The Hartford ในงาน KBW Insurance Conference 2026: AI การเติบโต และความเสี่ยง

วันพฤหัสบดีที่ 10 ก.ย. 2026 — The Hartford (HIG) ใช้เวที KBW Insurance Conference 2026 นําเสนอมุมมองที่มั่นใจต่อธุรกิจของตน โดยระบุว่าผลประกอบการครึ่งปีแรกแข็งแกร่งในทุกกลุ่มธุรกิจ และปัญญาประดิษฐ์กําลังช่วยปรับปรุงกระบวนการรับประกันภัยและการจัดการสินไหมทดแทนอย่างเป็นรูปธรรม ขณะเดียวกัน ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงิน Beth Bombara กล่าวว่าบริษัทประกันภัยยังคงติดตามแนวโน้มความรับผิดอย่างใกล้ชิด โดยเฉพาะภาวะเงินเฟ้อทางสังคม และได้ปรับเพิ่มสํารองอย่างพอประมาณในไตรมาสที่สอง

Bombara กล่าวว่าบริษัทกําลังลงทุนอย่างหนักในด้านเทคโนโลยี ขยายธุรกิจในกลุ่มสวัสดิการพนักงานและประกันภัยส่วนบุคคล รวมถึงใช้เงินทุนส่วนเกินโดยมุ่งเน้นผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นในระดับสูง นอกจากนี้ยังชี้ให้เห็นความเสี่ยงที่ยังคงมีอยู่ในตลาด ได้แก่ แรงกดดันจากประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์และความรับผิดทั่วไป ความเสียหายจากพายุลูกเห็บ และการรับผิดชอบระยะยาวจากแร่ใยหิน

ประเด็นสําคัญ

• The Hartford รายงานว่าผลการดําเนินงานครึ่งปีแรกแข็งแกร่งมาก โดยทุกสายธุรกิจหลักมีส่วนร่วมในการเติบโต
• ปัญญาประดิษฐ์กําลังสร้างผลกําไรที่วัดได้อย่างชัดเจน โดยเฉพาะในการรับประกันภัยธุรกิจขนาดเล็กและงานด้านสินไหมทดแทน
• บริษัทกําลังขยายธุรกิจในกลุ่มสวัสดิการพนักงาน ประกันภัยส่วนบุคคล และช่องทางการจัดจําหน่าย ขณะที่ยังคงมุมมองที่มีวินัยต่อความเสี่ยงและเงินทุน
• ฝ่ายบริหารปรับเพิ่มสํารองอย่างพอประมาณในกลุ่มความรับผิดทั่วไปและประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์ สะท้อนแนวโน้มเงินเฟ้อทางสังคม
• The Hartford ยังคงเห็นการปล่อยสํารองในกลุ่มการชดเชยแรงงาน บอนด์ และสายธุรกิจภัยพิบัติ

ผลประกอบการทางการเงิน

Bombara กล่าวว่าผลประกอบการของ The Hartford ในครึ่งปีแรกแข็งแกร่ง และบริษัทมุ่งมั่นที่จะสร้างผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นในระดับสูงให้แก่ผู้ถือหุ้น พร้อมระบุว่าบริษัทยังใช้เงินทุนส่วนเกินอย่างรอบคอบ

• ผลประกอบการครึ่งปีแรกปี 2024 ถูกอธิบายว่า "แข็งแกร่งมาก"
• ทุกกลุ่มธุรกิจรายงานว่ามีผลการดําเนินงานที่ดี
• หน่วยธุรกิจขนาดเล็กของบริษัทยังคงแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการทํากําไรที่โดดเด่นและการเพิ่มส่วนแบ่งตลาด
• ธุรกิจสวัสดิการพนักงานอยู่ในอันดับหนึ่งในด้านประกันทุพพลภาพแบบครบวงจรและการลาเพื่อดูแลครอบครัวแบบมีค่าจ้าง และอันดับสามโดยรวมในกลุ่มผลิตภัณฑ์ทั้งหมด
• ค่าใช้จ่ายด้านไอทีรายปีอยู่ที่มากกว่า 500 ล้านดอลลาร์เล็กน้อย แต่ Bombara กล่าวว่าบริษัทได้รับผลิตภาพจากการใช้จ่ายดังกล่าวมากกว่าเมื่อสามหรือสี่ปีก่อน

เธอกล่าวว่าการลงทุนด้านเทคโนโลยีของบริษัทไม่ได้เป็นเพียงการเพิ่มต้นทุน แต่กลับช่วยให้ The Hartford ทําได้มากขึ้นด้วยงบประมาณเท่าเดิม ซึ่งสนับสนุนทั้งการเติบโตและประสิทธิภาพ

อัปเดตการดําเนินงาน

ประเด็นหลักของการอภิปรายคือบทบาทของปัญญาประดิษฐ์ในการดําเนินงานของบริษัท Bombara กล่าวว่า AI กําลังสร้างผลประโยชน์ทางการเงินที่เป็นรูปธรรมแล้วในด้านการรับประกันภัย การจัดการสินไหม และการดําเนินงานในวงกว้าง

• ประมาณ 75% ของใบเสนอราคาธุรกิจใหม่ในกลุ่มธุรกิจขนาดเล็กได้รับการประมวลผลโดยไม่ต้องมีการแทรกแซงจากมนุษย์
• บริษัทระบุว่าระบบดังกล่าวใช้งานมาหลายปีแล้วและขับเคลื่อนด้วย AI
• AI ถูกนํามาใช้เพื่อนําเข้าและสรุปเวชระเบียน เพื่อให้เจ้าหน้าที่ด้านสินไหมสามารถมุ่งเน้นงานที่มีมูลค่าสูงกว่า
• การประเมินใบเรียกเก็บค่ารักษาพยาบาลกําลังถูกทําให้เป็นระบบอัตโนมัติเพื่อตรวจสอบการปฏิบัติตามตารางค่าธรรมเนียม โดยเฉพาะในกลุ่มการชดเชยแรงงาน
• The Hartford เพิ่งเปิดตัว Platform ประสบการณ์ลูกค้าที่ใช้ AWS เพื่อปรับปรุงการโต้ตอบทางโทรศัพท์และดิจิทัล

Bombara กล่าวว่าประโยชน์ของ AI ควรปรากฏให้เห็นทั่วทั้งธุรกิจ ไม่ใช่เพียงในพื้นที่เดียว เธอกล่าวว่าบริษัทคาดหวังผลกําไรในด้านการเติบโตของรายได้ อัตราส่วนค่าใช้จ่าย อัตราส่วนความเสียหาย และการรักษาลูกค้า

Platform ธุรกิจขนาดเล็กของ The Hartford เป็นตัวอย่างสําคัญของกลยุทธ์นี้ Bombara กล่าวว่าบริษัทได้สั่งสมประสบการณ์หลายปีในการใช้ AI เพื่อปรับปรุงเวลาตอบสนองใบเสนอราคา อัตราการปิดการขาย และความสามารถในการทํากําไร

สวัสดิการพนักงานและการเข้าซื้อกิจการ Equitable

Bombara ใช้เวลาอย่างมากในการอภิปรายเกี่ยวกับการเข้าซื้อสินทรัพย์สวัสดิการพนักงานจาก Equitable ของ The Hartford เธอกล่าวว่าข้อตกลงดังกล่าวทําให้บริษัทมีตําแหน่งที่แข็งแกร่งขึ้นในตลาดที่มีพนักงานต่ํากว่า 500 คน ซึ่งเป็นกลุ่มเป้าหมายสําคัญ

• Platform ที่ได้มาครอบคลุมกระบวนการทั้งหมดตั้งแต่การเสนอราคาจนถึงการผูกพันและการติดตั้ง
• รวมถึงการเข้าถึงแบบดิจิทัลสําหรับทั้งนายจ้างและลูกจ้าง
• ยังนํามาซึ่งผลิตภัณฑ์ทันตกรรมและสายตา ซึ่งมีความสําคัญสําหรับการแข่งขันในบัญชีนายจ้างขนาดเล็ก
• The Hartford คาดว่าธุรกิจจะได้รับประโยชน์เมื่อเวลาผ่านไปจากเครื่องมือด้านสินไหมและแนวปฏิบัติการดําเนินงานของตนเอง

เธอกล่าวว่าบริษัทเห็นโอกาสการขายต่อเนื่องตามธรรมชาติระหว่างธุรกิจทรัพย์สินและอุบัติเหตุขนาดเล็กกับสวัสดิการพนักงาน แม้ว่าการทํางานร่วมกันดังกล่าวจะยังไม่ปรากฏให้เห็นในทันที The Hartford เชื่อว่าการเข้าซื้อกิจการจะช่วยให้บริษัทสามารถแข่งขันได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นในตลาดที่ขนาดและเทคโนโลยีมีความสําคัญ

ประกันภัยส่วนบุคคลและการจัดจําหน่าย

The Hartford กําลังขยายธุรกิจประกันภัยส่วนบุคคลผ่านทั้งช่องทางตรงและช่องทางตัวแทน Bombara กล่าวว่าบริษัทกําลังใช้ความสัมพันธ์กับลูกค้าเชิงพาณิชย์ขนาดเล็กที่มีอยู่เพื่อสร้างส่วนนั้นของแฟรนไชส์

• ผลิตภัณฑ์ประกันภัยส่วนบุคคลกําลังถูกเปิดตัวให้แก่ตัวแทนใน 23 รัฐ
• ข้อเสนอแนะจากตัวแทนเป็นไปในทางบวก
• บริษัทกําลังใช้ความสามารถของผลิตภัณฑ์บ้านที่ปรับปรุงแล้วและความซับซ้อนในการกําหนดราคา
• The Hartford ยังใช้ประโยชน์จากความสัมพันธ์กับ AARP และประสบการณ์ช่องทางตรง

เธอกล่าวว่าการจัดจําหน่ายยังคงเป็นจุดมุ่งเน้นเชิงกลยุทธ์ทั่วทั้งบริษัท เมื่อ The Hartford พบกับนายหน้าและตัวแทน เธอกล่าวว่าบริษัทต้องการให้พวกเขาเห็นขอบเขตทั้งหมดของสิ่งที่บริษัทสามารถนําเสนอได้ แทนที่จะเป็นสายธุรกิจแยกกัน

"เมื่อเราพบกับนายหน้าและตัวแทนของเรา เราแสดงตัวในนามของ The Hartford" Bombara กล่าว "เราไม่ได้แสดงตัวในนามของธุรกิจขนาดเล็ก กลางและใหญ่ ความเชี่ยวชาญระดับโลก และสําหรับเราแล้วมันสําคัญมากที่จะต้องแน่ใจว่าพันธมิตรด้านการจัดจําหน่ายของเราเข้าใจบริการทั้งหมดที่เราสามารถทําได้"

การตั้งสํารอง เงินเฟ้อทางสังคม และแนวโน้มสินไหม

Bombara กล่าวถึงการเปลี่ยนแปลงสํารองที่เกิดขึ้นในไตรมาสที่สอง โดยระบุว่าเป็นการปรับที่พอประมาณและเหมาะสม บริษัทเสริมความแข็งแกร่งให้สํารองในกลุ่มความรับผิดทั่วไปและประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์ ซึ่งได้รับผลกระทบจากเงินเฟ้อทางสังคม

• การเสริมความแข็งแกร่งของสํารองเชื่อมโยงกับความรับผิดทั่วไปและประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์เป็นหลัก
• บริษัทยังคงเห็นเงินเฟ้อทางสังคมในกลุ่มเชิงพาณิชย์ขนาดเล็ก ตลาดกลาง ความเชี่ยวชาญพิเศษ และประกันภัยส่วนบุคคล
• การปล่อยสํารองยังคงดําเนินต่อไปในกลุ่มการชดเชยแรงงาน บอนด์ และสายธุรกิจภัยพิบัติ
• The Hartford ใช้กระบวนการทบทวนสํารองรายไตรมาสที่เกี่ยวข้องกับนักคณิตศาสตร์ประกันภัย ผู้เชี่ยวชาญด้านสินไหม และผู้นําธุรกิจ

เธอกล่าวว่า The Hartford ยังเห็นผลลัพธ์การจัดการสินไหมที่เป็นประโยชน์ในบางพื้นที่ ตัวอย่างเช่น ในกลุ่มการชดเชยแรงงาน บริษัทกล่าวว่าใช้จ่ายประมาณ $0.30 ถึง $0.40 สําหรับทุกดอลลาร์ของสินไหมทางการแพทย์ที่ได้รับ ซึ่งได้รับความช่วยเหลือจากการตรวจสอบใบเรียกเก็บค่ารักษาพยาบาลอัตโนมัติและเครื่องมือตารางค่าธรรมเนียม

เกี่ยวกับความเสียหายจากพายุลูกเห็บ Bombara กล่าวว่าบริษัทกําลังใช้การให้คะแนนหลังคาเพื่อประเมินสภาพหลังคาก่อนรับความเสี่ยง และติดต่อผู้เรียกร้องสินไหมก่อนหน้านี้เพื่อลดความเสียหายขนาดใหญ่ เธอกล่าวว่าบริษัทกําลังประเมินการเปลี่ยนแปลงความคุ้มครอง แต่ยังไม่ได้ทําการเปลี่ยนแปลงอย่างครอบคลุม

การประกันภัยต่อ ภัยพิบัติ และความเสี่ยงระยะยาว

Bombara ยังได้กล่าวถึงธุรกิจประกันภัยต่อระดับโลกของ The Hartford ซึ่งเธออธิบายว่าเป็นแบบคัดสรรมากกว่าแบบกว้างขวาง บริษัทมุ่งเน้นที่ทรัพย์สิน ความรับผิดพิเศษ CPRI และความเสี่ยงทางการเมือง ขณะที่รักษาความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับบริษัทที่โอนความเสี่ยง

เธอกล่าวว่าแนวทางดังกล่าวทําให้ The Hartford มีวิธีการตอบสนองความต้องการการคุ้มครองเฉพาะเจาะจง ขณะที่ยังคงมีวินัยในการใช้เงินทุน

เกี่ยวกับการรับผิดชอบจากแร่ใยหินและสิ่งแวดล้อม Bombara กล่าวว่าแนวทางของบริษัทไม่ได้เปลี่ยนแปลงแม้ว่าความคุ้มครองการประกันภัยต่อจะหมดอายุแล้ว The Hartford ยังคงใช้การศึกษารายปีและการทบทวนบัญชีแบบละเอียดทีละบัญชี เธอกล่าวว่าบริษัทคาดว่าการเรียกร้องสินไหมแร่ใยหินใหม่จะยังคงดําเนินต่อไป แม้จะมีการคาดการณ์ก่อนหน้านี้ว่าปัญหาจะลดลงเร็วกว่านี้

แนวโน้มในอนาคต

Bombara กล่าวว่า The Hartford คาดว่า AI จะยังคงสนับสนุนธุรกิจต่อไปในระยะยาว เธอโต้แย้งว่าบริษัทที่มีข้อมูล ระบบ และเงินทุนในการลงทุนใน AI มีแนวโน้มที่จะได้เปรียบเหนือคู่แข่งขนาดเล็ก

• การลงทุนใน AI คาดว่าจะสนับสนุนการเติบโตและประสิทธิภาพทั่วทั้งธุรกิจ
• The Hartford เห็นโอกาสระยะยาวในสวัสดิการพนักงาน โดยเฉพาะในตลาดที่มีพนักงานต่ํากว่า 500 คน
• การเติบโตของประกันภัยส่วนบุคคลควรดําเนินต่อไปเมื่อการเปิดตัวผ่านตัวแทนขยายออกไปเกิน 23 รัฐ
• บริษัทคาดว่าจะใช้ความสัมพันธ์กับตัวแทนเชิงพาณิชย์ขนาดเล็กเพื่อค้นหาการทับซ้อนกับลูกค้าประกันภัยส่วนบุคคลมากขึ้น
• ฝ่ายบริหารยังคงระมัดระวังต่อแนวโน้มความรับผิดและติดตามความเพียงพอของอัตราเบี้ยประกันอย่างใกล้ชิด

เธอกล่าวว่าบริษัทยังมีส่วนร่วมในกิจการของรัฐบาลและสนับสนุนความพยายามปฏิรูปกฎหมายละเมิดทั่วรัฐต่างๆ แต่คาดว่าการเปลี่ยนแปลงใดๆ ในสภาพแวดล้อมทางกฎหมายจะเป็นไปอย่างค่อยเป็นค่อยไปมากกว่าที่จะเกิดขึ้นอย่างรวดเร็ว

เกี่ยวกับแนวโน้มรถยนต์ Bombara กล่าวว่าความถี่ของประกันภัยรถยนต์ส่วนบุคคลคาดว่าจะอยู่ระหว่างระดับช่วงโควิดและก่อนโควิด เธอเสริมว่าความรุนแรงของความเสียหายทางกายภาพควรยังคงเป็นประโยชน์ ในขณะที่ความรุนแรงของการบาดเจ็บทางร่างกายยังต้องการการติดตามอย่างใกล้ชิด

ไฮไลต์จากช่วงถามตอบ

ระหว่างการถามตอบ Bombara ขยายความเกี่ยวกับคุณค่าของการเข้าซื้อกิจการ Equitable และกล่าวว่า Platform ดังกล่าวเพิ่มมากกว่าแค่การจัดจําหน่าย แต่ยังมอบเทคโนโลยีที่ครอบคลุมเส้นทางของนายจ้างทั้งหมดตั้งแต่การเสนอราคาจนถึงการติดตั้ง

เธอกล่าวว่าบริษัทคาดว่าธุรกิจที่เข้าซื้อมาจะเคลื่อนไปสู่ผลตอบแทนในระดับเดียวกับ Hartford เมื่อเวลาผ่านไป เมื่อนําเครื่องมือด้านสินไหม วินัยการดําเนินงาน และวิธีการเพิ่มประสิทธิภาพของตนเองมาใช้

เธอยังกล่าวว่าประโยชน์ของ AI มองเห็นได้ชัดเจนแล้วในหน่วยธุรกิจขนาดเล็กและควรจะสะสมต่อไป ผลกําไรเหล่านั้นรวมถึงผลิตภาพของผู้รับประกันภัยที่ดีขึ้น การตอบสนองใบเสนอราคาที่เร็วขึ้น อัตราการปิดการขายที่แข็งแกร่งขึ้น และอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ําลง

เกี่ยวกับความเพียงพอของสํารอง Bombara กล่าวว่าการเสริมความแข็งแกร่งในไตรมาสที่สองเป็นการปรับที่พอประมาณและสะท้อนกระบวนการทบทวนอย่างต่อเนื่องของบริษัท เธอกล่าวว่า The Hartford กําลังติดตามคําตัดสินของคณะลูกขุน การโฆษณาของทนายความโจทก์

บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน