เอฟเอ็นบี คอร์ปอเรชั่น (นิวยอร์ก: FNB) รายงานรายได้สุทธิจากการดําเนินงาน 122 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.34 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด สําหรับไตรมาสที่สามของปี 2024 ธนาคารแสดงให้เห็นถึงการเติบโตที่มั่นคงในด้านสินเชื่อและเงินฝาก ในขณะที่ยังคงรักษาฐานะเงินทุนและคุณภาพสินเชื่อที่แข็งแกร่ง
ประเด็นสําคัญ
• กําไรสุทธิจากการดําเนินงาน 122 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.34 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด
• สินเชื่อรวมเพิ่มขึ้นเป็น 33.7 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 4.6% ต่อปี
• เงินฝากรวมเพิ่มขึ้น 5.1% เป็น 36.8 พันล้านดอลลาร์
• บันทึกรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย 90 ล้านดอลลาร์
• อัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝากดีขึ้นเป็น 91.7%
• อัตราส่วน CET1 ถึง 10.4%
แนวโน้มบริษัท
• คาดว่าสินเชื่อและเงินฝากจะเติบโตในระดับหลักเดียวสําหรับปี 2024
• คาดการณ์รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยระหว่าง 310 ล้านดอลลาร์ถึง 320 ล้านดอลลาร์สําหรับไตรมาสที่ 4
• คาดว่าค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยจะลดลงเหลือระหว่าง 225 ล้านถึง 235 ล้านดอลลาร์
• คาดการณ์อัตราภาษีที่แท้จริงทั้งปีระหว่าง 21% ถึง 22%
ไฮไลท์ Bullish
• รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเป็นประวัติการณ์ที่ 89.7 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 2% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า
• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 2.4% เป็น 323.3 ล้านดอลลาร์
• มูลค่าทางบัญชีที่จับต้องได้เพิ่มขึ้น 15% เมื่อเทียบเป็นรายปีเป็น 10.33 ดอลลาร์ต่อหุ้น
• กลยุทธ์การได้มาซึ่งเงินฝากที่ประสบความสําเร็จด้วยเงินใหม่มีค่าใช้จ่ายประมาณ 4.25%
ไฮไลท์ Bearish
• ค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็น 234.2 ล้านดอลลาร์
• เงินฝากต้องจ่ายลดลงเล็กน้อย
ไฮไลท์ Q&A
• ฝ่ายบริหารตั้งเป้าที่จะฝากเบต้า 15% ภายในสิ้นปี
• เปิดรับโอกาสในการควบรวมกิจการ โดยมุ่งเน้นไปที่ข้อตกลงที่เล็กกว่าและเพิ่มทุน
• คาดว่าความต้องการสินเชื่อเชิงพาณิชย์จะเพิ่มขึ้นในปี 2025
• 47.5% ของเงินกู้จะปรับราคาใหม่ในอีกสามเดือนข้างหน้า
• คาดการณ์การเติบโตของธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัยหากมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยอย่างมีนัยสําคัญภายในกลางปี 2024
ผลประกอบการไตรมาสที่สามของ FNB Corporation แสดงให้เห็นถึงความยืดหยุ่นและความคิดริเริ่มการเติบโตเชิงกลยุทธ์ของธนาคาร บริษัทรายงานรายได้สุทธิจากการดําเนินงาน 122 ล้านดอลลาร์ โดยสินเชื่อรวมสูงถึง 33.7 พันล้านดอลลาร์ และเงินฝากเพิ่มขึ้นเป็น 36.8 พันล้านดอลลาร์ อัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝากของธนาคารดีขึ้นเป็น 91.7% ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงกลยุทธ์การได้มาซึ่งเงินฝากที่ประสบความสําเร็จและการขายสินเชื่อรถยนต์เชิงกลยุทธ์
ไตรมาสนี้มีรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเป็นประวัติการณ์ที่ 90 ล้านดอลลาร์ ซึ่งส่งผลให้รายได้รวมเติบโต 2.3% แม้ค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นเป็น 234.2 ล้านดอลลาร์ เนื่องจากเงินเดือนที่สูงขึ้นและการลงทุนด้านการตลาด แต่ FNB ยังคงรักษาอัตราส่วนประสิทธิภาพในการแข่งขันไว้ที่ 55.2%
ฐานะเงินทุนของ FNB ยังคงแข็งแกร่ง โดยมีอัตราส่วน CET1 สูงถึง 10.4% และมูลค่าทางบัญชีที่จับต้องได้เพิ่มขึ้น 15% เมื่อเทียบเป็นรายปีเป็น 10.33 ดอลลาร์ต่อหุ้น คุณภาพสินเชื่อยังคงมีเสถียรภาพ โดยมีการผิดนัดชําระหนี้รวมที่ 79 จุดพื้นฐาน และการหักค่าใช้จ่ายสุทธิที่ 25 จุดพื้นฐาน
เมื่อมองไปข้างหน้า FNB คาดว่าสินเชื่อและเงินฝากจะเติบโตในระดับเลขหลักเดียวสําหรับปี 2024 บริษัทคาดการณ์รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยระหว่าง 310 ล้านถึง 320 ล้านดอลลาร์สําหรับไตรมาสที่ 4 โดยคาดว่าค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยจะลดลงเหลือระหว่าง 225 ล้านถึง 235 ล้านดอลลาร์
ในระหว่างการแถลงผลประกอบการ Vince Delie ซีอีโอได้เน้นย้ําถึงความสําเร็จของธนาคารในการรักษาหรือเพิ่มส่วนแบ่งการตลาดใน 91% ของตลาด เขาแสดงการมองโลกในแง่ดีอย่างระมัดระวังสําหรับการเติบโตของสินเชื่อในปี 2025 โดยตั้งข้อสังเกตว่าปัจจุบันลูกค้าลังเลที่จะดําเนินการเกี่ยวกับการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเมื่อเร็ว ๆ นี้ โดยเลือกที่จะรอสภาวะที่มั่นคงมากขึ้นหลังการเลือกตั้ง
ฝ่ายบริหารยังกล่าวถึงศักยภาพในการเพิ่มธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัยหากมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยอย่างมีนัยสําคัญภายในกลางปี 2024 โดยเน้นย้ําถึงความสําคัญของอุปสงค์ในการให้กู้ยืมเงินซื้อ บริษัทได้จ้างงานเชิงกลยุทธ์เพื่อเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียม โดยเฉพาะในตลาดทุนและการบริหารความเสี่ยง ซึ่งส่งผลให้ค่าใช้จ่ายเงินเดือนเพิ่มขึ้น
ผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่งของ FNB Corporation ในไตรมาสที่ 3 ปี 2024 แสดงให้เห็นถึงความสามารถในการนําทางสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ท้าทายในขณะที่วางตําแหน่งตัวเองสําหรับโอกาสในการเติบโตในอนาคต
ข้อมูลเชิงลึกของ InvestingPro
ผลการดําเนินงานที่แข็งแกร่งในไตรมาสที่ 3 ปี 2024 ของ F.N.B. Corporation ได้รับการชี้ให้เห็นเพิ่มเติมจากข้อมูลและข้อมูลเชิงลึกล่าสุดของ InvestingPro มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดของบริษัทอยู่ที่ 5.33 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงการมีอยู่อย่างมากในภาคการธนาคาร ด้วยอัตราส่วน P/E ที่ 12.42 ดูเหมือนว่า FNB จะซื้อขายที่มูลค่าที่ค่อนข้างน่าสนใจเมื่อเทียบกับคู่แข่งในอุตสาหกรรม
หนึ่งในเคล็ดลับ InvestingPro ที่โดดเด่นที่สุดเน้นย้ําถึงประวัติการจ่ายเงินปันผลที่น่าประทับใจของ F.N.B.: บริษัทได้จ่ายเงินปันผลเป็นเวลา 50 ปีติดต่อกัน ความสม่ําเสมอที่น่าทึ่งนี้สอดคล้องกับฐานะเงินทุนที่แข็งแกร่งของธนาคารที่รายงานและเน้นย้ําถึงความมุ่งมั่นต่อผลตอบแทนของผู้ถือหุ้น อัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลในปัจจุบันที่ 3.23% เพิ่มความน่าสนใจของหุ้นสําหรับนักลงทุนที่มุ่งเน้นรายได้
แม้จะมีสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ท้าทายที่กล่าวถึงในรายงานผลประกอบการ แต่ FNB ก็ได้แสดงให้เห็นถึงความยืดหยุ่น เคล็ดลับ InvestingPro ยืนยันว่าบริษัททํากําไรได้ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา โดยมีผลตอบแทนจากสินทรัพย์ 0.95% ความสามารถในการทํากําไรนี้ได้รับการสนับสนุนเพิ่มเติมจากอัตรากําไรจากการดําเนินงานที่ 42.08% ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา ณ ไตรมาสที่ 2 ปี 2024 ซึ่งบ่งชี้ถึงการดําเนินงานที่มีประสิทธิภาพแม้จะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นที่ระบุไว้ในรายงานไตรมาสที่ 3
อัตราส่วนราคาต่อบัญชีของบริษัทที่ 0.87 บ่งชี้ว่า FNB อาจมีมูลค่าต่ําเกินไปเมื่อเทียบกับมูลค่าทางบัญชี ซึ่งอาจเป็นจุดเริ่มต้นที่น่าสนใจสําหรับนักลงทุน ตัวชี้วัดนี้สอดคล้องกับการเติบโต 15% เมื่อเทียบเป็นรายปีของมูลค่าทางบัญชีที่จับต้องได้เป็น 10.33 ดอลลาร์ต่อหุ้น
เป็นที่น่าสังเกตว่าหุ้นของ FNB แสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพที่แข็งแกร่ง โดยมีผลตอบแทนรวม 39.45% ในปีที่ผ่านมา และผลตอบแทน 18.32% ในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา ตัวเลขเหล่านี้สะท้อนให้เห็นถึงการตอบรับเชิงบวกของตลาดต่อความคิดริเริ่มเชิงกลยุทธ์และผลประกอบการทางการเงินของบริษัท
สําหรับนักลงทุนที่ต้องการความเข้าใจอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินและโอกาสของ F.N.B. InvestingPro ขอเสนอเคล็ดลับเพิ่มเติม 5 ข้อนอกเหนือจากที่กล่าวไว้ที่นี่ ข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้สามารถให้บริบทที่มีคุณค่าสําหรับผลการดําเนินงานของบริษัทและแนวโน้มในอนาคต
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน