Heritage Financial Corporation (HFWA) ในการแถลงผลประกอบการไตรมาสที่ 3 ปี 2024 รายงานผลการดําเนินงานในเชิงบวกโดยมียอดเงินกู้และเงินฝากเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสําคัญ ซีอีโอ Jeff Deuel ประกาศยอดเงินกู้เพิ่มขึ้น 147 ล้านดอลลาร์และเงินฝากรวมเพิ่มขึ้น 193 ล้านดอลลาร์
อัตรากําไรสุทธิของธนาคารเพิ่มขึ้นเป็น 3.33% ซึ่งส่งผลให้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 1.8 ล้านดอลลาร์ ผลตอบแทนเฉลี่ยของเงินกู้อยู่ที่ 5.60% Heritage Financial ยังวางแผนที่จะปรับราคาซีดีที่ครบกําหนดมูลค่า 420 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่ 4 ซึ่งคาดว่าจะช่วยลดต้นทุนเนื่องจากอัตราตลาดที่ลดลง
ประเด็นสําคัญ
- ยอดเงินกู้เพิ่มขึ้น 147 ล้านดอลลาร์ และเงินฝากรวมเพิ่มขึ้น 193 ล้านดอลลาร์
- อัตรากําไรสุทธิดีขึ้นเป็น 3.33% โดยมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 1.8 ล้านดอลลาร์
- ผลตอบแทนเฉลี่ยของเงินกู้อยู่ที่ 5.60% โดยมีภาระผูกพันเงินกู้ใหม่เพิ่มขึ้น 16% เป็น 253 ล้านดอลลาร์
- Heritage Financial ลดการกู้ยืมลง 118 ล้านดอลลาร์
- มีการตั้งสํารองสําหรับผลขาดทุนด้านเครดิต 2.4 ล้านดอลลาร์ โดยมีการหักค่าใช้จ่ายต่ํากว่า 2.7 ล้านดอลลาร์
- สินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเป็น 4.3 ล้านดอลลาร์ คิดเป็น 0.09% ของเงินกู้ทั้งหมด
- มีการประกาศว่าจ้าง Nick Bley เป็นประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ
แนวโน้มบริษัท
- Heritage Financial คาดว่าสินเชื่อจะเติบโตในระดับตัวเลขเดียวระดับกลางถึงสูงในปี 2025 โดยได้รับแรงหนุนจากไปป์ไลน์ที่แข็งแกร่ง
- ค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในไตรมาสที่ 4 ซึ่งอาจสูงถึง 41-42 ล้านดอลลาร์ในปี 2025
- ธนาคารคาดว่าการชําระคืนเงินกู้เพื่อการก่อสร้างจะเกิดขึ้นในช่วงต้นปี 2025 ซึ่งอาจช่วยเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อจนถึงสิ้นปี
ไฮไลท์ Bearish
- ธนาคารรับรู้การตั้งสํารองผลขาดทุนด้านเครดิต 2.4 ล้านดอลลาร์ ซึ่งส่วนใหญ่มาจากสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ที่มีปัญหา
- สินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเป็น 4.3 ล้านดอลลาร์
- ท่อส่งเงินฝากสิ้นสุดที่ 165 ล้านดอลลาร์ ลดลงจาก 231 ล้านดอลลาร์
ไฮไลท์ Bullish
- ภาระผูกพันเงินกู้ใหม่ในการให้กู้ยืมเชิงพาณิชย์เพิ่มขึ้นเป็น 253 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 16%
- ไปป์ไลน์เงินกู้เพิ่มขึ้นอย่างมากเป็น 491 ล้านดอลลาร์ เทียบกับ 291 ล้านดอลลาร์ในปีก่อนหน้า
- ธนาคารวางแผนที่จะใช้ประโยชน์จากงบดุลอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นเพื่อให้บรรลุตัวชี้วัดประสิทธิภาพตามเป้าหมาย
พลาด
- อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสําหรับสินเชื่อเชิงพาณิชย์ใหม่ลดลงเหลือ 6.53% ลดลง 35 จุดพื้นฐานจากไตรมาสก่อนหน้า
ไฮไลท์ Q&A
- Heritage Financial กําลังพิจารณารีไฟแนนซ์หรือใช้ตําแหน่งค้างคืนสําหรับหนี้บางรายการ
- อัตราผลตอบแทนเงินกู้คาดว่าจะลดลงในไตรมาสที่ 4 ปี 2566 แต่โดยรวมจะเพิ่มขึ้นในปี 2568
- ธนาคารอาจพิจารณาการซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัยหากการเติบโตของสินเชื่อออร์แกนิกไม่เป็นไปตามความคาดหวัง
- กําลังประเมินการซื้อหุ้นคืนและโอกาสในการควบรวมกิจการ โดยมุ่งเน้นไปที่สถาบันที่มีสินทรัพย์ 500 ล้านถึง 1 พันล้านดอลลาร์
Heritage Financial ยังคงนําทางภูมิทัศน์ของตลาดที่ท้าทายในขณะที่แสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพการดําเนินงานที่แข็งแกร่ง แผนกลยุทธ์ของธนาคารรวมถึงการขยายสถานะตามทางเดิน I-5 ในโอเรกอนและไอดาโฮ ด้วยแนวทางที่ระมัดระวังต่อโอกาสในวอชิงตัน ทีมผู้บริหารกําลังเตรียมพร้อมสําหรับการเติบโตสู่สินทรัพย์ 10 พันล้านดอลลาร์ โดยตั้งข้อสังเกตว่าจําเป็นต้องมีการเข้าซื้อกิจการที่สําคัญเพื่อเร่งกระบวนการนี้
อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากของ Heritage Financial ได้รับการจัดการอย่างระมัดระวัง โดยตั้งเป้าที่จะรักษาไว้ประมาณ 80% ในขณะที่ปรับงบดุลให้เหมาะสม แนวทางอนุรักษ์นิยมของธนาคารในการจัดการเงินทุนและความคิดริเริ่มการเติบโตเชิงกลยุทธ์ทําให้ธนาคารสามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสในอนาคตได้
ข้อมูลเชิงลึกของ InvestingPro
รายงานผลประกอบการล่าสุดของ Heritage Financial Corporation (HFWA) สอดคล้องกับตัวชี้วัดและข้อมูลเชิงลึกที่สําคัญหลายประการจาก InvestingPro ผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่งของบริษัท โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการเติบโตของสินเชื่อและเงินฝาก สะท้อนให้เห็นในสถานะทางการเงินและสถานะทางการตลาด
จากข้อมูลของ InvestingPro Heritage Financial มีมูลค่าตามราคาตลาด 772.02 ล้านดอลลาร์ ซึ่งบ่งชี้ถึงสถานะที่สําคัญในภาคการธนาคารระดับภูมิภาค อัตราส่วน P/E ของบริษัทที่ 17.52 บ่งชี้ถึงการประเมินมูลค่าที่สมเหตุสมผลเมื่อเทียบกับรายได้ ซึ่งน่าสังเกตเป็นพิเศษเมื่อพิจารณาจากสภาวะตลาดที่ท้าทายสําหรับธนาคาร
หนึ่งในเคล็ดลับที่โดดเด่นของ InvestingPro คือ Heritage Financial "ได้เพิ่มเงินปันผลเป็นเวลา 3 ปีติดต่อกัน" สิ่งนี้สอดคล้องกับฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่งของบริษัทและความมุ่งมั่นต่อผลตอบแทนของผู้ถือหุ้น อัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลในปัจจุบันที่ 4.11% เป็นที่น่าสนใจสําหรับนักลงทุนที่มุ่งเน้นรายได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงการเติบโตของเงินปันผลที่สม่ําเสมอของธนาคารที่ 4.55% ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา
เคล็ดลับ InvestingPro ที่เกี่ยวข้องอีกประการหนึ่งเน้นย้ําว่า Heritage Financial "ทํากําไรได้ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา" ซึ่งสอดคล้องกับผลการดําเนินงานเชิงบวกที่รายงานในไตรมาสที่ 3 ปี 2024 รวมถึงอัตราดอกเบี้ยสุทธิที่ดีขึ้นและรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่เพิ่มขึ้น
อัตราส่วนราคาต่อบัญชีของบริษัทที่ 0.88 บ่งชี้ว่า Heritage Financial อาจมีมูลค่าต่ําเกินไปเมื่อเทียบกับมูลค่าทางบัญชี ซึ่งอาจเป็นที่สนใจของนักลงทุนที่มีคุณค่า ตัวชี้วัดนี้สอดคล้องกับงบดุลที่แข็งแกร่งของธนาคารและการเติบโตของยอดเงินกู้และเงินฝาก
เป็นที่น่าสังเกตว่า InvestingPro เสนอเคล็ดลับและข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมนอกเหนือจากที่กล่าวถึงที่นี่ นักลงทุนที่สนใจในการวิเคราะห์ที่ครอบคลุมมากขึ้นของ Heritage Financial Corporation สามารถสํารวจเคล็ดลับทั้งหมดที่มีอยู่บนแพลตฟอร์ม InvestingPro
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน