ในการประชุมทางโทรศัพท์เกี่ยวกับผลประกอบการทางการเงินไตรมาสที่สองปี 2024 บริษัทรายงานผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่งซึ่งโดดเด่นด้วยการเติบโต ความสามารถในการทํากําไร และคุณภาพสินเชื่อที่แข็งแกร่ง
แม้จะมีรายได้สุทธิลดลงเล็กน้อยที่เกิดจากการตั้งสํารองเงินกู้ 1.7 ล้านดอลลาร์สําหรับการเติบโตของเงินกู้ แต่บริษัทก็มีกําไรสุทธิ 19.7 ล้านดอลลาร์หรือ 0.62 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด เงินกู้เพิ่มขึ้น 111 ล้านดอลลาร์ เติบโต 8.6% ต่อปี และอัตรากําไรขั้นต้นขยายตัว 9 จุดพื้นฐาน
คุณภาพสินเชื่อยังคงแข็งแกร่ง โดยมีการหักยอดประชาสัมพันธ์สุทธิและการย้ายสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ (NPA) ต่ํา บริษัทคาดว่าจะมีการเติบโตของสินเชื่อหลักเดียวกลางและต้นทุนเงินฝากและอัตรากําไรที่มั่นคงในช่วงครึ่งหลังของปี
ประเด็นสําคัญ
- การเติบโตของสินเชื่อ 111 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 8.6% เมื่อเทียบกับปีต่อปี
- อัตรากําไรขั้นต้นหลักขยายตัว 9 จุดพื้นฐาน
- คุณภาพเครดิตที่แข็งแกร่งโดยมีการชดเชยสุทธิเพียง 4 จุดพื้นฐาน
- รายได้สุทธิลดลงเล็กน้อยเนื่องจากการตั้งสํารองเงินกู้ 1.7 ล้านดอลลาร์สําหรับการเติบโตของเงินกู้
- รายงานกําไรสุทธิที่ 19.7 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.62 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด
- การปล่อยสินเชื่อที่แข็งแกร่งที่ 450 ล้านดอลลาร์
- การเติบโตของสินเชื่อที่คาดการณ์ไว้ระดับหลักเดียวและต้นทุนเงินฝากและอัตรากําไรขั้นต้นที่มั่นคงสําหรับครึ่งปีหลังของปี 2567
แนวโน้มบริษัท
- การเติบโตของสินเชื่ออย่างต่อเนื่องในช่วงครึ่งหลังของปี
- ต้นทุนเงินฝากและมาร์จิ้นคาดว่าจะคงที่
- รายได้สินทรัพย์เพิ่มขึ้นขึ้นอยู่กับการเติบโตของสมุดบัญชีเงินกู้
- เปิดรับโอกาสในการควบรวมกิจการ โดยมองหาธนาคารที่เหมาะกับโปรไฟล์บริษัท
ไฮไลท์ Bearish
- กําไรสุทธิลดลงเล็กน้อย เนื่องจากการตั้งสํารองเงินสินเชื่อ
- ความท้าทายจากการแข่งขันและการลดอัตราดอกเบี้ยที่อาจเกิดขึ้นทําให้ผลตอบแทนเงินกู้ลดลงในไตรมาส
ไฮไลท์ Bullish
- อัตราผลตอบแทนเงินกู้คาดว่าจะเพิ่มขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี
- การให้สินเชื่อใหม่รวมถึงการระดมทุนสําหรับโครงการใหม่และการรีไฟแนนซ์จากตลาดที่ไม่ใช่การไล่เบี้ย
- เงินกู้ที่ไม่ได้มาตรฐานบางส่วนได้รับการชําระคืน ทําให้คุณภาพสินเชื่อดีขึ้น
พลาด
- คาดว่าเงินทุนจะลดลง 200 ล้านดอลลาร์เป็น 300 ล้านดอลลาร์ตลอดทั้งปี
- เงินทุนปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 272 ล้านดอลลาร์
ไฮไลท์ Q&A
- ต้นทุนเงินฝากลดลงจาก 1.77% ในเดือนเมษายนเป็น 1.74% ในเดือนมิถุนายน
- ไม่มีแคมเปญการฝากเงินที่สําคัญจากธนาคารหรือสหภาพเครดิตอื่น ๆ ในเดือนมิถุนายน
- ค่าใช้จ่ายคาดว่าจะอยู่ที่ประมาณ 176 ล้านถึง 177 ล้านดอลลาร์สําหรับปีนี้ โดยอาจเพิ่มขึ้น 3% ถึง 4% ในปีหน้า
- ธนาคารพิจารณาขายหลักทรัพย์และนําไปลงทุนใหม่หากสมเหตุสมผลทางการเงิน
โดยสรุป บริษัทมีผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่งในไตรมาสที่สองของปี 2024 โดยมุ่งเน้นไปที่การเติบโตและรักษาโปรไฟล์เครดิตที่มั่นคง ฝ่ายบริหารยังคงมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับแนวโน้มของบริษัทในช่วงที่เหลือของปี โดยได้รับการสนับสนุนจากต้นทุนเงินฝากที่มั่นคง
ข้อมูลเชิงลึกของ InvestingPro
ในแง่ของผลการดําเนินงานไตรมาสที่สองล่าสุดของบริษัท ตัวชี้วัดและข้อมูลเชิงลึกของนักวิเคราะห์บางอย่างจาก InvestingPro สามารถให้ความเข้าใจที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและแนวโน้มในอนาคตของบริษัท
ข้อมูล InvestingPro บ่งชี้ถึงมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดที่ 953.95 ล้านดอลลาร์ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงตําแหน่งทางการตลาดที่มั่นคงของบริษัท อัตราส่วน P/E อยู่ที่ 12.36 ซึ่งบ่งชี้ว่าหุ้นอาจมีมูลค่าที่สมเหตุสมผลเมื่อเทียบกับรายได้ นอกจากนี้ บริษัทยังได้แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในการคืนมูลค่าให้กับผู้ถือหุ้น โดยมีอัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลที่ดีที่ 3.3% ณ วันที่จ่ายเงินปันผลครั้งสุดท้าย
ในบรรดาเคล็ดลับของ InvestingPro มีสองข้อที่โดดเด่นเป็นพิเศษ บริษัทฯ มีประวัติการให้รางวัลแก่ผู้ถือหุ้นอย่างต่อเนื่อง โดยได้เพิ่มเงินปันผลเป็นเวลา 6 ปีติดต่อกัน และคงการจ่ายเงินปันผลเป็นเวลา 15 ปีติดต่อกัน สิ่งนี้สอดคล้องกับผลกําไรที่รายงานของบริษัทและคุณภาพสินเชื่อที่แข็งแกร่ง นอกจากนี้ บริษัทยังได้รับผลตอบแทนที่แข็งแกร่งในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา โดยมีผลตอบแทนรวมของราคา 27.9% ซึ่งอาจสนใจนักลงทุนที่มองหาแนวโน้มผลการดําเนินงานล่าสุด
สําหรับผู้อ่านที่สนใจในการวิเคราะห์ที่ครอบคลุมมากขึ้น มีเคล็ดลับ InvestingPro เพิ่มเติม รวมถึงข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการแก้ไขรายได้ สามารถเข้าถึงได้ผ่านหน้า InvestingPro เฉพาะบริษัท
หากต้องการสํารวจเคล็ดลับเหล่านี้เพิ่มเติมและเข้าถึงการวิเคราะห์ทางการเงินมากมาย ให้พิจารณาสมัครสมาชิก InvestingPro ใช้รหัสคูปอง PRONEWS24 เพื่อรับส่วนลดสูงสุด 10% สําหรับการสมัครสมาชิก Pro รายปีและรายปีหรือรายปักษ์
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน