MVB Financial ในงานประชุมเสมือนจริง: ธุรกิจฟินเทคเร่งตัวขึ้น

เมื่อวันพฤหัสบดีที่ 24 ก.ย. 2026 MVB Financial Corp. (MVBF) ได้ใช้เวที Small-Cap Virtual Conference เพื่อนําเสนอภาพรวมธุรกิจที่ก้าวข้ามพ้นจากรากฐานในฐานะธนาคารชุมชนไปอย่างมาก ฝ่ายบริหารระบุว่าบริษัทดําเนินงานทั้งในฐานะผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมและแพลตฟอร์มฟินเทค พร้อมกับชี้ให้เห็นถึงความท้าทายในการขยายธุรกิจในภาคการธนาคารที่มีกฎระเบียบเข้มงวด

การนําเสนอดังกล่าวเน้นย้ําถึงการเติบโตของกําไรที่แข็งแกร่ง ฐานเงินฝากที่ขยายตัว และจํานวนลูกค้าฟินเทคในท่อธุรกิจที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ยังสะท้อนให้เห็นถึงความจําเป็นที่บริษัทต้องลงทุนด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ เทคโนโลยี และระบบอัตโนมัติอย่างต่อเนื่อง เพื่อรักษาความได้เปรียบในตลาดที่มีการแข่งขันสูง

ประเด็นสําคัญ

• MVB ระบุว่าบริษัทพัฒนาจากธนาคารชุมชนที่มีสินทรัพย์ 120 ล้านดอลลาร์ในปี 2005 สู่บริษัทที่มีสินทรัพย์ 3.5 พันล้านดอลลาร์พร้อมธุรกิจฟินเทคที่เติบโตต่อเนื่อง
• กําไรสุทธิเพิ่มขึ้นประมาณ 136% ในไตรมาสที่ 2 ของปี 2026 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยได้รับแรงหนุนจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่สูงขึ้นและรายได้ค่าธรรมเนียมที่แข็งแกร่งขึ้น
• ท่อธุรกิจฟินเทคกําลังขยายตัว โดยคาดว่าจะปิดดีลลูกค้าได้ 20 รายในปี 2026 และคาดว่าจะมีมากขึ้นในปี 2027
• บริษัทระบุว่าใช้จ่าย 22 ล้านดอลลาร์ไปกับโครงสร้างพื้นฐานด้านความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และหลีกเลี่ยงคําสั่งยินยอมที่ส่งผลกระทบต่อธนาคารฟินเทคหลายแห่งได้
• ฝ่ายบริหารใช้ปัญญาประดิษฐ์และระบบอัตโนมัติเพื่อควบคุมค่าใช้จ่ายให้ทรงตัวแม้ธุรกิจจะเติบโตขึ้น

ผลประกอบการทางการเงิน

MVB ระบุว่าผลประกอบการไตรมาสที่ 2 ของปี 2026 สะท้อนการเติบโตในวงกว้างทั้งในส่วนธนาคารและการดําเนินงานฟินเทค

• กําไรสุทธิเพิ่มขึ้นประมาณ 136% เมื่อเทียบกับไตรมาสที่ 2 ของปี 2025
• รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นประมาณ 10% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า
• รายได้จากบัตรชําระเงินและค่าบริการ ซึ่งเชื่อมโยงกับธุรกิจ Payments ฟินเทค เพิ่มขึ้น 29% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน
• สินเชื่อเติบโต 320 ล้านดอลลาร์ หรือ 15% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า
• เงินฝากเพิ่มขึ้นประมาณ 300 ล้านดอลลาร์

ฝ่ายบริหารระบุว่าบริษัทเพิ่มรายได้ 51.6% ในช่วงที่ผ่านมา และมีอัตราการเติบโตต่อปีแบบทบต้นของสินทรัพย์รวมที่ 10.5% นับตั้งแต่ปี 2017 ซึ่งขณะนั้นมีสินทรัพย์อยู่ที่ 1.5 พันล้านดอลลาร์ ปัจจุบันสินทรัพย์รวมอยู่ที่ 3.5 พันล้านดอลลาร์

งบดุลประกอบด้วยสินเชื่อ 2.5 พันล้านดอลลาร์ และเงินฝาก 3.1 พันล้านดอลลาร์ MVB ระบุว่าอัตราส่วนส่วนของผู้ถือหุ้นสามัญที่จับต้องได้อยู่ที่ 9.7% บนฐานรวม ขณะที่อัตราส่วนเลเวอเรจอยู่ที่เกินกว่า 10% เล็กน้อย และอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ของส่วนของผู้ถือหุ้นสามัญอยู่ที่เกินกว่า 12% เล็กน้อย

บริษัทยังระบุด้วยว่ามูลค่าตามบัญชีที่จับต้องได้เติบโตในอัตราทบต้นต่อปีที่ 9% ตลอดหกปี หรือ 11.5% เมื่อรวมเงินปันผล โดย MVB จ่ายเงินปันผลรายไตรมาสที่ $0.17 ต่อหุ้น

งบดุลและโครงสร้างแหล่งเงินทุน

ฝ่ายบริหารใช้เวลาส่วนใหญ่ในการนําเสนอเกี่ยวกับโครงสร้างเงินฝากที่เปลี่ยนแปลงไปของบริษัท ซึ่งระบุว่าเป็นแหล่งความแข็งแกร่งสําคัญ

• เงินฝากที่ไม่มีดอกเบี้ยคิดเป็นเกือบ 35% ของเงินฝากรวม ซึ่งฝ่ายบริหารระบุว่าสูงกว่าธนาคารหลายแห่งในกลุ่มเดียวกัน
• เงินฝากธนาคารหลักคิดเป็นประมาณ 60% ของเงินฝากรวม ขณะที่เงินฝากฟินเทคคิดเป็นประมาณ 40%
• บัตรเงินฝากประจําลดลงจาก 730 ล้านดอลลาร์ ณ ต้นปี 2025 มาอยู่ที่ประมาณ 425 ล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 30 มิ.ย. 2026
• บริษัทระบุว่าได้ปรับเปลี่ยนจากแหล่งเงินทุนขายส่งที่มีต้นทุนสูงมาสู่เงินฝากฟินเทคที่มีต้นทุนต่ํากว่า

ฝ่ายบริหารระบุว่าการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างดังกล่าวควรสนับสนุนการขยายตัวของส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิ นอกจากนี้ยังชี้ให้เห็นถึงเงินฝากจากการชําระเงินที่มียอดคงเฉลี่ยเพิ่มขึ้นทุกปีนับตั้งแต่ปี 2021 และรายได้ที่เพิ่มขึ้นจากลูกค้าฟินเทคด้านการชําระเงิน

บริษัทเน้นถึงแหล่งการเติบโตของเงินฝากที่มีศักยภาพขนาดใหญ่สองแหล่งผ่านความสัมพันธ์กับ Credit Karma ได้แก่ บัญชีออมทรัพย์และบัญชีเงินฝากกระแสรายวันรวม 6 ล้านบัญชี และกระแสเงินคืนภาษีผ่าน TurboTax ที่เป็นไปได้ถึง 66 ล้านรายการ

อัปเดตการดําเนินงาน

MVB อธิบายตัวเองว่าเป็นธนาคารที่สร้างธุรกิจขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีรอบลูกค้าฟินเทค ขณะที่ยังคงรักษาแพลตฟอร์มการปล่อยสินเชื่อแบบดั้งเดิมไว้

• ธุรกิจธนาคารดั้งเดิมยังคงมุ่งเน้นที่อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ การปล่อยสินเชื่อเชิงพาณิชย์และอุตสาหกรรม อสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อที่อยู่อาศัย และสินเชื่อเฉพาะทางเช่นการเงินด้านคดีความ
• บริษัทระบุว่าการปล่อยสินเชื่อยังคงเป็นแบบอนุรักษ์นิยมและมุ่งเน้นในระดับภูมิภาค
• ธุรกิจฟินเทคทําหน้าที่เป็นเครื่องยนต์การเติบโตหลักในปัจจุบัน

ฝ่ายบริหารระบุว่าบริษัทปิดดีลลูกค้าฟินเทคได้ 2 รายในปี 2024 และ 5 รายในปี 2025 และคาดว่าจะปิดได้ 20 รายในปี 2026 พร้อมเสริมว่าท่อธุรกิจมีผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าประมาณ 50 รายในขั้นตอนการพิจารณาต่างๆ และปี 2027 น่าจะเกินกว่าปี 2026 ในแง่การปิดดีลลูกค้า

การหาลูกค้าฟินเทคมาจากหลายช่องทาง รวมถึง Fiserv และ Discover ซึ่งมีสิทธิ์ปฏิเสธก่อนสําหรับลูกค้าใหม่ นักพัฒนาธุรกิจเฉพาะทาง 4 คน การแนะนําลูกค้า และกลยุทธ์การเป็นธนาคารที่สองเมื่อความสัมพันธ์หลักเปิดขึ้น

ฝ่ายบริหารระบุว่าเมื่อไม่นานมานี้ได้ลูกค้า Fiserv ใหม่ 3 รายในช่วงสุดสัปดาห์เดียว

ธุรกิจและพันธมิตรฟินเทค

MVB ระบุว่าแพลตฟอร์มฟินเทคของตนครอบคลุมหลายกลุ่มธุรกิจและรวมถึงทั้งความสัมพันธ์เชิงปฏิบัติการและการลงทุน

• ความสัมพันธ์ด้าน Banking as a Service รวมถึง Credit Karma และบริการเข้าถึงค่าจ้างที่ได้รับแล้ว
• พันธมิตรด้านการประมวลผล Payments รวมถึง PayPal, Fiserv และ Worldpay สําหรับการรับและออกการชําระเงิน
• ธุรกิจเกมมิ่งรวมถึงลูกค้าเกมดิจิทัล 38 ราย เช่น DraftKings, FanDuel, BetMGM, Polymarket และ Kalshi
• แพลตฟอร์มเทคโนโลยี เช่น Interchecks และ Aeropay รองรับการชําระเงินช่วงสุดสัปดาห์และฟังก์ชัน push-to-card สําหรับลูกค้าเกมมิ่ง

ฝ่ายบริหารระบุว่าธุรกิจเกมมิ่งกลายเป็นกลุ่มเฉพาะที่ยั่งยืนเนื่องจากความสัมพันธ์ในช่วงแรก เครื่องมือเทคโนโลยี และความภักดีของลูกค้าที่ยาวนาน Larry Mazza กล่าวว่าความสัมพันธ์ของบริษัทกับ FanDuel เริ่มต้นจากการเชื่อมโยงที่มาจากการถือหุ้นใน Pro Football Talk และความสัมพันธ์กับ NBC Sports เขากล่าวว่าธุรกิจได้รับประโยชน์ในภายหลังเมื่อ Bank of America ออกจากความสัมพันธ์เกมมิ่งบางส่วนหลังจากที่หน่วยงานกํากับดูแลของนิวยอร์กจัดประเภท daily fantasy sports เป็นเกมแห่งโชคมากกว่าเกมแห่งทักษะ

Mazza กล่าวว่าบริษัทได้ขยายตัวเข้าสู่ตลาดการพยากรณ์และพื้นที่ใหม่อื่นๆ ในขณะที่รักษาความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับผู้ประกอบการเกมรายใหญ่

บริษัทยังได้หารือเกี่ยวกับ Victor ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ฟินเทคที่ขายให้กับ Jack Henry MVB ระบุว่ายังคงสิทธิ์การใช้งานและข้อตกลงการแบ่งปันกําไร Mazza ตั้งข้อสังเกตว่า Jack Henry ส่งนักพัฒนา 2,000 คนเทียบกับ 17 คนดั้งเดิมของ MVB ซึ่งเน้นให้เห็นถึงความแตกต่างด้านขนาดระหว่างสองบริษัท

MVB ระบุว่ายังถือพอร์ตการลงทุนฟินเทคมากกว่า 15 บริษัท โดยประมาณ 95% ของบริษัทเหล่านั้นทําธุรกิจกับธนาคาร บริษัทในพอร์ตหนึ่งแห่งมีเหตุการณ์สภาพคล่องในไตรมาสที่สอง ซึ่งช่วยสนับสนุนผลประกอบการ

ความเสี่ยง การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และระบบอัตโนมัติ

ฝ่ายบริหารระบุว่าบริษัทลงทุนอย่างหนักในโครงสร้างพื้นฐานเพื่อรองรับการเติบโตในธุรกิจที่มีกฎระเบียบควบคุม

• MVB ใช้จ่าย 22 ล้านดอลลาร์ในปี 2023 และ 2024 สําหรับโครงสร้างพื้นฐานด้านความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
• บริษัทระบุว่าไม่เคยได้รับคําสั่งยินยอมแม้แต่ครั้งเดียว ในขณะที่ธนาคารฟินเทค 22 แห่งได้รับคําสั่งยินยอมระหว่างปี 2022 ถึง 2024
• ทีมความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบมีจํานวนสูงสุดที่ 160 คน ลดลงเหลือ 116 คนด้วยความช่วยเหลือของระบบอัตโนมัติ และคาดว่าจะลดลงเหลือประมาณ 90 คนภายในสิ้นไตรมาสที่ 4 ของปี 2026

บริษัทระบุว่าใช้ data lake ของสโนวเฟลคและแพลตฟอร์ม riskCanvas เพื่อรองรับการจัดการข้อมูลและความเสี่ยง นอกจากนี้ยังได้ติดตั้ง digital workers หรือกระบวนการอัตโนมัติแล้ว 38 ตัว และวางแผนที่จะเพิ่มเป็น 101 ตัวภายในสิ้นปี 2027

ฝ่ายบริหารระบุว่ากระบวนการใดก็ตามที่ใช้เวลาพนักงานหนึ่งชั่วโมงขึ้นไปถือเป็นตัวเลือกสําหรับระบบอัตโนมัติ เป้าหมายคือการควบคุมค่าใช้จ่ายให้ทรงตัวแม้ธุรกิจจะขยายตัว

ผู้นําและโครงสร้างองค์กร

MVB ยังใช้งานประชุมดังกล่าวเพื่อเน้นย้ําภูมิหลังของทีมผู้บริหารระดับสูง

• Larry Mazza กล่าวว่าเขาเริ่มต้นอาชีพในฐานะ CPA ที่ KPMG และกลายเป็น CEO เมื่ออายุ 29 ปี หลังจากมีประสบการณ์ที่ Truist และ BB&T
• Mike Sums ซึ่งเป็น CFO กล่าวว่าเขามาจากพื้นฐานวาณิชธนกิจที่ Raymond James
• Jeremy Kuiper ซึ่งเป็นประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายฟินเทค เคยนําธุรกิจฟินเทคที่ The Bancorp และยังทํางานที่ Pathward
• Joe Rodriguez ซึ่งเป็นประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายกฎหมาย มีประสบการณ์ที่กระทรวงยุติธรรม สํานักงานคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภค สํานักงานกฎหมายขนาดใหญ่ และ Capital One
• Julie O’Connor ซึ่งเป็นประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการปฏิบัติตามกฎระเบียบ มีประสบการณ์ด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบฟินเทคและธนาคาร และเป็น CPA
• Mike Giorgio ซึ่งเป็นประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายสารสนเทศและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ มีประสบการณ์ด้านเทคโนโลยีธนาคารและสินทรัพย์ดิจิทัล
• Brad Greathouse ซึ่งเป็นประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายบริหาร เคยนําองค์กรที่มีพนักงาน 6,000 คนหลังจากการซื้อกิจการในอุตสาหกรรมเภสัชกรรม

แนวโน้มในอนาคต

ฝ่ายบริหารระบุว่าระยะต่อไปของการเติบโตควรมาจากลูกค้าฟินเทคที่มากขึ้น โครงสร้างแหล่งเงินทุนที่ดีขึ้น และการใช้เทคโนโลยีอย่างต่อเนื่องเพื่อรองรับการขยายขนาด

• รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยจากฟินเทคปัจจุบันคิดเป็นน้อยกว่า 20% ของรายได้รวม แต่ฝ่ายบริหารคาดว่าสัดส่วนดังกล่าวจะเพิ่มขึ้น
• รายได้จากการชําระเงินเติบโต 29% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้าในไตรมาสที่สอง และยังคงเป็นหนึ่งในสายธุรกิจที่เติบโตเร็วที่สุดของบริษัท
• บริษัทคาดว่าส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิจะขยายตัวต่อเนื่องเมื่อแทนที่บัตรเงินฝากประจําที่มีต้นทุนสูงด้วยเงินฝากที่มีต้นทุนต่ํากว่า
• นอกจากนี้ยังคาดว่าจะมีรายได้เพิ่มขึ้นจากสินเชื่อเฉพาะทาง รวมถึงการเงินด้านคดีความ
• ฝ่ายบริหารระบุว่าจะยังคงลงทุนในเทคโนโลยี ผลิตภัณฑ์ และความสามารถด้านลูกค้า พร้อมกับพิจารณาการซื้อกิจการเชิงกลยุทธ์และการซื้อหุ้นคืน

Mazza กล่าวว่าบริษัทต้องการเป็นธนาคารที่ได้รับความนิยมสําหรับบริษัทฟินเทคและขยายการเข้าถึงในด้านเกมมิ่ง Banking as a Service และ Payments อย่างต่อเนื่อง

เขายังกล่าวด้วยว่า MVB สบายใจที่จะเป็นธนาคารที่สองในความสัมพันธ์เมื่อตําแหน่งนั้นเปิดขึ้น "ผมชอบอยู่ในอันดับสองเมื่ออันดับหนึ่งพร้อมให้คว

บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน