First Internet Bancorp (INBK) เปิดเผยผลประกอบการไตรมาส 4 ปี 2025 ทํากําไรต่อหุ้นเกินคาด

First Internet Bancorp (INBK) รายงานผลประกอบการไตรมาส 4 ปี 2025 เมื่อวันที่ 29 มกราคม โดยทํากําไรต่อหุ้น (EPS) ได้ $0.64 สูงกว่าที่นักวิเคราะห์คาดการณ์ไว้ที่ $0.51 แม้ว่ารายรับจะต่ํากว่าคาดเล็กน้อยที่ 42.1 ล้านดอลลาร์ เทียบกับที่คาดการณ์ไว้ที่ 43.5 ล้านดอลลาร์ ราคาหุ้นปรับตัวเพิ่มขึ้น 4.76% ในการซื้อขายหลังตลาด ปิดที่ $21.22

ประเด็นสําคัญ

• EPS สูงกว่าคาดการณ์ 25.49% แสดงให้เห็นถึงความสามารถในการทํากําไรที่แข็งแกร่ง
• รายรับต่ํากว่าคาดการณ์ 3.22% แต่ยังเพิ่มขึ้น 21% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า
• ราคาหุ้นเพิ่มขึ้น 4.76% หลังการประกาศผลประกอบการ
• บริการธนาคารแบบ Banking-as-a-Service (BaaS) มีส่วนสําคัญต่อการเติบโตของเงินฝาก
• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิและอัตรากําไรแสดงการปรับตัวดีขึ้นอย่างมากเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า

ผลการดําเนินงานของบริษัท

แนวทางการธนาคารแบบดิจิทัลของ First Internet Bancorp ยังคงขับเคลื่อนการเติบโตอย่างต่อเนื่อง ดังจะเห็นได้จากรายรับรวมที่เพิ่มขึ้น 21% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า บริษัทรายงานกําไรสุทธิ 5.3 ล้านดอลลาร์สําหรับไตรมาส 4 ปี 2025 คิดเป็น $0.60 ต่อหุ้นปรับลด กําไรสุทธิที่ปรับปรุงแล้วอยู่ที่ 5.6 ล้านดอลลาร์ หรือ $0.64 ต่อหุ้น สะท้อนถึงความสามารถของบริษัทในการบริหารต้นทุนและเพิ่มความสามารถในการทํากําไร

ไฮไลต์ทางการเงิน

• รายรับ: 42.1 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 21% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า
• กําไรต่อหุ้น: $0.64 สูงกว่าคาดการณ์ 25.49%
• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ: 30.3 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 29% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า
• อัตรากําไรดอกเบี้ยสุทธิ: 2.22% เพิ่มขึ้น 55 เบสิสพอยต์เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า
• ผลตอบแทนจากเงินให้กู้ยืมเพิ่มขึ้นเป็น 5.71% ในขณะที่ต้นทุนเงินฝากลดลงเหลือ 3.68%

ผลประกอบการเทียบกับการคาดการณ์

First Internet Bancorp มี EPS ที่ $0.64 สูงกว่าที่คาดการณ์ไว้ที่ $0.51 ซึ่งถือเป็นการทําผลงานเหนือคาดอย่างมีนัยสําคัญที่ 25.49% อย่างไรก็ตาม รายรับที่ 42.1 ล้านดอลลาร์ต่ํากว่าความคาดหวังเล็กน้อย โดยมีความแตกต่างในทางลบ 3.22% ผลการดําเนินงานด้าน EPS ที่แข็งแกร่งบ่งชี้ถึงการบริหารต้นทุนและประสิทธิภาพในการดําเนินงานที่มีประสิทธิผล

การตอบสนองของตลาด

ราคาหุ้นของ First Internet Bancorp เพิ่มขึ้น 4.76% ในการซื้อขายหลังตลาด ปิดที่ $21.22 การเพิ่มขึ้นนี้สะท้อนถึงความเชื่อมั่นของนักลงทุนในผลประกอบการของบริษัท แม้จะมีรายรับต่ํากว่าคาดเล็กน้อย การเคลื่อนไหวของหุ้นมีนัยสําคัญเมื่อพิจารณาจากช่วงราคา 52 สัปดาห์ ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความรู้สึกในเชิงบวก

มุมมองและแนวโน้ม

สําหรับอนาคต First Internet Bancorp คาดว่าการเติบโตของเงินให้กู้ยืมจะอยู่ที่ 15-17% ในปี 2026 โดยมีอัตรากําไรดอกเบี้ยสุทธิคาดว่าจะอยู่ที่ 2.75-2.80% ภายในไตรมาส 4 ปี 2026 แนวโน้ม EPS ทั้งปีอยู่ระหว่าง $2.35 ถึง $2.45 ซึ่งบ่งชี้ถึงผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่งอย่างต่อเนื่อง

ความเห็นของผู้บริหาร

CEO David Becker เน้นย้ํากลยุทธ์ดิจิทัลของบริษัท โดยกล่าวว่า "แนวทางดิจิทัลและการบริหารค่าใช้จ่ายอย่างมีวินัยช่วยให้เราสามารถจัดการกับความท้าทายด้านเครดิตได้" ประธานและ COO Nicole Lorch เน้นย้ําเรื่องนวัตกรรม โดยกล่าวว่า "เรากําลังนําโซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย AI มาใช้เพื่อมาตรฐานกระบวนการจัดเก็บเอกสารของเรา"

ความเสี่ยงและความท้าทาย

• ความท้าทายด้านคุณภาพเครดิตในพอร์ตโฟลิโอ SBA และสินเชื่อแฟรนไชส์อาจส่งผลกระทบต่อผลการดําเนินงานในอนาคต
• ความกังวลเกี่ยวกับการเติบโตของรายรับเนื่องจากการทํารายรับต่ํากว่าคาดล่าสุดอาจส่งผลต่อความรู้สึกของนักลงทุน
• การอิ่มตัวของตลาดในธนาคารดิจิทัลอาจจํากัดโอกาสในการขยายตัว

คําถามและคําตอบ

ในระหว่างการประชุมรายงานผลประกอบการ นักวิเคราะห์ได้สอบถามเกี่ยวกับความท้าทายด้านคุณภาพเครดิตและโอกาสในการกําหนดราคาเงินฝากใหม่ ฝ่ายบริหารได้หารือเกี่ยวกับกลยุทธ์สําหรับการเติบโตของเงินฝากจาก fintech และกล่าวถึงความสนใจในการควบรวมกิจการ ซึ่งบ่งชี้ถึงแผนการขยายตัวในอนาคต

บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน