Ethos Technologies ในงาน Goldman Sachs Communacopia + Technology Conference: เดินหน้าขยายการเติบโต

วันพุธที่ 9 กันยายน 2026 — Ethos Technologies (LIFE) ใช้เวที Goldman Sachs Communacopia + Technology Conference 2026 เพื่อนําเสนอวิสัยทัศน์ในการเปลี่ยนแปลงวิธีการซื้อ ขาย และรับประกันภัยชีวิต บริษัทเผยถึงการเติบโตอย่างแข็งแกร่งในช่องทางดิจิทัล และความได้เปรียบด้านเทคโนโลยีที่ขยายตัวขึ้น พร้อมย้ําว่ายังคงมีวินัยในด้านการกําหนดราคา เศรษฐศาสตร์ของบริษัทประกัน และการจัดสรรทุน

แม้ว่าสารที่ส่งออกมาจะเป็นไปในทิศทางบวก แต่ก็ไม่ปราศจากความระมัดระวัง Ethos ระบุว่ายังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการขยายธุรกิจออกไปนอกเหนือจากประกันชีวิตหลัก และผู้บริหารมักอ้างอิงการเติบโตโดยเชื่อมโยงกับเป้าหมายด้านกําไรที่แบ่งปันร่วมกับพันธมิตรบริษัทประกัน

ประเด็นสําคัญ

• Ethos กล่าวว่าสามารถลดระยะเวลาการซื้อประกันชีวิตจากประมาณ 10 สัปดาห์ เหลือเพียงประมาณ 10 นาที ผ่านกระบวนการดิจิทัลเต็มรูปแบบ
• ช่องทางตรงสู่ผู้บริโภคเติบโตมากกว่า 130% เมื่อเทียบกับปีก่อนในไตรมาสล่าสุด ขณะที่เศรษฐศาสตร์ต่อหน่วยยังคงสอดคล้องกับปีก่อน
• บริษัทระบุว่ามีพันธมิตรบริษัทประกัน 6 ราย และมีตัวแทนมากกว่า 15,000 รายที่ใช้แพลตฟอร์มของตน
• ผู้บริหารระบุว่าทั้งสองช่องทางการจัดจําหน่ายมีกระแสเงินสดเป็นบวกในเชิงตัวแปรภายในเดือนที่ 2 ของอายุกรมธรรม์ หรือประมาณวงจรเงินทุนหมุนเวียน 60 วัน
• Ethos เริ่มจําหน่ายผลิตภัณฑ์เงินรายปี (annuities) ผ่านช่องทางตรง และกําลังสํารวจตลาดที่เกี่ยวเนื่องอื่นๆ

ภาพรวมบริษัทและกลยุทธ์

Peter Colis ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกล่าวว่า Ethos กําลังเปลี่ยนแปลงประสบการณ์การทําประกันชีวิตอย่างพื้นฐาน โดยแทนที่ใบสมัครกระดาษ การตรวจสุขภาพ และการตรวจเลือด ด้วยกระบวนการดิจิทัลที่สามารถดําเนินการออนไลน์ได้ภายในประมาณ 10 นาที

เขากล่าวว่าบริษัทไม่ใช่บริษัทประกันแบบดั้งเดิมที่รับความเสี่ยงในงบดุล แต่เป็นแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่เชื่อมต่อผู้บริโภค ตัวแทน และพันธมิตรบริษัทประกัน

• ผู้บริโภคได้รับกระบวนการซื้อที่ง่ายขึ้น
• ตัวแทนได้รับผลิตภาพที่สูงขึ้นและการชําระค่าคอมมิชชันที่รวดเร็วขึ้น
• พันธมิตรบริษัทประกันได้รับการเติบโตโดยไม่มีภาระด้านทุนที่มักมาพร้อมกับความเสี่ยงในการรับประกันภัย

Colis กล่าวว่า Ethos ได้สร้างชุดข้อมูลการรับประกันภัยอัตโนมัติที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในอุตสาหกรรม ระบบดังกล่าวรวมบันทึกยา ข้อมูลการเรียกเก็บเงินค่ารักษาพยาบาล และข้อมูลผลตรวจเลือดก่อนหน้า เข้าเป็นกราฟข้อมูลที่เป็นกรรมสิทธิ์ ซึ่งช่วยให้บริษัทกําหนดราคาโปรไฟล์ความเสี่ยงที่ซับซ้อนได้อย่างรวดเร็ว

เขากล่าวว่าสแต็กเทคโนโลยีของบริษัทถูกสร้างขึ้นแบบ native ซึ่งรวมถึงระบบการดูแลจัดการ เครื่องมือรับประกันภัย โครงสร้างพื้นฐานด้านการชําระเงินและค่าคอมมิชชัน และเครื่องมือปฏิบัติงานของตัวแทน ทีมรับประกันภัยด้วยมนุษย์ขนาดใหญ่ทําหน้าที่ตรวจสอบการตัดสินใจอัตโนมัติและป้อนข้อมูลกลับเข้าสู่โมเดล

ผลประกอบการทางการเงินและตัวชี้วัดการดําเนินงาน

Ethos ไม่ได้เปิดเผยชุดผลประกอบการเต็มรูปแบบในสรุปการประชุม แต่ผู้บริหารได้เน้นย้ําตัวชี้วัดการดําเนินงานหลายประการ

• ช่องทางตรงสู่ผู้บริโภคเติบโตมากกว่า 130% เมื่อเทียบกับปีก่อนในไตรมาสล่าสุด
• การเติบโตดังกล่าวมาพร้อมกับเศรษฐศาสตร์ต่อหน่วยที่สอดคล้องกับปีก่อน
• ทั้งช่องทางตรงและช่องทางตัวแทนอิสระมีกระแสเงินสดเป็นบวกในเชิงตัวแปรภายในเดือนที่ 2 ของอายุกรมธรรม์
• บริษัทระบุว่าไม่มีความเสี่ยงในงบดุล ไม่มีข้อกําหนดเงินทุนสํารอง และไม่มีค่าคอมมิชชันที่มีความเสี่ยง
• Ethos กล่าวว่าทํางานร่วมกับบริษัทประกัน 6 ราย และได้รับตัวแทนเข้าร่วมมากกว่า 15,000 ราย
• การกําหนดราคาได้รับการทบทวนทุกไตรมาส แต่การเปลี่ยนแปลงจริงมีจํากัด โดยมีเพียงผลิตภัณฑ์เดียวที่ได้รับการอัปเดตในปีที่ผ่านมา

ผู้บริหารกล่าวว่าธุรกิจได้รับการออกแบบให้มีกําไรบนพื้นฐานเงินทุนหมุนเวียนตั้งแต่ช่วงต้นของวงจรชีวิตกรมธรรม์ ซึ่งช่วยสนับสนุนการเติบโตโดยไม่ต้องให้บริษัทถือความเสี่ยงด้านการประกันภัยในงบดุลของตนเอง

บริษัทยังกล่าวอีกว่าอุตสาหกรรมประกันชีวิตเติบโตประมาณ 3% ต่อปี ซึ่งช้ากว่าอัตราการเติบโตของ Ethos เองมาก ผู้บริหารใช้ช่องว่างดังกล่าวเพื่อเน้นย้ําขนาดของโอกาสในตลาด

อัปเดตการดําเนินงาน

Ethos กล่าวว่าระบบรับประกันภัยของตนถูกสร้างขึ้นรอบวงจรป้อนกลับระหว่างระบบอัตโนมัติและการตรวจสอบโดยมนุษย์ บริษัทระบุว่าโครงสร้างนี้ช่วยปรับปรุงความแม่นยําเมื่อเวลาผ่านไปและสนับสนุนการกําหนดราคาที่แม่นยํายิ่งขึ้นสําหรับกลุ่มความเสี่ยงต่างๆ

• การรับประกันภัยอัตโนมัติได้รับการสนับสนุนจากข้อมูลยา การเรียกร้องสินไหม และผลตรวจทางห้องปฏิบัติการ
• ผู้รับประกันภัยที่เป็นมนุษย์ตรวจสอบการตัดสินใจและช่วยปรับปรุงโมเดล
• Milliman ทบทวนงานของบริษัท และ Ernst & Young ตรวจสอบบัญชี
• สมมติฐานด้านความต่อเนื่องของกรมธรรม์ถูกกําหนดอย่างระมัดระวังภายในขอบเขต GAAP

ในด้านการจัดจําหน่าย Ethos กล่าวว่าทํางานร่วมกับตัวแทนหลากหลายประเภท ตั้งแต่ผู้เชี่ยวชาญด้านประกันชีวิตไปจนถึงตัวแทนประกันบ้านและรถยนต์ ตัวแทนประกันสุขภาพ และผู้จัดจําหน่ายดิจิทัล พันธมิตรที่ระบุชื่อ ได้แก่ Liberty Mutual, Credit Karma และ Goosehead

ผู้บริหารกล่าวว่าบริษัทไม่ยึดติดกับขนาดของตัวแทน แต่มุ่งเน้นที่ความเหมาะสมและคุณภาพแทน ระบบป้องกันการฉ้อโกงด้วยการเรียนรู้ของเครื่องช่วยตรวจสอบกิจกรรมทั้งของตัวแทนและลูกค้า ทําให้ Ethos สามารถรับตัวแทนเข้าร่วมได้อย่างยืดหยุ่นมากขึ้นในขณะที่ยังคงปกป้องคุณภาพธุรกิจ

ตัวแทนสามารถรับการชําระค่าคอมมิชชันภายในหนึ่งวันหลังจากการขายกรมธรรม์ ผู้บริหารกล่าวว่าความรวดเร็วดังกล่าวช่วยให้ตัวแทนนําเงินไปลงทุนในการสร้างลูกค้าเป้าหมายและการหาลูกค้าใหม่ได้อีกครั้ง

การขยายผลิตภัณฑ์และความสัมพันธ์กับบริษัทประกัน

Ethos กล่าวว่ายังคงดําเนินการตามแผนงานประกันชีวิตหลัก โดยมีผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมที่วางแผนไว้ บริษัทยังเริ่มจําหน่ายผลิตภัณฑ์เงินรายปีผ่านช่องทางตรงสู่ผู้บริโภค และระบุว่าผลลัพธ์เบื้องต้นเป็นที่น่าพอใจ

• การขายผลิตภัณฑ์เงินรายปีต้องมีการปรึกษาหารือกับตัวแทนเงินรายปีที่มีใบอนุญาตเพื่อให้แน่ใจว่าเหมาะสมกับผู้ซื้อ
• ตลาดที่เกี่ยวเนื่องอื่นๆ อยู่ระหว่างการพิจารณา แม้ว่าผู้บริหารจะไม่ได้ระบุชื่อ
• บริษัทยังประเมินโอกาสด้านเทคโนโลยี white-label สําหรับบริษัทประกัน

ผู้บริหารกล่าวว่าตลาดบริษัทประกันยังคงมีการกระจายตัวสูง โดยผู้เล่นรายใหญ่ที่สุดถือครองเพียงประมาณ 10% ของเบี้ยประกันใหม่ที่ออก Ethos กล่าวว่าสิ่งนี้สร้างพื้นที่สําหรับการรวมตัวและสําหรับโมเดลหลายบริษัทประกันของตนในการขยายส่วนแบ่งตลาด

บริษัทกล่าวว่าทํางานร่วมกับบริษัทประกัน 6 ราย ซึ่งแต่ละรายมีความแข็งแกร่งในส่วนงานที่แตกต่างกัน บริษัทต้องการความสัมพันธ์ที่มีนัยสําคัญกับพันธมิตรแต่ละรายเพื่อให้ Ethos ยังคงเป็นลําดับความสําคัญในแผนงานด้านไอทีและการดําเนินงานของบริษัทประกัน

ผู้บริหารกล่าวว่าพันธมิตรบริษัทประกันมีเงินทุนสํารองและความสามารถในงบดุลเพียงพอ ซึ่งหมายความว่าการเติบโตของ Ethos ถูกจํากัดด้วยอุปสงค์มากกว่าอุปทาน

แนวโน้มในอนาคต

Colis กล่าวว่า Ethos มองเห็นโอกาสขนาดใหญ่ในตลาดตรงสู่ผู้บริโภค ซึ่งเขาเปรียบเทียบกับการเปลี่ยนแปลงที่เห็นในประกันรถยนต์กับบริษัทอย่าง Progressive และ Geico เขาชี้ให้เห็นว่าอาจถึง 50% ของตลาดประกันชีวิตที่อาจเปลี่ยนไปสู่ช่องทางดิจิทัลในที่สุด

บริษัทกล่าวว่าวางแผนที่จะปรับปรุงตัวขับเคลื่อนหลักของเศรษฐศาสตร์ต่อหน่วยอย่างต่อเนื่อง:

• ความแม่นยําในการรับประกันภัย
• ความต่อเนื่องของกรมธรรม์
• อัตราการแปลงลูกค้า
• การสร้างแบรนด์
• ประสิทธิภาพ Marketing

Ethos กล่าวว่าค่าใช้จ่าย Marketing อาจเพิ่มขึ้นเป็นหลายเท่าของระดับปัจจุบันหากบริษัทยังคงปรับปรุงเศรษฐศาสตร์เหล่านั้น นอกจากนี้ยังคาดว่าสัดส่วนจะเปลี่ยนจากช่องทางล่างของช่องทางการตลาด เช่น การค้นหาและพันธมิตร ไปสู่การใช้จ่ายที่เน้นแบรนด์มากขึ้นในโทรทัศน์ วิทยุ โซเชียลมีเดีย พอดแคสต์ ไปรษณีย์ตรง และ YouTube

ในด้านตัวแทน ผู้บริหารกล่าวว่าการเติบโตจะขึ้นอยู่กับทั้งจํานวนตัวแทนและจํานวนกรมธรรม์ที่ขายต่อตัวแทน บริษัทคาดว่ายังมีพื้นที่สําหรับการเติบโตมากขึ้น เนื่องจากตัวแทนยังคงคิดเป็นประมาณ 90% ของยอดขายประกันชีวิตในปัจจุบัน

Ethos กล่าวว่าจะยังคงขยายไปสู่ผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวเนื่องซึ่งสามารถนําแพลตฟอร์มของตนมาใช้ซ้ําได้ ในขณะที่ยังคงมุ่งเน้นที่ธุรกิจประกันชีวิตหลัก

การจัดสรรทุน

ผู้บริหารกล่าวว่าการเติบโตแบบออร์แกนิกยังคงเป็นการใช้ทุนอันดับแรก โดยระบุว่าการควบรวมและซื้อกิจการจะได้รับการพิจารณาเฉพาะในกรณีที่ช่วยเร่งการเข้าสู่ตลาดที่เกี่ยวเนื่องโดยไม่ทําให้ธุรกิจหลักเสียสมาธิ

Ethos ยังกล่าวอีกว่าโปรแกรมการซื้อหุ้นคืนมีจุดประสงค์เพื่อใช้ประโยชน์จากความผันผวนของราคาหุ้น ไม่ใช่เพื่อเป็นแผนการซื้อคืนถาวร

Colis กล่าวว่าบริษัทชอบการดําเนินงานที่มีวินัยมากกว่าการไล่ตามทุกโอกาสใหม่

ไฮไลต์จากช่วงถามตอบ

ในช่วงถามตอบ ผู้บริหารมุ่งเน้นสามหัวข้อหลัก ได้แก่ ความได้เปรียบด้านเทคโนโลยี ความสัมพันธ์กับบริษัทประกัน และข้อจํากัดการเติบโต

• ในด้านการแข่งขัน Colis กล่าวว่าชุดข้อมูลการรับประกันภัยด้วยมนุษย์ไม่ได้แปลงเป็นความได้เปรียบด้านข้อมูลในการรับประกันภัยอัตโนมัติ เขากล่าวว่า Ethos สามารถแยกแยะการสังเกตการณ์และกําหนดราคาความเสี่ยงได้แม่นยํายิ่งขึ้นเนื่องจากข้อมูลและซอฟต์แวร์ที่เป็นกรรมสิทธิ์
• ในด้านพฤติกรรมของบริษัทประกัน เขากล่าวว่าพันธมิตรอาจไม่มีทรัพยากรเทคโนโลยีภายในหรือโครงสร้างแรงจูงใจในการสร้างระบบที่คล้ายกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเพราะโมเดลธุรกิจของพวกเขายังคงพึ่งพาตัวแทนเป็นอย่างมาก
• ในด้านประสิทธิภาพการรับประกันภัย เขากล่าวว่าบริษัทมีขนาดและระยะเวลากรมธรรม์เพียงพอที่จะศึกษาข้อมูลการเรียกร้องสินไหมอย่างมีความหมาย ในขณะที่การเปลี่ยนแปลงราคารายไตรมาสยังคงมีจํากัด
• ในด้านส่วนแบ่งกระเป๋าเงิน เขากล่าวว่า Ethos ต้องการความสัมพันธ์ขนาดใหญ่กับบริษัทประกันที่มีอยู่ แต่จะเพิ่มพันธมิตรใหม่เมื่อต้องการความซ้ําซ้อนหรือการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ใหม่และกลุ่มความเสี่ยงใหม่
• ในด้านข้อจํากัดการเติบโต เขากล่าวว่าธุรกิจถูกจํากัดด้วยอุปสงค์เป็นหลัก เนื่องจากความสามารถของบริษัทประกันมีเพียงพอ
• ในด้านช่องทางตัวแทน เขากล่าวว่าบริษัทให้คุณค่ากับทั้งตัวแทนขนาดใหญ่และขนาดเล็ก และใช้การควบคุมการฉ้อโกงเพื่อรักษาคุณภาพการรับเข้าร่วมให้สูง
• ในด้านการขยายผลิตภัณฑ์ เขากล่าวว่าผลิตภัณฑ์เงินรายปีเป็นตลาดที่เกี่ยวเนื่องหลักในขณะนี้ โดยตลาดที่เกี่ยวเนื่องอื่นๆ ยังอยู่ระหว่างการพิจารณา
• ในด้านผลตอบแทน Marketing เขากล่าวว่าทีมภายในหลายทีมกําลังทํางานด้านความคิดสร้างสรรค์ การกําหนดเป้าหมาย การแปลง อัตราการอนุมัติ การกําหนดราคา และความต่อเนื่องของกรมธรรม์ และการปรับปรุงล่าสุดได้ปลดล็อกความสามารถในการใช้จ่ายเพิ่มเติม

คําพูดของผู้บริหาร

Colis กล่าวว่า "Ethos เปลี่ยนแปลงการซื้อ การขาย และการบริหารความเสี่ยงของประกันชีวิต เราส่งมอบเส้นทางการซื้อ 10 นาทีแทนที่จะเป็น 10 สัปดาห์ของใบสมัครกระดาษ การตรวจสุขภาพ การตรวจเลือด และสิ่งน

บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน