Komercní Banka Group ในการแถลงผลประกอบการเมื่อวันที่ 1 สิงหาคม 2024 รายงานผลการดําเนินงานทางการเงินที่แข็งแกร่งในช่วงครึ่งปีแรกและไตรมาสที่สองของปี 2024 ธนาคารประกาศอัตราส่วนเงินทุนรวม 18.95% อัตราส่วนความครอบคลุมสภาพคล่อง 170% และกําไรสุทธิ 6.3 พันล้าน CZK สําหรับครึ่งปีแรก การเติบโตของเงินฝากและสินทรัพย์ภายใต้การจัดการเป็นไฮไลท์สําคัญ ควบคู่ไปกับการมุ่งเน้นไปที่ความคิดริเริ่มด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG)
แม้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิและการดําเนินงานทางการเงินจะลดลง แต่ธนาคารยังคงรักษาคุณภาพสินทรัพย์ที่แข็งแกร่งและปรับแนวทางต้นทุนความเสี่ยงทั้งปีลงเหลือ 10 จุดพื้นฐาน
ประเด็นสําคัญ
- Komercní Banka รายงานรายได้สุทธิ 6.3 พันล้าน CZK สําหรับครึ่งปีที่ 1 และ 3.5 พันล้าน CZK สําหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2024
- อัตราส่วนเงินทุนรวมของธนาคารอยู่ที่ 18.95% โดยมีอัตราส่วนความครอบคลุมสภาพคล่อง 170%
- เงินฝากเพิ่มขึ้น 6.5% และสินทรัพย์ภายใต้การจัดการเพิ่มขึ้น 26.2%
- เน้นย้ําถึงความคิดริเริ่มด้าน ESG รวมถึงการจํานองเชิงนิเวศและบริการที่เกี่ยวข้องกับการขอรับเงินอุดหนุนของสหภาพยุโรป
- รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 2.4% เมื่อเทียบเป็นรายปี ในขณะที่ค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นเพิ่มขึ้น
- ต้นทุนความเสี่ยงสําหรับปีนี้ปรับเป็นประมาณ 10 จุดพื้นฐาน
- ธนาคารคาดว่ารายได้จะเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสําคัญในปี 2568 เนื่องจากยอดขายดิจิทัลและการเปลี่ยนแปลงค้าปลีก
แนวโน้มบริษัท
- คาดว่าจะมีการเติบโตของสินเชื่อและเงินฝากในระดับหลักเดียวในตลาดธนาคาร
- รายได้คาดว่าจะเติบโตในระดับต่ําถึงกลางหลักเดียว OpEx มีการเติบโตต่ําหลักเดียว
- คาดว่าจะมีผลกระทบเชิงบวกจากการขายบริษัทย่อย โดยมีรายได้สุทธิระหว่าง 2.4 พันล้าน CZK ถึง 2.5 พันล้าน CZK ในไตรมาสที่ 3
- คําแนะนําสําหรับปี 2025 จะได้รับการอัปเดตในการประกาศผลประกอบการครั้งต่อไป โดยมีรายได้เพิ่มขึ้นอย่างมาก
ไฮไลท์ Bearish
- รายได้ดอกเบี้ยสุทธิและการดําเนินงานทางการเงินลดลง โดยลดลงประมาณ 18%
- แนวโน้มเศรษฐกิจมหภาคถูกปรับลดระดับลง โดยคาดว่าอัตราดอกเบี้ยนโยบายหลักจะสูงขึ้น
ไฮไลท์ Bullish
- การเติบโตที่แข็งแกร่งของเงินฝากและสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ
- การโยกย้ายลูกค้าไปยังแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัลใหม่ที่ประสบความสําเร็จ
- คาดว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิจะเพิ่มขึ้นในช่วงครึ่งปีหลัง เนื่องจากการเร่งตัวของสินเชื่อและโครงสร้างเงินฝากที่ดีขึ้น
พลาด
- ผลกําไรลดลง 21% เนื่องจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและการดําเนินงานทางการเงินที่อ่อนแอลง
- ต้นทุนความเสี่ยงเพิ่มขึ้นเนื่องจากการตั้งสํารองที่สูงขึ้นแม้ว่าจะมีการปรับลดลงตลอดทั้งปี
ไฮไลท์ Q&A
- ฝ่ายบริหารได้หารือเกี่ยวกับผลกระทบของอัตราดอกเบี้ยตลาดต่อรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ โดยระบุว่าการดําเนินการป้องกันความเสี่ยงชดเชยความอ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ยระยะสั้น
- การเปลี่ยนจากบัญชีเดินสะพัดเป็นเงินฝากที่จ่ายดอกเบี้ยคาดว่าจะดําเนินต่อไป
- ธนาคารมีแผนที่จะคงอัตราการจ่ายเงินปันผลไว้ โดยมีระดับเงินทุนที่แข็งแกร่งสนับสนุนกลยุทธ์นี้
Komercní Banka (ไม่ได้ระบุสัญลักษณ์) ในการแถลงผลประกอบการล่าสุด ได้นําเสนอภาพทางการเงินที่หลากหลายแต่มองโลกในแง่ดีสําหรับครึ่งแรกของปี 2024 คุณภาพสินทรัพย์ที่มั่นคงของธนาคารและการมุ่งเน้นเชิงกลยุทธ์ในโครงการริเริ่ม ESG ควบคู่ไปกับการเติบโตในด้านการเงินที่สําคัญ ในขณะที่เผชิญกับความท้าทาย เช่น รายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลง ธนาคารกําลังปรับตัวให้เข้ากับสภาวะตลาดและใช้ประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเพื่อเพิ่มแหล่งรายได้ แถลงการณ์คาดการณ์ล่วงหน้าของฝ่ายบริหารเกี่ยวกับรายได้ที่คาดการณ์ว่าจะเพิ่มขึ้นและการลดต้นทุนในปี 2025 เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงการค้าปลีกเสร็จสิ้นและยอดขายดิจิทัลที่เพิ่มขึ้น สะท้อนให้เห็นถึงความเชื่อมั่นในทิศทางเชิงกลยุทธ์ของธนาคาร ผู้ถือหุ้นและลูกค้าอาจตั้งตารอการอัปเดตโดยละเอียดเพิ่มเติมในการแถลงผลประกอบการที่กําลังจะมาถึง เนื่องจาก Komercní Banka ยังคงสํารวจภูมิทัศน์การธนาคารที่กําลังพัฒนาต่อไป
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน