Hancock Whitney Corporation (HWC) รายงานรายได้สุทธิ 116 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.33 ดอลลาร์ต่อหุ้น สําหรับไตรมาสที่สามของปี 2024 ซึ่งเพิ่มขึ้น 1 ล้านดอลลาร์จากไตรมาสก่อนหน้า ผลการดําเนินงานของบริษัทโดดเด่นด้วยอัตรากําไรสุทธิที่ดีขึ้นและควบคุมค่าใช้จ่ายในการดําเนินงาน
ประเด็นสําคัญ:
• รายได้สุทธิ 116 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.33 ดอลลาร์ต่อหุ้น
• ผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (ROA) 1.32%
• อัตรากําไรสุทธิ (NIM) ขยายตัวเป็น 3.39%
• ค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานลดลงเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า
• ลดเงินกู้ 450 ล้านดอลลาร์ สาเหตุหลักมาจากการลดลงเชิงกลยุทธ์ในการเปิดรับ SNC
แนวโน้มบริษัท
• คาดว่าจะมีรายได้และค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเติบโตเล็กน้อยในไตรมาสที่ 4
• คาดว่าการเติบโตของสินเชื่อจะทรงตัวเมื่อมีโครงการใหม่
• โครงการขยายตัว NIM เล็กน้อย เนื่องจากการปรับราคาสินทรัพย์ถาวรและการปรับพอร์ตการลงทุน CD
• มุ่งเน้นการเติบโตแบบออร์แกนิก โดยพิจารณาโอกาสในการควบรวมกิจการ แต่ไม่ได้วางแผนไว้
ไฮไลท์ Bearish
• เงินฝากลดลง แต่การผสมผสานของเงินฝากตามความต้องการยังคงทรงตัวที่ 36%
• การเพิ่มขึ้นของเงินกู้ที่ถูกวิพากษ์วิจารณ์ เนื่องจากการสอบ SNC ล่าสุด
• ความท้าทายที่อาจเกิดขึ้นในภาคส่วนต่างๆ แต่ผู้บริหารเชื่อว่าสินเชื่อถูกทําเครื่องหมายอย่างเหมาะสม
• คาดว่ารายได้ค่าธรรมเนียมจะลดลงเล็กน้อยในไตรมาสที่ 4 เนื่องจากลักษณะที่ไม่ยั่งยืนของรายได้เฉพาะทางบางอย่างที่เพิ่มขึ้น
ไฮไลท์ Bullish
• ประสิทธิภาพคุณภาพสินทรัพย์ที่แข็งแกร่งเมื่อเทียบกับคู่แข่ง
• คงทุนสํารองไว้ที่ 1.46%
• ซื้อหุ้นคืนมากกว่า 300,000 หุ้นในไตรมาส
• อัตราส่วนเงินทุนที่แข็งแกร่ง: ส่วนของผู้ถือหุ้นสามัญที่มีตัวตน (TCE) 9.56% และอัตราส่วนหุ้นสามัญ Tier 1 13.79%
• การเติบโตอย่างมีนัยสําคัญในกระแสรายได้ค่าธรรมเนียมเฉพาะทางในไตรมาสที่ 3
พลาด
• ลดสินเชื่อ 450 ล้านดอลลาร์ สาเหตุหลักมาจากการลดลงเชิงกลยุทธ์ในการเปิดรับ SNC และการจ่ายเงินที่สูงขึ้นในภาคอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์
• การเรียกเก็บเงินที่สูงขึ้นในไตรมาสที่ 3 เชื่อมโยงกับเครดิต C&I ที่เฉพาะเจาะจง
ไฮไลท์ Q&A
•การปรับเปลี่ยนเงินกู้ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับระยะเวลาโดยทั่วไปจะเลื่อนไปข้างหน้าทีละ 90 ถึง 120 วัน
• แผนการจ้างงานจะมีรายละเอียดในเดือนมกราคม โดยมุ่งเน้นไปที่การสรรหาผู้มีความสามารถในเท็กซัสและฟลอริดา
• เบต้าเงินฝากทั้งหมดสําหรับรอบปัจจุบันคาดว่าจะอยู่ที่ประมาณ 37-38% โดยมีเบต้าเงินฝากที่มีดอกเบี้ยอยู่ที่ 57-58%
• การสูญเสียจากการฉ้อโกงลดลงเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า เนื่องจากความพยายามในการตรวจจับที่เพิ่มขึ้น
Hancock Whitney Corporation รายงานผลประกอบการทางการเงินที่แข็งแกร่งในไตรมาสที่สามของปี 2024 โดยมีรายได้สุทธิ 116 ล้านดอลลาร์และอัตราดอกเบี้ยสุทธิที่ดีขึ้น การตัดสินใจเชิงกลยุทธ์ของบริษัท รวมถึงการลดการเปิดรับ SNC และการมุ่งเน้นไปที่การเติบโตแบบออร์แกนิก ได้วางตําแหน่งให้สํารวจภูมิทัศน์ทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน
แม้จะมีเงินกู้ลดลง 450 ล้านดอลลาร์ เนื่องจากความเสี่ยง SNC ที่ลดลงและการจ่ายเงินที่สูงขึ้นในภาคอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ แต่ธนาคารก็แสดงความเชื่อมั่นในการผลิตที่มั่นคงและการเติบโตของสินเชื่อใหม่ คุณภาพสินทรัพย์ของบริษัทยังคงแข็งแกร่งเมื่อเทียบกับคู่แข่ง แม้ว่าจะมีการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อที่ถูกวิพากษ์วิจารณ์เนื่องจากการสอบ SNC เมื่อเร็วๆ นี้
เมื่อมองไปข้างหน้า Hancock Whitney คาดว่าจะมีการเติบโตเล็กน้อยในรายได้และค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยในไตรมาสที่สี่ ธนาคารคาดการณ์การขยายตัวของ NIM เล็กน้อยเนื่องจากการปรับราคาสินทรัพย์ถาวรและการปรับพอร์ตการลงทุน CD อย่างไรก็ตาม ฝ่ายบริหารเน้นย้ําถึงความจําเป็นของการเติบโตของงบดุลเพื่อรักษาแนวโน้มนี้
ฐานะเงินทุนของบริษัทยังคงแข็งแกร่ง โดยมีส่วนของผู้ถือหุ้นสามัญที่จับต้องได้ที่ 9.56% และอัตราส่วนของผู้ถือหุ้นสามัญระดับ 1 ที่ 13.79% Hancock Whitney ยังคงมุ่งเน้นไปที่การเติบโตแบบออร์แกนิกในขณะที่ยังคงเปิดราคาเปิดรับโอกาสในการควบรวมกิจการที่อาจเกิดขึ้น
ในแง่ของคุณภาพสินเชื่อ ธนาคารกําลังติดตามพอร์ตการลงทุนอย่างใกล้ชิด โดยมุ่งเน้นไปที่การจําแนกความเสี่ยง แม้ว่าจะมีข้อบ่งชี้ถึงความท้าทายที่อาจเกิดขึ้นในภาคส่วนต่างๆ แต่ผู้บริหารเชื่อว่าสินเชื่อได้รับการทําเครื่องหมายอย่างเหมาะสม
ในขณะที่ Hancock Whitney ฉลองครบรอบ 125 ปีเมื่อวันที่ 9 ตุลาคม พ.ศ. 2024 ธนาคารได้ยืนยันความมุ่งมั่นในการบริการชุมชนและความพยายามในการฟื้นฟูหลังจากพายุเฮอริเคนเมื่อเร็ว ๆ นี้ ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความทุ่มเทให้กับภูมิภาคที่ให้บริการ
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน