Intact Financial Corporation (TSX: IFC) ผู้ให้บริการประกันภัยทรัพย์สินและวินาศภัยชั้นนํา ประกาศผลประกอบการไตรมาสที่สามเมื่อวันที่ 6 พฤศจิกายน 2024 บริษัทรายงานรายได้จากการดําเนินงานสุทธิต่อหุ้นที่ 1.01 ดอลลาร์ และผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) ที่ 15.8% แม้จะมีเหตุการณ์สภาพอากาศเลวร้ายที่นําไปสู่การสูญเสียภัยพิบัติ (CAT) อย่างมีนัยสําคัญ แต่ Intact ก็แสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพการดําเนินงานที่แข็งแกร่ง โดยมีเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้น 6% และการประมวลผลการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่มีประสิทธิภาพ รวมถึงการเปิดตัวศูนย์ลูกเห็บแบบไดรฟ์ทรู
ประเด็นสําคัญ
- รายได้จากการดําเนินงานสุทธิต่อหุ้นอยู่ที่ 1.01 ดอลลาร์ โดยมี ROE อยู่ที่ 15.8%
- มูลค่าทางบัญชีต่อหุ้นเพิ่มขึ้น 3% เป็น 91 ดอลลาร์ และบริษัทยังคงรักษาฐานะเงินทุนที่แข็งแกร่งไว้ที่ 2.6 พันล้านดอลลาร์
- เบี้ยประกันภัยไตรมาสที่ 3 เพิ่มขึ้น 6% เมื่อเทียบเป็นรายปี แต่อัตราส่วนรวมได้รับผลกระทบจากการสูญเสีย CAT ที่สูง ส่งผลให้ 104%
- รถยนต์ส่วนบุคคลและกลุ่มสินค้าพาณิชย์มีอัตราเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้น 97.6% และ 94.4% ตามลําดับ
- ธุรกิจ UK&I มีการเติบโตอย่างมีนัยสําคัญโดยมีเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้น 28% ซึ่งส่วนใหญ่เกิดจากธุรกรรม Direct Line
- การมีส่วนร่วมทางดิจิทัลและการลงทุน AI ยังคงดําเนินต่อไป โดยมีการเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัดในใบเสนอราคาบนเว็บและการรายงานการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนดิจิทัล
- Moody's ยกระดับอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของบริษัทเป็น AA3
แนวโน้มบริษัท
- Intact Financial ตั้งเป้าที่จะเพิ่มรายได้จากการดําเนินงานสุทธิต่อหุ้น 10% และ ROE ที่มีประสิทธิภาพดีกว่าอุตสาหกรรมอย่างน้อย 500 จุดพื้นฐาน
- การเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบในออนแทรีโอได้รับการสนับสนุนจากบริษัท โดยมีกําหนดการดําเนินการในวันที่ 1 กรกฎาคม 2026
- การลงทุนในเทคโนโลยี เช่น ระบบ Guidewire คาดว่าจะปรับปรุงการดําเนินงานในสหราชอาณาจักร
- ความคิดริเริ่ม One Commercial จะรวมการนําเสนอผลิตภัณฑ์ภายในตลาดสายการค้า
ไฮไลท์ Bearish
- อัตราส่วนรวมได้รับผลกระทบอย่างมากจากผลขาดทุนของ CAT โดยเฉพาะในทรัพย์สินส่วนบุคคลที่มีอัตราส่วน 147.5%
- การแข่งขันที่เพิ่มขึ้นในการต่ออายุ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดลอนดอน ได้นําไปสู่การขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่ชะลอตัวลง
ไฮไลท์ Bullish
- บริษัทรายงานการพัฒนาที่แข็งแกร่งในปีก่อนหน้าที่ 5.7% ในทุกสายธุรกิจ
- รายได้จากการลงทุนสุทธิจากการดําเนินงานเพิ่มขึ้น 13% เป็น 394 ล้านดอลลาร์
- รายได้จากการจัดจําหน่ายเพิ่มขึ้น 14% เป็น 132 ล้านดอลลาร์ โดยได้รับแรงหนุนจากผลการดําเนินงานของ BrokerLink
พลาด
- บริษัทประสบกับเหตุการณ์ CAT ที่สําคัญสี่ครั้งในแคนาดาในช่วงไตรมาสที่ 3 ซึ่งนําไปสู่อัตราส่วนรวม 104%
- การแข่งขันที่เพิ่มขึ้นสําหรับบัญชีขนาดใหญ่นําไปสู่การเพิ่มขึ้นของอัตราในตลาดสหราชอาณาจักร
ไฮไลท์ Q&A
- Intact Financial มุ่งเน้นไปที่ผลลัพธ์ของทรัพย์สินส่วนบุคคลและมีโปรแกรม CAT เพื่อจัดการความเสี่ยงจากลูกเห็บ
- บริษัทรายงานการพัฒนาเงินสํารองที่สูงกว่าปกติใน Commercial Lines ที่ 14%
- การรวม DLG ทํางานได้ดีกว่าที่คาดไว้ ด้วยแนวทางอนุรักษ์นิยมในการจัดการความเสี่ยงในอดีต
- การกําหนดราคาประกันภัยต่อคาดว่าจะเห็นฤดูกาลต่ออายุอย่างมีเหตุผลแม้จะมีภัยพิบัติทางธรรมชาติเมื่อเร็ว ๆ นี้
- แมชชีนเลิร์นนิงถูกนํามาใช้ประโยชน์ในการกําหนดราคาเพื่อมอบตัวเลือกที่แข่งขันได้มากขึ้นสําหรับผู้บริโภค
- บริษัทมุ่งมั่นที่จะขยายสถานะตลาด SME ในสหราชอาณาจักรและไอร์แลนด์
การแถลงผลประกอบการไตรมาสที่ 3 ปี 2024 ของ Intact Financial Corporation เผยให้เห็นผลการดําเนินงานที่ยืดหยุ่นเมื่อเผชิญกับสภาพอากาศที่ไม่เอื้ออํานวย ด้วยความมุ่งมั่นในการเติบโตและประสิทธิภาพการดําเนินงาน ฐานะเงินทุนที่แข็งแกร่งของบริษัทและการลงทุนเชิงกลยุทธ์ในด้านเทคโนโลยีและการมีส่วนร่วมทางดิจิทัลทําให้บริษัทสามารถรับมือกับความท้าทายและโอกาสในอนาคตในตลาดประกันภัยทรัพย์สินและวินาศภัย
บทความนี้ถูกแปลโดยใช้ความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์(AI) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านข้อกำหนดการใช้งาน