ผู้พิพากษาหยุดการขยายกฎความไว้วางใจของที่ปรึกษาการเกษียณอายุ

ในการพัฒนาที่สําคัญ Jeremy Kernodle ผู้พิพากษาเขตของสหรัฐฯ ได้ออกคําตัดสินเมื่อวันพฤหัสบดีที่ระงับการบังคับใช้ "กฎความปลอดภัยเพื่อการเกษียณอายุ" ของกระทรวงแรงงาน ซึ่งกําหนดให้มีผลบังคับใช้ในวันที่ 23 กันยายน กฎนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อขยายขอบเขตของที่ปรึกษาด้านการเกษียณอายุที่ถือว่าเป็นผู้ไว้วางใจ ซึ่งจะกําหนดมาตรฐานที่เข้มงวดขึ้นสําหรับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดําเนินการเพื่อประโยชน์สูงสุดของผู้เกษียณอายุ

การตัดสินใจดังกล่าวเกิดขึ้นหลังจาก Federation of Americans for Consumer Choice Inc พร้อมกับกลุ่มประกันภัยอื่นๆ ยื่นฟ้องท้าทายกฎดังกล่าว พวกเขาโต้แย้งว่ากฎนี้ขัดแย้งกับพระราชบัญญัติความมั่นคงรายได้เพื่อการเกษียณอายุของพนักงาน (ERISA) โดยจัดหมวดหมู่บุคคลที่เสนอคําแนะนําการลงทุนครั้งเดียวอย่างไม่เหมาะสม เช่น คําแนะนําในการหมุนเวียนสินทรัพย์จากแผน ERISA ไปยังบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ในฐานะผู้ไว้วางใจ

ผู้พิพากษา Kernodle ซึ่งเป็นประธานในเมืองไทเลอร์ รัฐเท็กซัส เห็นด้วยกับโจทก์ โดยระบุว่าความท้าทายของพวกเขามีแนวโน้มที่จะประสบความสําเร็จ ด้วยเหตุนี้เขาจึงออกคําสั่งห้ามทั่วประเทศเพื่อป้องกันไม่ให้มีการประกาศใช้กฎในขณะที่การต่อสู้ทางกฎหมายยังคงดําเนินต่อไป

กระทรวงแรงงานได้ปกป้องกฎดังกล่าวโดยระบุว่ากฎนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องเงินออมของผู้เกษียณอายุโดยทําให้แน่ใจว่าที่ปรึกษาการลงทุนให้ความสําคัญกับผลประโยชน์ของลูกค้าเหนือผลประโยชน์ของตนเองและโดยการบังคับให้สถาบันการเงินจัดการกับความขัดแย้งทางผลประโยชน์ระหว่างที่ปรึกษา

ทําเนียบขาวได้แสดงว่ากฎดังกล่าวจะปิดช่องว่างในมาตรฐานความไว้วางใจ ซึ่งไม่ครอบคลุมคําแนะนําสําหรับการซื้อที่ไม่ใช่หลักทรัพย์ เช่น เงินงวดดัชนีคงที่ ผลิตภัณฑ์เหล่านี้มักขายโดยบริษัทประกันภัย ได้รับความนิยมมากขึ้นในหมู่นักลงทุนที่ไม่ชอบความเสี่ยง แม้ว่าจะมีต้นทุนที่สูงขึ้นก็ตาม ฝ่ายบริหารประเมินว่ากฎนี้สามารถช่วยผู้เกษียณอายุได้ประมาณ 5 พันล้านดอลลาร์ต่อปีจากการลงทุนดังกล่าว

คําตัดสินนี้สอดคล้องกับรูปแบบที่กว้างขึ้นของกลุ่มธุรกิจที่ท้าทายหน่วยงานกํากับดูแลในศาล คําตัดสินของศาลฎีกาที่โดดเด่นในเดือนมิถุนายนหรือที่รู้จักกันในชื่อ Loper Bright กําหนดว่าผู้พิพากษาไม่ควรเลื่อนการตีความกฎหมายของหน่วยงานโดยอัตโนมัติเมื่อมีความคลุมเครือ ผู้พิพากษา Kernodle อ้างถึงคดีนี้เป็นพื้นฐานสําหรับการตัดสินใจของเขา โดยตั้งข้อสังเกตว่าเขาไม่ได้เป็นหนี้การตีความ ERISA ของกระทรวงแรงงาน

ก่อนหน้านี้กระทรวงแรงงานเคยพยายามขยายกฎความไว้วางใจในปี 2016 ในช่วงรัฐบาลโอบามา แต่ความพยายามนั้นถูกขัดขวางโดยศาลอุทธรณ์ภาคที่ 5 ของสหรัฐฯ ในปี 2018 ผู้พิพากษา Kernodle ระบุว่ากฎฉบับปัจจุบันถูกขัดขวางด้วยเหตุผลที่คล้ายคลึงกัน

บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน