เมื่อวันจันทร์ที่ 09 พ.ย. 2026 Mastercard (MA) ได้ใช้เวที Citi’s 15th รายปี FinTech Conference เพื่อนําเสนอกลยุทธ์ด้านเทคโนโลยีที่สร้างขึ้นบนพื้นฐานของความไว้วางใจ ขนาด และความเร็ว แม้จะเผชิญกับการแข่งขันที่รุนแรงขึ้น ภัยคุกคามที่ขับเคลื่อนด้วย AI ที่รวดเร็วขึ้น และตลาด Payments ที่เปลี่ยนแปลงไป ประธานและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายเทคโนโลยี Ed McLaughlin กล่าวว่าบริษัทได้ก้าวพ้นจากธุรกิจบัตรไปไกลมากแล้ว แต่เขายังยอมรับถึงแรงกดดันในการพิสูจน์คุณค่าอย่างต่อเนื่อง เมื่อระบบรางใหม่ สินทรัพย์ดิจิทัล และการค้าแบบ agent-based กําลังได้รับความสนใจมากขึ้น
ประเด็นสําคัญ
- บริษัทระบุว่าสามารถหยุดยั้งการพยายามฉ้อโกงมูลค่าหลายหมื่นพันล้านดอลลาร์ต่อวัน และใช้ AI ในการป้องกันการฉ้อโกง การพัฒนาซอฟต์แวร์ และการดําเนินงาน
- McLaughlin กล่าวว่า Mastercard เพิ่มปริมาณการสลับเครือข่าย (switching volume) จาก 60% เป็นกว่า 72% ตั้งแต่ปี 2020 จนถึง Now ซึ่งเขาอธิบายว่าเป็นการยืนยันจากตลาดถึงคุณค่าของเครือข่าย
- ความปลอดภัย ความยืดหยุ่น และความไว้วางใจยังคงเป็นลําดับความสําคัญหลักของบริษัท เมื่อการโจมตีที่ขับเคลื่อนด้วย AI มีความรวดเร็วและซับซ้อนมากขึ้น
- Mastercard กําลังเตรียมพร้อมสําหรับ agentic commerce สินทรัพย์ดิจิทัล และการชําระเงินแบบ machine-to-machine โดยระบุว่าแนวโน้มเหล่านี้จะเพิ่มเติม ไม่ใช่แทนที่วิธีการชําระเงินที่มีอยู่
กลยุทธ์ด้านเทคโนโลยีและการเปลี่ยนแปลงเครือข่าย
McLaughlin ซึ่งทํางานกับ Mastercard มา 20 ปีหลังจากเข้าร่วมในปี 2005 ได้อธิบายถึงวิวัฒนาการของบริษัทจากเครือข่ายบัตรแบบดั้งเดิมไปสู่สิ่งที่เขาเรียกว่าเครือข่ายการชําระเงินแบบหลายรางเพื่อวัตถุประสงค์ทั่วไป เขากล่าวว่าบัตรยังคงมีความสําคัญ แต่ไม่ใช่ศูนย์กลางของธุรกิจอีกต่อไป
- McLaughlin กล่าวว่าธุรกรรมส่วนใหญ่ของ Mastercard เป็นธุรกรรมที่ไม่ใช่บัตรมาแล้วหกหรือเจ็ดปี
- เขากล่าวว่าส่วนผสมในปัจจุบันรวมถึง tokenization การชําระเงินผ่านอุปกรณ์ การสมัครสมาชิก และประเภทธุรกรรมที่ไม่ใช่บัตรอื่นๆ
- โครงการแรกของ Mastercard ภายใต้การนําของ McLaughlin คือการชําระเงินแบบไร้สัมผัสบนรถไฟใต้ดิน MTA ในปี 2005 โดยร่วมมือกับ Citi
- โครงการนั้นใช้บัญชีลูกค้าที่มีอยู่และเปิดประตูรถไฟใต้ดินในเวลาประมาณ 200 มิลลิวินาที
- เขากล่าวว่าครบรอบ 20 ปีของงานนั้นได้รับการยืนยันด้วยการนําไปใช้อย่างแพร่หลายทั่วระบบรถไฟใต้ดินนิวยอร์กซิตี้
McLaughlin กล่าวว่าความพยายามในการปรับปรุงให้ทันสมัยของ Mastercard ไม่ได้เกี่ยวกับประเภทการชําระเงินใหม่เท่านั้น แต่ยังรวมถึง contextual commerce การประมวลผลทางภูมิศาสตร์ที่กว้างขึ้น โครงสร้างพื้นฐานที่ยืดหยุ่น และบริการเพิ่มเติมรอบๆ ธุรกรรมนั้นเอง
- การประมวลผลและการให้บริการกระจายอยู่ใน 210 เขตอํานาจทางกฎหมายและประเทศต่างๆ
- การอนุมัติธุรกรรมแบบ end-to-end ดําเนินการแล้วใน ยุโรป โดยต่อยอดจากงานก่อนหน้าใน แอฟริกาใต้ และตลาดอื่นๆ
- บริษัทกําลังใช้ cloud สาธารณะ ส่วนตัว และอธิปไตยที่เชื่อมต่อด้วยเครือข่ายทั่วโลก
- Mastercard ยังสร้างบริการที่สร้างคุณค่าก่อน ระหว่าง และหลังการชําระเงิน
ตําแหน่งทางการแข่งขันและส่วนแบ่งตลาด
McLaughlin กล่าวว่า Mastercard ดําเนินงานในตลาดที่มีการแข่งขันสูง โดยมีแรงกดดันจาก e-commerce การชําระเงินผ่านมือถือ กระเป๋าเงินดิจิทัล และผลิตภัณฑ์ยุค AI ใหม่ เขากล่าวว่าความได้เปรียบของบริษัทมาจากขนาด การกระจาย วินัยในการดําเนินงาน และเครือข่ายการรับชําระเงิน
- ตั้งแต่ปี 2020 จนถึง Now Mastercard เพิ่มปริมาณการสลับเครือข่ายจาก 60% เป็นกว่า 72% ของธุรกรรม
- McLaughlin กล่าวว่านี่แสดงให้เห็น "การลงคะแนนของตลาด" เพื่อคุณค่าของเครือข่ายในช่วงเวลาที่มีการแข่งขันรุนแรง
- เขากล่าวว่าประสบการณ์ของผู้บริโภคคือการทดสอบขั้นสุดท้ายสําหรับเทคโนโลยีการชําระเงินใดๆ
- เขายังกล่าวอีกว่าผู้ค้าต้องการคุณค่าและหน่วยงานกํากับดูแลต้องการการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ดังนั้นทั้งสองสิ่งมีความสําคัญในการออกแบบผลิตภัณฑ์ของบริษัท
เขาเสริมว่า Mastercard ได้รับตําแหน่งของตนทุกวันผ่านนวัตกรรมที่ต่อเนื่อง แทนที่จะพึ่งพาความสําเร็จในอดีต กลยุทธ์ดังกล่าวดูเหมือนจะได้ผล: บริษัทรายงานรายได้ 36.3 พันล้านดอลลาร์ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา โดยมีการเติบโต 15.3% สนับสนุนมูลค่าตลาด 571 พันล้านดอลลาร์ ข้อมูลจาก InvestingPro แสดงให้เห็นว่าบริษัทมีคะแนนสุขภาพทางการเงิน "ดีมาก" แม้ว่านักลงทุนควรสังเกตว่าหุ้นในปัจจุบันซื้อขายสูงกว่าประมาณการ มูลค่ายุติธรรม สําหรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประเมินมูลค่าและแนวโน้มการเติบโตของ Mastercard InvestingPro มีการวิเคราะห์ มูลค่ายุติธรรม ตัวชี้วัดขั้นสูง และ ProTips เพิ่มเติมกว่าสิบรายการสําหรับ MA
ความปลอดภัย การป้องกันการฉ้อโกง และความยืดหยุ่น
ความปลอดภัยและความยืดหยุ่นเป็นหนึ่งในประเด็นที่แข็งแกร่งที่สุดในการอภิปราย McLaughlin กล่าวว่า Mastercard เผชิญกับภัยคุกคามขั้นสูงจากผู้ก่อการระดับรัฐชาติและผู้โจมตีอื่นๆ และ AI ทําให้การโจมตีเหล่านั้นรวดเร็วขึ้น ใหญ่ขึ้น และซับซ้อนมากขึ้น
- Mastercard กล่าวว่าสามารถหยุดยั้งการพยายามฉ้อโกงมูลค่าหลายหมื่นพันล้านดอลลาร์ต่อวัน
- แพลตฟอร์ม Decision Intelligence หรือ DI Pro ของบริษัทได้ปรับปรุงการตรวจจับการฉ้อโกงได้สูงถึง 300% ในบางภาคส่วนที่มีความเสี่ยงสูง
- บริษัทกล่าวว่าระบบยังลด false positives และอนุญาตให้ธุรกรรมที่ถูกต้องผ่านได้มากขึ้น
- McLaughlin กล่าวว่า AI และ machine learning เป็นส่วนหนึ่งของงานต่อสู้กับการฉ้อโกงของ Mastercard มาตลอดทศวรรษที่ผ่านมา
เขายังชี้ให้เห็นถึงการหยุดชะงักของโครงสร้างพื้นฐานล่าสุดในแอฟริกาเป็นตัวอย่างของความยืดหยุ่น การตัดสายเคเบิลใต้ทะเลที่เกิดจากการลากสมอและภัยธรรมชาติทําให้แบนด์วิดท์ในภูมิภาคลดลง แต่เครือข่ายของ Mastercard ยังคงดําเนินการต่อไปโดยไม่มีผลกระทบที่มีนัยสําคัญต่อลูกค้า
- McLaughlin กล่าวว่าเหตุการณ์นั้นแสดงให้เห็นถึงคุณค่าของการกระจายทางภูมิศาสตร์และวินัยในการดําเนินงาน
- เขากล่าวว่าความยืดหยุ่นไม่ใช่ตัวเลือกสําหรับบริษัทที่ช่วยดําเนินโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่สําคัญ
ปัญญาประดิษฐ์ทั่วทั้งธุรกิจ
McLaughlin กล่าวว่า Mastercard ใช้ AI มาหลายปีแล้ว แต่บริษัทกําลังนําไปใช้อย่างกว้างขวางมากขึ้นในด้านวิศวกรรม การดําเนินงาน และเครื่องมือที่หันหน้าสู่ลูกค้า เขากล่าวว่าเป้าหมายคือการสร้างเครื่องมือเฉพาะสําหรับกลุ่มงานต่างๆ แทนที่จะเสนอการเข้าถึง AI แบบทั่วไป
- นักพัฒนา 100% ของ Mastercard มีความช่วยเหลือจาก AI สําหรับวิศวกรรมซอฟต์แวร์แล้ว
- ในบางพื้นที่ บริษัทเห็นปริมาณงานเพิ่มขึ้น 50% พร้อมกับข้อบกพร่องที่น้อยลง
- เครื่องมือ AI ยังถูกมอบให้กับพนักงานทั่วทั้งบริษัทในระยะแรก
- การประยุกต์ใช้รวมถึงการสนับสนุนการขาย การพัฒนาผลิตภัณฑ์ การดําเนินงาน และการเปิดใช้งานบริการ
เขาเน้นย้ําผลิตภัณฑ์ "Virtual C-Suite" สําหรับธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งให้การเข้าถึงเครื่องมือ AI สําหรับการจัดการธุรกิจและความเชี่ยวชาญ เขายังกล่าวว่า Mastercard กําลังเพิ่มคุณสมบัติ agentic เพื่อช่วยให้ลูกค้าและผู้ออกบัตรตั้งกฎบนเครือข่ายได้ง่ายขึ้น
McLaughlin กล่าวว่าขนาดของ Mastercard ให้ข้อได้เปรียบใน AI เพราะสามารถฝึกโมเดลบนธุรกรรมกว่าครึ่งล้านล้านรายการ เขากล่าวว่าสิ่งนี้ช่วยให้บริษัทตรวจจับรูปแบบการฉ้อโกงข้ามประเทศ เช่น การโจมตีที่พบใน โปรตุเกส หนึ่งสัปดาห์และใน โบลิเวีย ในสัปดาห์ถัดไป
แนวโน้มในอนาคต: agentic commerce และการชําระเงินแบบ machine-to-machine
McLaughlin กล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ต่อไปในการชําระเงินอาจมาจาก agentic commerce ซึ่ง software agents ช่วยค้นหา เลือก และซื้อผลิตภัณฑ์ เขาสังเกตว่ามากกว่า 40% ของการค้นหาผลิตภัณฑ์ในปัจจุบันได้รับความช่วยเหลือจาก AI ในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งแล้ว
- เขากล่าวว่าทิศทางนั้นชัดเจน แต่ระยะเวลายังไม่แน่นอน
- เขาเปรียบเทียบรูปแบบการนําไปใช้ที่น่าจะเป็นไปได้กับการชําระเงินผ่านมือถือ ซึ่งเริ่มต้นด้วยความสงสัยและใช้เวลาหลายปีกว่าจะกลายเป็นเรื่องปกติ
- เขากล่าวว่า agentic commerce จะเป็นส่วนเพิ่มเติม ไม่ใช่การแทนที่บัตร การสมัครสมาชิก หรือการชําระเงินในร้านค้า
- Mastercard Agent Pay อยู่ในตลาดแล้วพร้อม tokenization ที่ปลอดภัย
เขากล่าวว่า Mastercard กําลังสร้างการป้องกันสําหรับโมเดลใหม่นี้ รวมถึงเจตนาที่ตรวจสอบได้ อัตลักษณ์ที่แข็งแกร่งสําหรับผู้ดําเนินการ agent และการคุ้มครองผู้บริโภค ความร่วมมือกับ OpenAI และ Spotify เขากล่าวว่าช่วยยืนยันแนวทางนั้น
McLaughlin ยังเชื่อมโยง agentic commerce กับการชําระเงินแบบ machine-to-machine โดยกล่าวว่า agents ที่จัดหาจาก agents อื่นจะต้องการชั้นทางการเงิน เขากล่าวว่า Mastercard ประกาศการชําระเงินแบบ machine-to-machine ในช่วงต้นปีนี้ในฐานะภาคเศรษฐกิจใหม่
สินทรัพย์ดิจิทัลและการรวม crypto
McLaughlin กล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบล่าสุด รวมถึง CLARITY Act ช่วยสร้างสภาพแวดล้อมที่ปกติมากขึ้นสําหรับสินทรัพย์ดิจิทัล เขากล่าวว่า Mastercard มองว่า crypto เป็นส่วนขยายของเครือข่าย ไม่ใช่การแทนที่
- Mastercard ได้ประมวลผลสกุลเงินมากกว่า 150 สกุล
- บริษัทกล่าวว่าข้อมูลประจําตัวและเครื่องมือการชําระเงินสามารถเชื่อมต่อระบบ fiat และ crypto ได้
- การซื้อกิจการ BVNK เพิ่มความสามารถที่เป็นธรรมชาติของ crypto และเครื่องมือเชื่อมต่อสําหรับการเคลื่อนย้ายเงินเข้าและออกจาก crypto
- McLaughlin กล่าวว่าเงิน crypto แบบโปรแกรมได้มีประโยชน์ในการชําระเงินข้ามพรมแดน machine-to-machine และ agent-to-agent
เขากล่าวว่า 3,700 ล้านบัญชีของบริษัทให้ผู้เล่นสินทรัพย์ดิจิทัลรายใหม่เข้าถึงฐานการกระจายขนาดใหญ่
การซื้อกิจการและการตัดสินใจสร้างหรือซื้อ
McLaughlin กล่าวว่ากลยุทธ์การซื้อกิจการของ Mastercard มุ่งเน้นที่สินทรัพย์ที่ยากต่อการทําซ้ําและสามารถเพิ่มคุณค่าให้กับเครือข่ายได้อย่างรวดเร็ว เขาชี้ให้เห็น BVNK และ Recorded Future เป็นตัวอย่าง
- BVNK นําการดําเนินงาน crypto ที่ผ่านการพิสูจน์แล้วและความสามารถในการเชื่อมต่อมา
- Recorded Future เพิ่มข้อมูลข่าวกรองด้านภัยคุกคามและการเข้าถึงรัฐบาลและผู้ซื้อที่ไม่ใช่ Mastercard อื่นๆ
- McLaughlin กล่าวว่าบริษัทมองหาสินทรัพย์ที่แตกต่าง ข้อมูลที่ไม่ซ้ําใคร และความสามารถที่ผ่านการพิสูจน์แล้ว
- เขากล่าวว่าการซื้อกิจการควรเร่งแผนที่ Mastercard มีอยู่แล้ว ไม่ใช่เริ่มต้นจากศูนย์
เขาเสริมว่าข้อมูลของ Recorded Future สามารถปรับปรุงการให้คะแนนการฉ้อโกงและขยายข้อเสนอด้านไซเบอร์และข่าวกรองของ Mastercard
ห้าลําดับความสําคัญสําหรับระยะต่อไป
McLaughlin ปิดท้ายด้วยการระบุองค์ประกอบที่ไม่สามารถต่อรองได้ห้าประการสําหรับกลยุทธ์ด้านเทคโนโลยีของ Mastercard
- ความไว้วางใจ: ลําดับความสําคัญสูงสุดและแกนหลักของคํามั่นสัญญาแบรนด์ Mastercard
- ขนาด: ชุดข้อมูลธุรกรรมครึ่งล้านล้านรายการ 3,700 ล้านบัญชี และฐานการรับชําระเงินขนาดใหญ่ของบริษัท
- ความเร็ว: การชําระเงินในวันเดียวกันและการพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่รวดเร็วขึ้น
- ความปลอดภัย: รากฐานสําหรับทั้งความไว้วางใจและการเติบโตทางธุรกิจ
- ความยืดหยุ่น: ความสามารถในการดําเนินงานอย่างไร้ที่ติทั่วโลก
เขากล่าวว่ากลยุทธ์ด้านบุคลากรอยู่ใต้ทุกสิ่ง ในมุมมองของเขา ประวัติศาสตร์อันยาวนานของ Mastercard ในการจ้างนักเทคโนโลยีที่มีทักษะด้านการชําระเงินยังคงเป็นข้อได้เปรียบสําคัญ พร้อมกับภารกิจในการขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินสําหรับผู้คน ครอบครัว การทํางาน และการเดินทาง
ไฮไลต์จากช่วงถามตอบ
ในช่ว
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน
