EQB ในงาน Scotiabank Summit: ดีลกับ PC ขับเคลื่อนการเติบโตในวงกว้าง

วันพุธที่ 9 ก.ย. 2026 — EQB (EQB) ใช้เวที Scotiabank’s 27th รายปี Financials Summit เพื่อประกาศการเปลี่ยนแปลงครั้งสําคัญของธุรกิจ หลังจากการเข้าซื้อกิจการ PC Financial ช่วยผลักดันฐานลูกค้าจากราว 750,000 ราย เพิ่มขึ้นเป็น 4.3 ล้านราย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ชาดวิก กล่าวว่าบริษัทได้กลายเป็นแพลตฟอร์มบริการทางการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้น พร้อมทั้งชี้ให้เห็นถึงงานที่ยังดําเนินอยู่ในด้านสินเชื่อ การระดมทุน และการรวมแบรนด์

สารที่ส่งออกมามีความมองโลกในแง่ดี แม้จะไม่ปราศจากความระมัดระวัง EQB ระบุว่ากําลังเห็นอัตรากําไรที่แข็งแกร่งขึ้น ประสิทธิภาพที่ดีขึ้น และผลประโยชน์เชิงสหทรัพย์ในระยะเริ่มต้น ขณะเดียวกันยังคงติดตามแนวโน้มสินเชื่อและตลาดที่อยู่อาศัยอย่างใกล้ชิด

ประเด็นสําคัญ

• EQB กล่าวว่าดีล PC Financial เปลี่ยนบริษัทจากธนาคารผู้ท้าชิงเฉพาะกลุ่ม ให้กลายเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อและบริการทางการเงินแบบ omni-channel ที่มีความหลากหลายมากขึ้น
• บริษัทรายงานอัตราส่วนประสิทธิภาพที่ 50.1% อัตรากําไรสุทธิจากดอกเบี้ย 2.41% และการเติบโตของรายรับต่อพนักงานเต็มเวลา 30%
• ฝ่ายบริหารระบุว่าบรรลุเป้าหมาย 50% ของการประหยัดต้นทุนเชิงสหทรัพย์มูลค่า 30 ล้านดอลลาร์ภายในเดือนแรกหลังปิดดีล
• คุณภาพสินเชื่อโดยรวมยังคงแข็งแกร่ง แต่บริษัทยังคงเห็นความเครียดบางส่วนในการสูญเสียจากบัตรเครดิต และยังคงมีการตั้งสํารองเชิงป้องกันไว้
• EQB มองเห็นโอกาสในการขยายฐานเงินฝาก การขายผลิตภัณฑ์ข้ามสาย และการขยายแบรนด์ผ่าน PC Optimum และสาขาค้าปลีก 180 แห่ง

ผลประกอบการทางการเงินและแรงขับเคลื่อนด้านการดําเนินงาน

ชาดวิกกล่าวว่าบริษัทได้คืบหน้าอย่างมากในสามลําดับความสําคัญที่ตั้งไว้เมื่อหนึ่งปีก่อน ได้แก่ การฟื้นฟูธุรกิจหลัก การเติมเต็มชั้นวางผลิตภัณฑ์ และการฟื้นฟูประสิทธิภาพในฐานะความได้เปรียบทางการแข่งขัน

• รายรับต่อพนักงานเต็มเวลาเพิ่มขึ้น 30% เมื่อเทียบรายปี
• อัตราส่วนประสิทธิภาพปรับตัวดีขึ้นมาอยู่ที่ 50.1% รวมการดําเนินงานของ PC Financial จากระดับประมาณ 54% ถึง 55% เมื่อหนึ่งปีก่อน
• อัตรากําไรสุทธิจากดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 2.41% ในไตรมาสล่าสุด จาก 1.97% ในไตรมาสที่สาม
• ฝ่ายบริหารระบุว่าอัตรากําไรสุทธิจากดอกเบี้ยขยายตัวขึ้นทุกไตรมาส
• บริษัทบรรลุ 50% ของการประหยัดต้นทุนเชิงสหทรัพย์ที่วางแผนไว้มูลค่า 30 ล้านดอลลาร์ภายในเดือนแรกหลังปิดดีล
• ผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นอยู่ที่ 7.5% ในไตรมาสที่สี่ของปีก่อน โดยมีเป้าหมายระยะยาวที่ 15% ถึง 17%

ชาดวิกกล่าวว่าปีแรกของการเปลี่ยนแปลงของบริษัทแสดงให้เห็นว่าสถาบันผู้ท้าชิงสามารถทําอะไรได้ในระยะเวลาอันสั้น เขากล่าวว่า "มันน่าทึ่งมากว่าอะไรสามารถเกิดขึ้นได้ในหนึ่งปี"

การรวมกิจการ PC Financial และการขยายแบรนด์

EQB กล่าวว่าการรวมกิจการ PC Financial ดําเนินไปอย่างราบรื่น โดยฝ่ายบริหารเน้นย้ําแนวทาง "ไม่ก่อให้เกิดอันตราย" ในวันแรก บริษัทระบุว่าต้องการหลีกเลี่ยงการหยุดชะงักของบริการสําหรับลูกค้าหลายล้านรายในขณะที่นําธุรกิจทั้งสองมารวมกัน

• บริษัทระบุว่าเงินฝากทั้งหมดของ PC Financial ได้รับการรักษาไว้ ขณะที่การเติบโตแบบออร์แกนิกยังคงดําเนินต่อไป
• การมีส่วนร่วมของพนักงาน PC Financial สูงขึ้นในสี่สัปดาห์หลังปิดดีลเมื่อเทียบกับก่อนทําดีล
• พนักงาน PC Financial ทุกคนได้รับโต๊ะทํางานใน EQ Tower ตั้งแต่วันแรก
• ความร่วมมือกับ Loblaw ถูกอธิบายว่าดําเนินไป "ดีมาก ดีมาก" ในช่วงแรก
• Galen Weston และ Richard Dufresne เข้าร่วมคณะกรรมการของ EQB และ Loblaw กลายเป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่สุดของบริษัท

EQB ยังได้วางแผนการเปลี่ยนแบรนด์ในวงกว้าง โดยระบุสาขา PC Financial 180 แห่งสําหรับการเปลี่ยนเป็นพื้นที่ภายใต้แบรนด์ EQ Bank โดยคาดว่าการปรับปรุงส่วนใหญ่จะแล้วเสร็จภายในหนึ่งปี บริษัทระบุว่างานดังกล่าวจะดําเนินการเป็นระยะ โดยมีแนวทางที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับรูปแบบการสัญจร

• สาขาที่มีผู้สัญจรสูงบางแห่ง รวมถึง Real Canadian Superstore, No Frills, Loblaw และ Fortinos กําหนดให้มีการออกแบบใหม่อย่างเต็มรูปแบบภายในไม่กี่สัปดาห์
• สาขาอื่นๆ จะได้รับการปรับปรุงเบาๆ รวมถึงป้ายที่ระบุว่า "บ้านในอนาคตของ EQ Bank"
• บริษัทระบุว่าจุดสัมผัสประมาณ 4,600 แห่งในแคนาดาจะได้รับการปรับปรุงในที่สุด รวมถึงปั๊มน้ํามัน เคาน์เตอร์ชําระเงิน และสาขา Shoppers Drug Mart
• EQB กล่าวว่าการดําเนินการ 180 สาขาควรมีต้นทุนน้อยกว่าการดําเนินสาขาแบบดั้งเดิมสองแห่ง
• ความร่วมมือ 12 ปีกับ Loblaw มอบพื้นที่ที่ตกลงกันไว้และข้อตกลงเชิงพาณิชย์แก่ธนาคาร

ชาดวิกกล่าวว่าการเข้าถึงของบริษัทขณะนี้ขยายออกไปไกลเกินกว่าฐานลูกค้าเดิม เขากล่าวว่าธุรกิจขณะนี้มี "รายรับที่หลากหลาย งบดุลที่หลากหลาย โปรแกรมความภักดีที่ไม่มีใครเทียบได้ และผลิตภัณฑ์ใหม่"

ชั้นวางผลิตภัณฑ์และการเติบโตของลูกค้า

บริษัทระบุว่าดีล PC Financial ช่วยเติมเต็มชั้นวางผลิตภัณฑ์ โดยเพิ่มบัตรเครดิต ผลิตภัณฑ์เงินฝาก ประกันภัย และบริการที่เกี่ยวข้องกับความมั่งคั่งลงในแพลตฟอร์ม EQ Bank

• EQB เปิดตัวบัตรเครดิต 4 แบบ รวมถึงสามแบบที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
• บัตรดังกล่าวเป็นแบบ co-branded ระหว่าง EQ Bank และ PC Optimum
• ฝ่ายบริหารระบุว่าบัตรเหล่านี้มอบการสะสมคะแนนที่ดีในแคนาดา
• PC Money Account ถูกเปิดตัวในฐานะผลิตภัณฑ์เงินฝากแบบรวม
• บัญชีประจําวันไม่มีค่าธรรมเนียม มีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ และสามารถสะสมคะแนน PC Optimum ได้
• ยอดขาย reverse mortgage เพิ่มขึ้น 22% เมื่อเทียบรายปี
• ยอดขายประกันภัยสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในเดือนแรกหลังปิดการเข้าซื้อกิจการ
• เครือข่าย ATM ใหม่พร้อมให้บริการลูกค้าแล้ว

บริษัทระบุว่าโปรแกรมความภักดี PC Optimum ซึ่งมีสมาชิก 18 ล้านคน มอบฐานขนาดใหญ่สําหรับการขายผลิตภัณฑ์ข้ามสาย ฝ่ายบริหารระบุว่าตลาดที่สามารถเข้าถึงได้ภายในฐานดังกล่าวอาจมีชาวแคนาดา 10 ถึง 12 ล้านคน

ธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัยหลักและคุณภาพสินเชื่อ

แม้ดีล PC Financial จะได้รับความสนใจมากที่สุด แต่ชาดวิกกล่าวว่าธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัยหลักก็แข็งแกร่งขึ้นในช่วงปีที่ผ่านมาเช่นกัน

• EQB ระบุว่าได้รับส่วนแบ่งตลาดสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในสินเชื่อที่อยู่อาศัยทางเลือกสําหรับครอบครัวเดี่ยว
• ขยายส่วนแบ่งตลาดใน reverse mortgage
• ยังคงครองตลาด CMHC term business
• อัตรากําไรสินเชื่อที่อยู่อาศัยขยายตัวในแต่ละไตรมาสหลังจากที่เคยลดลงก่อนหน้านี้
• วัฒนธรรมการขายและความสัมพันธ์กับโบรกเกอร์ดีขึ้นภายใต้การนําของ Daniel Rethazy
• บริษัทเห็นการเติบโตแบบคัดเลือกในที่อยู่อาศัยแบบกึ่งแฝดและแบบแยกเดี่ยวในบางตลาดของแคนาดา

ในด้านสินเชื่อ ฝ่ายบริหารระบุว่าพอร์ตโฟลิโอยังคงแข็งแกร่ง แต่ไม่ได้ประกาศว่าถึงจุดสูงสุดของความเครียดแล้ว ชาดวิกกล่าวว่ามีสัญญาณที่น่าหวังใจในการก่อตัวและการผิดนัดชําระในระยะเริ่มต้น แต่ "ไม่มีคนที่มีสติปัญญาคนใดจะประกาศว่าอะไรถึงจุดสูงสุดแล้ว"

• พอร์ตโฟลิโอบัตรเครดิต 70% เป็น super prime
• คะแนน Beacon เฉลี่ยของลูกค้า PC Financial อยู่ที่ 760
• คะแนน Beacon เฉลี่ยของลูกค้า EQ Bank เดิมอยู่ที่ 710 ถึง 711
• อัตราการสูญเสียจากบัตรทั่วไปอยู่ที่ 4.5% ถึง 5%
• อัตราการสูญเสียจากบัตรในไตรมาสล่าสุดอยู่สูงกว่า 5% เล็กน้อย ซึ่งฝ่ายบริหารระบุว่าเกิดขึ้นน้อยมากในเชิงประวัติศาสตร์
• บริษัทระบุว่าอัตราส่วน PCL ในปี 2025 อยู่ที่ประมาณ 29 basis points หรือประมาณ 20 basis points หากไม่รวม Bennington
• บริษัทได้สร้างการตั้งสํารองเชิงป้องกันเชิงรุกที่เชื่อมโยงกับสภาวะตลาดที่อยู่อาศัย

ฝ่ายบริหารระบุว่าพอร์ตโฟลิโอ Bennington ไม่ใช่เชิงกลยุทธ์และกําลังถูกแปลงเป็น prime ซึ่งควรช่วยทําให้การสูญเสียกลับสู่ระดับปกติเมื่อเวลาผ่านไป

การระดมทุน เงินฝาก และอัตรากําไรสุทธิจากดอกเบี้ย

EQB ระบุว่าแพลตฟอร์ม PC Financial อาจกลายเป็นแหล่งระดมทุนต้นทุนต่ําที่สําคัญ ฝ่ายบริหารโต้แย้งว่าแม้แต่การแปลงลูกค้าใหม่เพียงเล็กน้อยให้เป็นผู้ใช้บัญชีประจําวันก็สามารถปรับปรุงเศรษฐศาสตร์ได้อย่างมีนัยสําคัญ

• เงินฝากหลักแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์
• เงินฝาก PC Money Account ได้รับการรักษาไว้ พร้อมกับการเติบโตแบบออร์แกนิกที่เพิ่มเข้ามา
• ฝ่ายบริหารระบุว่าการเติบโตของเงินฝากหลักในไตรมาสนี้ "ค่อนข้างดี"
• บริษัทยังไม่ได้เร่งความพยายามในการเติบโตของเงินฝากอย่างเต็มที่
• บริษัทระบุว่าบัญชีประจําวันและการรวม PC Optimum ควรช่วยขับเคลื่อนเงินฝากได้มากขึ้นในระยะยาว
• ฝ่ายบริหารระบุว่าอัตราความสําเร็จ 5% ในหมู่ลูกค้าใหม่สามารถสร้างเงินระดมทุนต้นทุนต่ํามูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์
• บริษัทระบุว่าเงินดังกล่าวจะมีต้นทุนน้อยกว่าการระดมทุนแบบ wholesale
• ลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีถูกอธิบายว่าเป็นอีกหนึ่งแหล่งระดมทุนที่น่าสนใจ

EQB ระบุว่าการระดมทุนแบบ wholesale และผ่านโบรกเกอร์ยังคงมีการแข่งขัน แต่ไม่จําเป็นต้องมากกว่าเมื่อหนึ่งปีก่อน บริษัทยังระบุด้วยว่าได้ลดอัตราดอกเบี้ยบัญชีประจําวัน ขณะที่ยังคงรักษาตําแหน่งผู้นําและไม่สูญเสียเงินฝาก

เงินทุน การซื้อหุ้นคืน และผลตอบแทน

บริษัทระบุว่ามีความยืดหยุ่นด้านเงินทุนอย่างมีนัยสําคัญ และกําลังใช้ส่วนหนึ่งสําหรับการซื้อหุ้นคืนแล้ว

• EQB ระบุว่าถือเงินทุนเทียบเท่า AIRB บนพื้นฐาน standardized สูงกว่าระดับ D-SIB อยู่ 400 basis points
• ฝ่ายบริหารระบุว่าสิ่งนี้เปิดโอกาสสําหรับการปล่อยสินเชื่อ นวัตกรรม การเติบโตของเงินปันผล การเข้าซื้อกิจการขนาดเล็ก และการซื้อหุ้นคืน
• บริษัทระบุว่าโปรแกรมซื้อหุ้นคืน NCIB ของบริษัทยังคงดําเนินการอยู่ที่ราคาปัจจุบัน
• บริษัทตั้งข้อสังเกตว่าผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่สุด ซึ่งก็คือครอบครัว Loblaw และ Weston มี ASPP เพื่อซื้อหุ้นเพิ่มอีก 5% ในราคาเปิดตลาด
• ฝ่ายบริหารระบุว่าการบรรเทาด้านเงินทุนอาจมาจากการเปลี่ยนไปใช้การรักษา AIRB

ชาดวิกกล่าวว่า ROE คือเป้าหมายหลัก โดยมีประสิทธิภาพเป็นเครื่องมือในการบรรลุเป้าหมายนั้น เขากล่าวว่าบริษัทต้องการนํา ROE กลับสู่ระดับประวัติศาสตร์ที่ 15% ถึง 17% ผ่านการเติบโตของรายรับ การควบคุมค่าใช้จ่าย และการทําให้ต้นทุนสินเชื่อกลับสู่ระดับปกติ

เทคโนโลยี ผู้นํา และก้าวต่อไป

EQB ระบุว่าขณะนี้มีความเป็นดิจิทัลมากขึ้นและมีสาขาทางกายภาพมากขึ้นในเวลาเดียวกัน ฝ่ายบริหารอธิบายว่าบริษัทเป็นหนึ่งในไม่กี่ธนาคารผู้ท้าชิงแบบ omni-channel ในโลก

• มากกว่า 99% ของการดําเนินงานอยู่บนคลาวด์
• แพลตฟอร์มธนาคารหลักอยู่บนคลาวด์
• โครงการ AI กําลังดําเนินอยู่ โดยมีการสาธิตที่วางแผนไว้สําหรับงาน Investor Day ในเดือนธันวาคม
• ฝ่ายบริหารระบุว่าการเติบโตทางดิจิทัลถึงจุดคงที่แล้ว ขณะที่สาขาเพียงอย่างเดียวไม่ใช่คําตอบ
• บริษัทมองว่าโมเดลแบบผสมผสานเป็นเส้นทางที่ดีที่สุด

ทีมผู้นําก็เปลี่ยนแปลงไปอย่างมีนัยสําคัญเช่นกัน EQB ระบุว่ามี CFO คนใหม่ ชื่อ Anilisa, CIO คนใหม่ ชื่อ Janet Lin และประธานเจ้าหน้าที่ด้านความเสี่ยงคนใหม่ ชื่อ Puneesh โดยระบุว่า 50% ของคณะกรรมการเป็นสมาชิกใหม่

มองไปข้างหน้า EQB ระบุว่าคาดว่าจะมีรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับกลยุทธ์ใน

บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน