime มอบเงินคืน 5% สําหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจําวัน และดอกเบี้ยเงินออม 3.75% ต่อปี
• Britt กล่าวว่าแพ็กเกจนี้เปรียบเทียบได้ดีกับข้อเสนอของธนาคารหลายแห่ง และตั้งข้อสังเกตว่าอัตราดอกเบี้ยเงินออมสูงกว่าค่าเฉลี่ยระดับประเทศถึง 7 ถึง 8 เท่า
• สมาชิก Prime สร้างรายได้ในอัตราประมาณ 2 เท่าของสมาชิกทั่วไป
• Chime Prime ยังรวมถึงการเข้าถึง Instant Loans การลงทุนที่บริหารจัดการโดยไม่มีค่าใช้จ่าย สิทธิ์เข้าใช้ Priority Pass ในสนามบิน และฟีเจอร์บัญชีร่วมที่กําลังจะมาถึง
• บริษัทระบุว่า Chime Prime กําลังกลายเป็นส่วนสําคัญของกลยุทธ์ผลิตภัณฑ์ระยะยาว

Chime ยังเน้นย้ําถึงสินเชื่อในฐานะแหล่งโมเมนตัมสําคัญ

• ในไตรมาสสอง Chime ปล่อยสินเชื่อมากกว่า 11 พันล้านดอลลาร์
• การปล่อยสินเชื่อ Instant Loan เพิ่มขึ้น 70% จากไตรมาสก่อนหน้า มาอยู่ที่ประมาณ 300 ล้านดอลลาร์
• ผลิตภัณฑ์ Instant Loan ซึ่งเป็นสินเชื่อผ่อนชําระระยะ 3 ถึง 12 เดือน มีคะแนน Net Promoter Score สูงสุดในกลุ่มผลิตภัณฑ์ของ Chime
• ผลิตภัณฑ์หลักอย่าง MyPay มีอัตราการสูญเสียต่ํากว่า 1%
• Chime ระบุว่าผลิตภัณฑ์สินเชื่อของตนสร้างขึ้นบนพื้นฐานของระยะเวลา 7 ถึง 10 วันที่มีประสิทธิภาพ

ฝ่ายบริหารระบุว่าโมเดลสินเชื่อของบริษัทขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์การฝากเงินเดือนโดยตรงหลัก และยังกล่าวอีกว่ากําลังสร้างรายได้จากสมาชิกตั้งแต่ช่วงต้นของความสัมพันธ์ รวมถึงผ่านการโอนเงิน ก่อนที่พวกเขาจะเปลี่ยนมาใช้การฝากเงินโดยตรงอย่างเต็มรูปแบบ

การฝากเงินโดยตรง การเติบโตในระดับองค์กร และ MyPay

การฝากเงินโดยตรงยังคงเป็นรากฐานของกลยุทธ์สินเชื่อและเครดิตของ Chime ตามที่ฝ่ายบริหารระบุ

• บริษัทระบุว่ามีจํานวนการแปลงการฝากเงินโดยตรงในระยะหลังสูงสุดในแง่ตัวเลขสัมบูรณ์ในระหว่างไตรมาส
• Chime กล่าวว่ากลยุทธ์การมีส่วนร่วมในช่วงต้นกําลังช่วยเปลี่ยนผู้ใช้ที่ใช้งานน้อยให้กลายเป็นผู้ถือบัญชีหลัก
• ความสัมพันธ์การฝากเงินโดยตรงถูกนํามาใช้สนับสนุนสินเชื่อ เครดิต และผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ
• MyPay ผลิตภัณฑ์รับเงินเดือนล่วงหน้าตามต้องการของ Chime เป็นส่วนสําคัญของกลยุทธ์ดังกล่าว

Chime ยังประกาศข้อตกลงองค์กรสําคัญกับ Allied Universal

• ข้อตกลงนี้ให้พนักงาน Allied Universal เข้าถึงการรับเงินรายวันตามต้องการผ่านบัญชี Chime
• ผู้ใช้ระดับองค์กรได้รับการเข้าถึงแบบไม่จํากัด เมื่อเทียบกับขีดจํากัด 500 ครั้งในเวอร์ชันผู้บริโภคของ MyPay แม้ว่าการทดสอบจะขยายไปถึง 1,000 ครั้ง
• ฝ่ายบริหารเรียกช่องทางองค์กรว่า "evergreen" เนื่องจากนายจ้างมักมีอัตราการหมุนเวียนพนักงานประมาณ 30% ต่อปี
• พนักงานสามารถเก็บบัญชี Chime ไว้และใช้เวอร์ชันผู้บริโภคของ MyPay กับนายจ้างในอนาคตได้
• Chime ระบุว่าการรับรู้แบรนด์ช่วยปิดดีลองค์กรได้ เนื่องจากพนักงานและเครือข่ายของพวกเขารู้จักบริษัทอยู่แล้ว

การเข้าซื้อ Stride Bank และการควบคุม Platform

การประกาศเชิงกลยุทธ์ที่สําคัญที่สุดคือแผนของ Chime ในการเข้าซื้อ Stride Bank ซึ่งเป็นหนึ่งในสองพันธมิตรธนาคารหลักของบริษัท

• ราคาซื้อถูกกําหนดไว้ที่ 1.5 เท่าของมูลค่าทางบัญชี
• ฝ่ายบริหารระบุว่าต่ํากว่าธุรกรรมที่เคยเกิดขึ้นก่อนหน้า
• Stride เป็นธนาคารที่มีกําไรสูงมาก โดยมีผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเหนือ 25%
• Chime กล่าวว่าเศรษฐศาสตร์ควรจะดูดีขึ้นอีกเมื่อถึงเวลาที่ดีลปิด

Britt กล่าวว่าการเข้าซื้อกิจการนี้ตอบโจทย์สิ่งที่เขาอธิบายว่าเป็นหนึ่งในชิ้นส่วนสุดท้ายของปริศนาในความพยายามของ Chime ที่จะเป็นผู้ให้บริการบัญชีเงินฝากกระแสรายวันอันดับหนึ่งในอเมริกา เขากล่าวว่าดีลนี้มีจุดประสงค์เพื่อปรับปรุงความเร็วในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ การควบคุม Platform และความน่าเชื่อถือ

• การเป็นเจ้าของธนาคารควรจะช่วยลดงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการตรวจสอบทางกฎหมายที่ซ้ําซ้อน
• ควรจะให้ Chime มีการควบคุม Platform ที่ยืดหยุ่นมากขึ้นในระดับขนาดปัจจุบัน
• ควรจะเสริมสร้างความน่าเชื่อถือด้วยการเชื่อมโยงแบรนด์และแอป Chime โดยตรงกับใบอนุญาตธนาคาร
• ใบอนุญาตธนาคารระดับชาติอาจช่วยให้ Chime ขยายไปยังรัฐที่ปัจจุบันยังไม่สามารถดําเนินการได้
• ฝ่ายบริหารระบุว่าคาดหวังการสนับสนุนจาก Office of the Comptroller of the Currency และ Federal Reserve

Chime กล่าวว่าการเคลื่อนไหวนี้ไม่ใช่การออกจากโมเดลพันธมิตรที่มีอยู่ แต่เป็นวิธีทําให้ง่ายขึ้น บริษัทระบุว่าพันธมิตรธนาคารปัจจุบันกับ Bancorp และ Stride ทํางานได้ดี แต่โครงสร้างดังกล่าวสร้างแรงเสียดทานเนื่องจาก Chime และพันธมิตรบางครั้งมีมุมมองที่แตกต่างกันเกี่ยวกับความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

เทคโนโลยี Jade และการเปลี่ยนแปลงองค์กร

Chime ระบุว่าชุดเทคโนโลยีของตนเอง ที่เรียกว่า ChimeCore เป็นศูนย์กลางของระยะการเติบโตถัดไป

• การเป็นเจ้าของ Platform หลักช่วยเร่งการพัฒนาและการใช้งานผลิตภัณฑ์
• ทีมเทคโนโลยีและผลิตภัณฑ์ปัจจุบันมีขนาดประมาณครึ่งหนึ่งของโครงสร้างก่อนหน้า ขณะที่ยังคงรักษาผลผลิตได้
• ฝ่ายบริหารระบุว่าบริษัทสามารถเคลื่อนไหวได้เร็วขึ้นเนื่องจากควบคุมกระบวนการตั้งแต่ต้นจนจบมากขึ้น
• การรวมกันในแนวตั้งยังให้ Chime ได้รับมูลค่ามากขึ้นจากข้อมูลที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตน
• บริษัทระบุว่าการตั้งค่านี้มีความสําคัญสําหรับการนํา AI มาใช้

ความพยายามด้าน AI นั้นมุ่งเน้นที่ Jade ผู้ช่วยทางการเงินของ Chime

• Jade สามารถระบุการสมัครสมาชิกที่ซ้ําซ้อน เช่น Netflix
• สามารถยกเลิกการสมัครสมาชิกจากบริการแทนสมาชิกได้
• ยังให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการใช้จ่ายและสามารถดําเนินการแทนผู้ใช้ได้
• Britt กล่าวว่าตําแหน่งข้อมูลของ Chime ทําให้ Jade เป็นตัวสร้างความแตกต่างที่เป็นไปได้เมื่อเทียบกับคู่แข่ง

Chime ยังประกาศการลดกําลังพล 10%

• ฝ่ายบริหารระบุว่าเป้าหมายคือการทําให้องค์กรแบนราบและปรับปรุงความรับผิดชอบ
• บริษัทระบุว่าต้องการรักษาวัฒนธรรมผู้ประกอบการในขณะที่ขจัดระบบราชการ
• Britt กล่าวว่าการปรับโครงสร้างนี้ทําจากจุดยืนที่แข็งแกร่ง ไม่ใช่ความทุกข์ยาก
• เขาเสริมว่า AI กําลังช่วยเพิ่มประสิทธิภาพ แต่ไม่ใช่เหตุผลเดียวสําหรับการเปลี่ยนแปลง

แนวโน้มในอนาคต

ฝ่ายบริหารระบุว่าความทะเยอทะยานระยะยาวของ Chime คือการเป็นผู้ให้บริการบัญชีเงินฝากกระแสรายวันหรือบัญชีหลักอันดับหนึ่งในอเมริกา และเชื่อว่าเป้าหมายดังกล่าวอาจบรรลุได้ภายใน 4 ถึง 5 ปี หากแนวโน้มปัจจุบันยังคงดําเนินต่อไป

• Chime กล่าวว่าดีล Stride เป็น "เรื่องของเมื่อไหร่ ไม่ใช่ว่าจะเกิดขึ้นหรือไม่" สําหรับการเป็นเจ้าของธนาคาร
• บริษัทมองว่าการเป็นเจ้าของธนาคารเป็นวิธีเร่งการเปิดตัวผลิตภัณฑ์และลดแรงเสียดทาน
• ยังคาดว่าจะระดมทุนสินเชื่อมากขึ้นด้วยเงินฝากของผู้บริโภค ซึ่งควรจะลดต้นทุนการระดมทุน
• ฝ่ายบริหารระบุว่าใบอนุญาตจะให้ความยืดหยุ่นมากขึ้นในการให้บริการกลุ่มลูกค้าที่แตกต่างกัน

Chime ยังมองเห็นโอกาสในการขยายไปสู่ตลาดระดับสูงขึ้น

• บริษัทระบุว่ากําลังขยายออกไปนอกเหนือจากการมุ่งเน้นในอดีตที่ครัวเรือนที่มีรายได้ต่ํากว่า 100,000 ดอลลาร์
• ฝ่ายบริหารระบุว่าสมาชิกที่มีรายได้สูงกว่าแสดงการรักษาลูกค้าที่แข็งแกร่งกว่า ไม่ใช่อ่อนแอกว่า
• Chime วางแผนขีด

  บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน