OneMain Financial (ตัวย่อ: OMF) ประกาศผลการดําเนินงานไตรมาสที่สามที่แข็งแกร่งในการแถลงผลประกอบการเมื่อวันที่ 30 ตุลาคม 2024 บริษัทรายงานการสร้างรายได้และกําไรต่อหุ้นที่ปรับปรุงแล้วเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสําคัญ โดยมีรายได้รวม 1.5 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งเพิ่มขึ้น 8% จากไตรมาสเดียวกันของปีก่อนหน้า
การปล่อยสินเชื่อเพิ่มขึ้น 13% ซึ่งส่งผลให้ลูกหนี้เติบโต 11% เมื่อเทียบเป็นรายปี อัตราการผิดนัดชําระหนี้แสดงให้เห็นถึงการปรับปรุง และบริษัทยังคงอัตราการหักค่าใช้จ่ายสุทธิให้อยู่ในช่วงที่คาดไว้ OneMain Financial ยังเน้นย้ําถึงความสําเร็จในการออกพันธบัตรเพื่อสังคมที่ไม่มีหลักประกันมูลค่า 750 ล้านดอลลาร์ และความคืบหน้าของการบูรณาการการเข้าซื้อกิจการ Foursight
ประเด็นสําคัญ
- การสร้างเงินทุน 211 ล้านดอลลาร์และกําไรที่ปรับปรุงแล้ว 1.26 ดอลลาร์ต่อหุ้น ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างมากจากไตรมาสก่อนหน้า
- ลูกหนี้เมื่อเทียบเป็นรายปีเพิ่มขึ้น 11% โดยมีการปล่อยสินเชื่อเพิ่มขึ้น 13%
- อัตราการผิดนัดชําระหนี้ดีขึ้นเป็น 3.01% ลดลง 27 จุดพื้นฐานตั้งแต่ต้นปีจนถึงปัจจุบัน
- อัตราการปฏิเสธการชําระเงินสุทธิ 7.5% สอดคล้องกับที่คาดการณ์ไว้
- ออกพันธบัตรทางสังคมที่ไม่มีหลักประกันมูลค่า 750 ล้านดอลลาร์เพื่อสนับสนุนการเข้าถึงสินเชื่อในชุมชนที่มีความเสี่ยง
- ลูกหนี้สินเชื่อรถยนต์สูงถึง 2.3 พันล้านดอลลาร์ และส่วนบัตรเครดิตเพิ่มบัญชีใหม่ 122,000 บัญชี
- รายได้รวมสําหรับไตรมาสนี้อยู่ที่ 1.5 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 8% จากไตรมาสที่ 3 ปี 2023
- ค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานเพิ่มขึ้น 6% เป็น 396 ล้านดอลลาร์ ส่วนใหญ่เกิดจากการเข้าซื้อกิจการของ Foursight
- ลูกหนี้ที่มีการจัดการคาดว่าจะเกิน 24.5 พันล้านดอลลาร์ในปี 2024
แนวโน้มบริษัท
- บริษัทตั้งเป้าที่จะรักษากลยุทธ์การเติบโตแบบอนุรักษ์นิยมในขณะที่ลงทุนในการปรับปรุงตําแหน่งในการแข่งขัน
- ลูกหนี้ที่มีการจัดการสําหรับปี 2024 คาดว่าจะเกิน 24.5 พันล้านดอลลาร์ โดยมีการเติบโตของรายได้ที่สูงกว่าของช่วง
- ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่คาดการณ์ไว้ประมาณ 5.2% การหักค่าใช้จ่ายสุทธิน่าจะอยู่ที่ระดับที่สูงกว่าของช่วง 7.7% ถึง 8.3%
- คาดว่าจะไม่มีการเพิ่มขึ้นของอัตราผลตอบแทนที่สําคัญในระยะใกล้ แม้ว่าจะค่อยๆ ดีขึ้นก็ตาม
ไฮไลท์ Bearish
- ค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานเพิ่มขึ้น 6% โดยได้รับอิทธิพลจากการเข้าซื้อกิจการของ Foursight
- ค่าใช้จ่ายในการตั้งสํารองรวม 512 ล้านดอลลาร์ โดยค่าเผื่อเพิ่มขึ้น 80 ล้านดอลลาร์เนื่องจากลูกหนี้ที่เพิ่มขึ้น
- บริษัทไม่ได้ให้คําแนะนําสําหรับปี 2025 โดยยังคงมีจุดยืนอนุรักษ์นิยมในระดับทุนสํารอง
ไฮไลท์ Bullish
- แนวโน้มเครดิตในเชิงบวกด้วยอัตราการผิดนัดชําระหนี้ที่ดีขึ้นและอัตราการหักค่าใช้จ่ายสุทธิที่สม่ําเสมอ
- ประสิทธิภาพที่แข็งแกร่งในการนําเสนอผลิตภัณฑ์ รวมถึงไฟแนนซ์รถยนต์และบัตรเครดิต
- การบูรณาการการเข้าซื้อกิจการ Foursight ที่ประสบความสําเร็จ ซึ่งนําไปสู่การเติบโตโดยรวม
- การมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับการเติบโตในอนาคตและผลการดําเนินงานด้านสินเชื่อ โดยได้รับการสนับสนุนจากกลยุทธ์การบริหารสินเชื่อที่มีประสิทธิภาพ
พลาด
- อัตราส่วนค่าใช้จ่ายตั้งแต่ต้นปีจนถึงปัจจุบันอยู่ที่ 6.5% โดยคาดว่าจะเพิ่มขึ้นในไตรมาสที่สี่ ซึ่งบ่งชี้ถึงอัตราส่วนที่สูงกว่าปีก่อนหน้า
ไฮไลท์ Q&A
- บริษัทไม่ได้ผ่อนคลายมาตรฐานสินเชื่อ แต่ได้ทําการปรับเปลี่ยนตามภูมิศาสตร์และประเภทผลิตภัณฑ์
- การเปลี่ยนแปลงไปสู่การโต้ตอบกับลูกค้าทางออนไลน์
- ส่วนสินเชื่อรถยนต์ปัจจุบันคิดเป็น 2.3 พันล้านดอลลาร์ของพอร์ตลูกหนี้
- บริษัทยังคงให้ความสําคัญกับประสิทธิภาพการฟื้นฟูและประสิทธิภาพการดําเนินงาน
การเรียกผลประกอบการไตรมาสที่สามของ OneMain Financial แสดงให้เห็นภาพของบริษัทที่มีการเติบโตที่มั่นคงและผลประกอบการด้านสินเชื่อที่แข็งแกร่ง ด้วยมุมมองที่อนุรักษ์นิยมและการลงทุนเชิงกลยุทธ์ในการนําเสนอผลิตภัณฑ์และประสบการณ์ของลูกค้า OneMain Financial ดูเหมือนจะอยู่ในตําแหน่งที่ดีสําหรับการเติบโตในอนาคต การมุ่งเน้นของบริษัทในการรักษาคุณภาพสินเชื่อและประสิทธิภาพการดําเนินงานที่สูง ควบคู่ไปกับความมุ่งมั่นในการสนับสนุนชุมชนที่มีความเสี่ยงผ่านพันธะทางสังคม
ข้อมูลเชิงลึกของ InvestingPro
ผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่งในไตรมาสที่ 3 ของ OneMain Financial ได้รับการชี้ให้เห็นเพิ่มเติมจากตัวชี้วัดหลักจาก InvestingPro อัตราส่วน P/E ของบริษัทที่ 10.84 บ่งชี้ว่าหุ้นอาจมีมูลค่าต่ําเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้ ซึ่งสอดคล้องกับผลประกอบการที่แข็งแกร่งที่รายงานในประกาศผลประกอบการ เมตริกการประเมินมูลค่านี้น่าสนใจเป็นพิเศษเมื่อพิจารณาว่า OneMain ทํากําไรได้ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา ตามที่ระบุไว้ในหนึ่งในเคล็ดลับของ InvestingPro
นักลงทุนควรสังเกตอัตราผลตอบแทนเงินปันผลที่น่าประทับใจของบริษัทที่ 8.76% ซึ่งสนับสนุนเคล็ดลับ InvestingPro ที่เน้นว่า OneMain "จ่ายเงินปันผลที่สําคัญให้กับผู้ถือหุ้น" ผลตอบแทนที่สูงนี้อาจดึงดูดนักลงทุนที่มุ่งเน้นรายได้เป็นพิเศษ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาจากการสร้างเงินทุนที่แข็งแกร่งของบริษัทที่รายงานในการประกาศผลประกอบการ
รายได้ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมาอยู่ที่ 2,513 ล้านดอลลาร์ ซึ่งสอดคล้องกับบริบทของรายได้รายไตรมาส 1.5 พันล้านดอลลาร์ที่กล่าวถึงในรายงานผลประกอบการ แม้ว่าการเติบโตของรายได้จะลดลงเล็กน้อย 0.48% ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา แต่ก็ควรพิจารณาจากความคิดริเริ่มเชิงกลยุทธ์ของบริษัทและการบูรณาการการเข้าซื้อกิจการของ Foursight
เป็นที่น่าสังเกตว่า InvestingPro นําเสนอข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติม พร้อมเคล็ดลับเพิ่มเติม 5 ข้อสําหรับ OneMain Financial สิ่งเหล่านี้สามารถให้บริบทเพิ่มเติมเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและสถานะทางการตลาดของบริษัท ซึ่งอาจให้ข้อมูลที่มีค่าสําหรับนักลงทุนที่พิจารณาหุ้นในแง่ของรายงานผลประกอบการล่าสุด
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน