ในการประกาศผลประกอบการไตรมาสที่สามเมื่อวันที่ 25 ตุลาคม 2024 CaixaBank (BME: CABK) ประกาศกําไรสุทธิเพิ่มขึ้น 3% เมื่อเทียบเป็นรายปี คิดเป็น 1.57 พันล้านยูโร โดยมีการให้กู้ยืมใหม่เพิ่มขึ้น 20% อย่างเห็นได้ชัด เงินปันผลระหว่างกาลของธนาคารสูงถึง 1.1 พันล้านยูโร และได้รับไฟเขียวสําหรับการซื้อหุ้นคืนครั้งที่ห้าหลังจากเสร็จสิ้นการซื้อหุ้นครั้งที่สี่ ผลการดําเนินงานนี้ได้รับการสนับสนุนจากการเติบโตของกองทุนลูกค้าที่มั่นคง รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NII) ที่เพิ่มขึ้น และเศรษฐกิจสเปนที่แข็งแกร่งซึ่งคาดว่าจะเติบโต 2.8% ในปี 2024
ประเด็นสําคัญ
- กําไรสุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 1.57 พันล้านยูโร เพิ่มขึ้น 3% จากปีก่อนหน้า
- การให้กู้ยืมใหม่เพิ่มขึ้น 20% และเงินทุนของลูกค้ามีการเติบโตอย่างมีนัยสําคัญ
- NII มีเสถียรภาพเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า ซึ่งส่งผลให้มีแนวโน้มในเชิงบวกสําหรับปีงบประมาณ
- ธนาคารประกาศจ่ายเงินปันผลระหว่างกาล 1.1 พันล้านยูโรและการอนุมัติการซื้อหุ้นคืนครั้งที่ห้า
- การสร้างเงินทุนของ CaixaBank ยังคงแข็งแกร่ง โดยมีการแจกจ่ายเงินทุนตามแผนรวม 9.5 พันล้านยูโรในช่วงสามปี
- การเติบโตที่คาดการณ์ไว้ของเศรษฐกิจสเปนและปริมาณธุรกิจที่เพิ่มขึ้นของ CaixaBank เป็นลางดีสําหรับผลการดําเนินงานในอนาคต
แนวโน้มบริษัท
- CaixaBank คาดว่า NII ในปีงบประมาณ 2024 จะเกิน 11 พันล้านยูโร
- ธนาคารมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับการเติบโตในโปรตุเกสและคาดว่าค่าธรรมเนียมจะเติบโตในระดับเลขหลักเดียว
- แผนสามปีใหม่จะถูกนําเสนอในวันนักลงทุนซึ่งตรงกับการเริ่มต้นการซื้อหุ้นคืนมูลค่า 500 ล้านยูโร
ไฮไลท์ Bearish
- สเปรดลูกค้าลดลง 15 จุดพื้นฐานเป็น 343 จุดพื้นฐาน
- การประกันความเสี่ยงชีวิตลดลง 4.5% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้าเนื่องจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ต่ําเป็นพิเศษในปีก่อนหน้า
ไฮไลท์ Bullish
- ยอดคงเหลือในงบดุลเพิ่มขึ้น 9% และเงินฝากในงบดุลเพิ่มขึ้น 5.5%
- รายได้จากการบริหารความมั่งคั่งเพิ่มขึ้น 12% เมื่อเทียบเป็นรายปี และรายได้จากบริการเพิ่มขึ้น 3.8% เมื่อเทียบเป็นรายปี
- สินเชื่อด้อยคุณภาพลดลงเหลือ 10.4 พันล้านยูโร โดยรักษาอัตราส่วน NPL ไว้ที่ 2.69%
พลาด
- แม้ผลการดําเนินงานโดยรวมจะเป็นบวก แต่ NII เชิงพาณิชย์ต้องเผชิญกับผลกระทบเชิงลบจากการรีเซ็ตดัชนีสินเชื่อ
ไฮไลท์ Q&A
- ฝ่ายบริหารมั่นใจในการรักษาอัตรากําไรและภูมิทัศน์การแข่งขันสําหรับการจํานองยังคงมีเสถียรภาพ
- การให้กู้ยืมผู้บริโภคซึ่งสัมพันธ์กับอัตราตลาดน้อยกว่าเพิ่มขึ้นเกือบ 6% ตั้งแต่ต้นปีจนถึงปัจจุบัน
- ธนาคารกําลังจัดการบทบัญญัติภาษีอย่างระมัดระวังท่ามกลางการอภิปรายด้านภาษีที่กําลังดําเนินอยู่
โดยสรุป การแถลงผลประกอบการไตรมาสที่ 3 ปี 2024 ของ CaixaBank แสดงให้เห็นภาพรวมของธนาคารในตําแหน่งที่แข็งแกร่ง ด้วยการจัดการเงินทุนที่มีประสิทธิภาพและตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจเชิงบวกที่บ่งชี้ถึงการเติบโตอย่างต่อเนื่อง ผู้นําของธนาคารมีความมั่นใจในกลยุทธ์ของตนและได้รับแรงหนุนจากผลการดําเนินงานในด้านสําคัญ เช่น การให้กู้ยืม การบริหารความมั่งคั่ง และการเติบโตของกองทุนของลูกค้า
ข้อมูลเชิงลึกของ InvestingPro
ผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่งในไตรมาสที่ 3 ปี 2567 ของ CaixaBank ได้รับแรงหนุนจากข้อมูลแบบเรียลไทม์จาก InvestingPro มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดของธนาคารอยู่ที่ 44.85 พันล้านดอลลาร์ที่น่าประทับใจ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความเชื่อมั่นของนักลงทุนในวิถีการเติบโต สอดคล้องกับรายงานกําไรสุทธิที่เพิ่มขึ้น 3% และการให้กู้ยืมใหม่ที่เพิ่มขึ้น 20%
อัตราส่วน P/E ของธนาคารที่ 8.27 บ่งชี้ว่าธนาคารซื้อขายด้วยการประเมินมูลค่าที่น่าสนใจเมื่อเทียบกับรายได้ ซึ่งน่าสังเกตเป็นพิเศษเนื่องจากผลประกอบการทางการเงินที่แข็งแกร่ง สิ่งนี้ได้รับการเสริมด้วยเคล็ดลับของ InvestingPro ที่แนะนําว่า CaixaBank กําลัง "ซื้อขายที่อัตราส่วน P/E ที่ต่ําเมื่อเทียบกับการเติบโตของรายได้ในระยะสั้น" ตัวชี้วัดการประเมินมูลค่านี้น่าสนใจยิ่งขึ้นเมื่อพิจารณาถึงการเติบโตของรายได้ที่แข็งแกร่งของธนาคารที่ 14.18% ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา
เคล็ดลับ InvestingPro อีกฉบับหนึ่งเน้นว่า CaixaBank "ได้เพิ่มเงินปันผลเป็นเวลา 3 ปีติดต่อกัน" ซึ่งสอดคล้องกับการประกาศของธนาคารเกี่ยวกับการจ่ายเงินปันผลระหว่างกาล 1.1 พันล้านยูโร อัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลในปัจจุบันที่ 5.05% นั้นน่าสนใจเป็นพิเศษสําหรับนักลงทุนที่มุ่งเน้นรายได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงการเติบโตของเงินปันผลของธนาคารที่ 95.53% ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา
ความสามารถในการทํากําไรของธนาคารเน้นย้ําด้วยอัตรากําไรจากการดําเนินงานที่น่าประทับใจที่ 64.01% ซึ่งสนับสนุนแนวโน้มในแง่ดีของฝ่ายบริหารสําหรับปีงบประมาณ 2024 ความสามารถในการทํากําไรที่แข็งแกร่งนี้สอดคล้องกับเคล็ดลับของ InvestingPro ที่ระบุว่านักวิเคราะห์คาดการณ์ว่าบริษัทจะทํากําไรได้ในปีนี้
สําหรับนักลงทุนที่ต้องการข้อมูลเชิงลึกที่ครอบคลุมมากขึ้น InvestingPro ขอเสนอเคล็ดลับเพิ่มเติม 6 ข้อที่สามารถให้บริบทที่มีคุณค่าเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและสถานะทางการตลาดของ CaixaBank
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน