Investing.com - ธนาคารต่าง ๆ ได้เข้มงวดมาตรฐานการให้กู้ยืมเงินสำหรับธุรกิจและครัวเรือนในไตรมาสแรก โดยมีแผนจะดำเนินตามแนวโน้มนี้ไปตลอดช่วงที่เหลือของปี 2023 ซึ่งอาจส่งผลลบต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจของสหรัฐฯ ข้อมูลนี้มาจากการสำรวจรายไตรมาสของธนาคารกลางสหรัฐฯ ฉบับล่าสุดที่เกี่ยวข้องกับเจ้าหน้าที่สินเชื่ออาวุโส
การสำรวจที่มีการติดตามอย่างกว้างขวางนี้แสดงให้เห็นว่าความท้าทายในอุตสาหกรรมการธนาคารอาจก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจของสหรัฐฯ ธนาคารกลางสหรัฐฯ ยังเผยแพร่รายงานแยกต่างหากในวันจันทร์ โดยเน้นว่ากิจกรรมสินเชื่อที่หดตัวในวงกว้างทำให้เกิดความเสี่ยงระยะสั้นต่อระบบการเงิน
ความพร้อมด้านสินเชื่อที่ลดลงอย่างมากจะเพิ่มต้นทุนทางการเงินสำหรับทั้งธุรกิจและครัวเรือน ซึ่งอาจนำไปสู่การชะลอตัวของกิจกรรมทางเศรษฐกิจโดยรวม ธนาคารเริ่มใช้มาตรฐานการปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดขึ้นก่อนที่จะเกิดปัญหาขึ้นในช่วงไตรมาสที่ 1 ซึ่งรวมถึงความล้มเหลวของธนาคารผู้ให้กู้รายใหญ่ 3 รายและการถอนเงินฝากอย่างต่อเนื่องจำนวนมหาศาล โดยจากการสำรวจครั้งใหม่โดยมีผู้ตอบแบบสอบถามเป็นเจ้าหน้าที่สินเชื่ออาวุโสนั้น มีความเห็นว่าข้อจำกัดเหล่านี้คาดว่าจะคงอยู่ตลอดทั้งปีนี้
เจ้าหน้าที่ธนาคารที่ทำการสำรวจเปิดเผยว่าความต้องการสินเชื่อใหม่ลดลงในช่วงไตรมาสที่ 1 ในภาคต่าง ๆ เช่น อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์และที่อยู่อาศัย การประกอบการเชิงพาณิชย์และอุตสาหกรรม และสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งเป็นจุดต่ำสุดนับตั้งแต่ปี 2009 สำหรับสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์
ผู้เชี่ยวชาญจาก Oxford Economics ระบุว่าผลพวงจากวิกฤตการธนาคารครั้งก่อนจะปรากฏให้เห็นเมื่อเวลาผ่านไป พวกเขาเสริมว่าธนาคารได้วางแผนที่จะเพิ่มมาตรฐานให้เข้มงวดขึ้นตลอดทั้งปีนี้โดยไม่คำนึงถึงขนาดหรือขอบเขต
มีหลายปัจจัยที่ทำให้ธนาคารยังคงรักษานโยบายการปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดขึ้นจนถึงปี 2023 ซึ่งรวมถึงคุณภาพพอร์ตสินเชื่อที่ถดถอยควบคู่ไปกับมูลค่าหลักประกันที่ลดลง ระดับการยอมรับความเสี่ยงที่ลดลง ประกอบกับกระแสเงินฝากที่น่ากังวลเกี่ยวกับสภาพคล่องทางการเงินของธนาคาร
ระหว่างต้นเดือนมีนาคมถึงปลายเดือนเมษายน เพียงเดือนเดียวที่ยอดเงินฝากของธนาคารพาณิชย์สหรัฐลดลงมากถึง 521,000 ล้านดอลลาร์ จากผลการวิเคราะห์ข้อมูลของธนาคารกลางสหรัฐ
อย่างไรก็ตาม แม้ว่าธนาคารผู้ให้กู้ต้องเผชิญกับความล้มเหลว แต่ความหวังทั้งหมดไม่ได้สูญสิ้นไปเมื่อโอกาสทางการเงินลดลง ยังคงมีบริษัทที่มองหาการขยายกิจการทางธุรกิจหรือทำการซื้อที่จำเป็นสำหรับการเติบโต
สัญญาเช่าสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ยังคงเพิ่มขึ้นในทุกธนาคาร แม้ว่าจะมีอัตราที่ช้ากว่าเมื่อก่อนก็ตาม นายเจอโรม เพาเวลล์ ประธานธนาคารกลางสหรัฐฯ รับทราบถึงแนวโน้มดังกล่าวในระหว่างการแถลงข่าวเมื่อเร็ว ๆ นี้ โดยระบุว่าการปล่อยสินเชื่อยังคงมีอยู่แต่ชะลอตัวลงตั้งแต่ปลายปีที่แล้ว
ความเป็นไปได้ของเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่เข้มงวดมากขึ้นนั้นมีความโดดเด่นมากขึ้นในธุรกิจจำนวนมาก ในความเป็นจริงการเรียกผลประกอบการไตรมาสแรกมีการกล่าวถึง "การปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดขึ้น" ถึงสามเท่าเมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้า โดยภาคการเงินและอสังหาริมทรัพย์ได้ถูกพูดถึงในเรื่องนี้มากที่สุด
ภาคส่วนหนึ่งภายใต้การตรวจสอบเป็นพิเศษคืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ ซึ่งอาศัยเงินทุนจากธนาคารสหรัฐฯ เป็นจำนวนมาก โดยที่ข้อกังวลอยู่ที่ว่าผู้กู้จะถูกบังคับให้รีไฟแนนซ์อสังหาริมทรัพย์ เช่น อาคารสำนักงานหรือศูนย์การค้าในอัตราที่สูงขึ้นหรือไม่ ซึ่งเป็นผลที่อาจก่อให้เกิดการผิดนัดชำระหนี้อย่างกว้างขวางภายในประเทศ
ในรายงานเสถียรภาพทางการเงินที่เผยแพร่เมื่อวันจันทร์ ธนาคารกลางสหรัฐเตือนว่าการลดลงอย่างมากของราคาทรัพย์สินเชิงพาณิชย์อาจส่งผลให้เกิดการสูญเสียเครดิตสำหรับธนาคารที่ได้รับผลกระทบอย่างหนักจากภาคส่วนนี้ ปัจจุบันธนาคารถือสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ประมาณ 60% ดังนั้นการแก้ไขมูลค่าทรัพย์สินอย่างมีนัยสำคัญอาจส่งผลร้ายแรงต่อผู้ให้กู้และเสถียรภาพทางเศรษฐกิจโดยรวม